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Sonntag September 25, 2022

Privatkunden verlieren weiterhin aufgrund hoher Kosten für Anlageprodukte

HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Die in den Artikeln wiedergegebenen Informationen und Meinungen sind die derjenigen, die sie angeben, und es liegt in ihrer eigenen Verantwortung. Die Veröffentlichung in der European Times bedeutet nicht automatisch die Billigung der Meinung, sondern das Recht, sie zu äußern.

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Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA), die EU-Wertpapieraufsichtsbehörde, veröffentlicht heute ihre dritter statistischer Jahresbericht zu den Kosten und der Wertentwicklung von Anlageprodukten für Privatanleger der Europäischen Union (EU). In dem Bericht stellt die ESMA fest, dass die Kosten für Investitionen in wichtige Finanzprodukte wie OGAW-Fonds, alternative Publikumsfonds und strukturierte Anlageprodukte (SRPs) hoch bleiben und den Anlageerfolg für Endanleger schmälern.

Klare und verständliche Informationen über die Auswirkungen der Kosten auf die Renditen, die Privatanleger erwarten können, sind der Schlüssel, damit Anleger fundierte Anlageentscheidungen treffen können. Die Sicherstellung der Bereitstellung dieser Informationen ist ein Schlüsselelement zur Erreichung des Anlegerschutzziels der ESMA.

Die wichtigsten Ergebnisse des Berichts sind die folgenden:

  • Fondskosten: Die OGAW-Kosten gingen im Laufe der Zeit nur geringfügig zurück. Bei einjährigen Anlagen betrugen sie 1.4 2019 % im Vergleich zu 1.5 % im Jahr 2018 im Durchschnitt aller Anlageklassen;
  • Volatile Renditen: Die durchschnittliche Bruttoperformance der OGAW-Fonds hängt von den Marktentwicklungen ab und schwankt im Laufe der Zeit erheblich. Sie betrug 7.7 2019 %, während sie 0.2 bei einer einjährigen Anlage nur noch +2018 % erreichte. Die Marktauswirkung von COVID-19 fällt außerhalb des Berichtszeitraums;
  • Kleinanleger: Privatkunden zahlen über die Anlageklassen hinweg im Durchschnitt rund 40 % mehr als institutionelle Anleger. Eine zehnjährige Investition von 10,000 Euro in ein Portfolio aus Aktien-, Renten- und Mischfonds führte zu einem Bruttowert von rund 21,800 Euro und 18,600 Euro nach Kosten. Rund 3,200 Euro Kosten wurden vom Investor getragen;
  • Risiken: Höhere Risikopositionen führten unabhängig von der Anlageklasse zu höheren Kosten;
  • Aktive und passive Fonds: Die Nachweise zur Kostenstruktur zeigten, dass die Kosten für aktive Aktien- und Renten-OGAW im Vergleich zu passiven und OGAW-ETFs höher waren, was letztendlich impliziert, dass aktive Aktien- und Renten-OGAW im Durchschnitt schlechter abschneiden als passive und OGAW-ETFs. Aktive Aktien-OGAW der Top-25 % erzielten bei kürzeren Anlagehorizonten eine überdurchschnittliche Performance im Vergleich zu den Top-25 % der passiven und verwandten Benchmarks. Die Kohorte von OGAW ändert sich jedoch im Laufe der Zeit, was es für Anleger kompliziert macht, OGAW mit überdurchschnittlicher Wertentwicklung konsequent zu identifizieren;
  • ESG-Fonds: ESG schnitt besser ab als Nicht-ESG-Aktien-OGAW, hauptsächlich aufgrund sektoraler Faktoren. Den Beweisen zufolge wiesen aktiv verwaltete ESG-Fonds niedrigere Kosten auf als Nicht-ESG-Fonds, was nicht die Ansicht unterstützt, dass es systematisches Greenwashing durch ESG-Fonds gibt;
  • Retail-AIF: Retail-AIF zeigten, ähnlich wie OGAW, eine hohe Renditevolatilität. Während sie 2018 negativ waren, betrugen die annualisierten Bruttorenditen 2019 12 % für Dachfonds (FoFs) und 9 % für die Restkategorie „Sonstige“, die Anlagen umfasst, die sich hauptsächlich auf Aktien und Anleihen konzentrieren. Die Nettorendite bestätigt, was für die Bruttorendite beobachtet wurde, nämlich 11 % für FoFs und 7 % für andere;
  • SRPs: Die Analyse der Kosten- und Leistungsszenarien für SRPs zeigte, dass die Gesamtkosten größtenteils den Einstiegskosten zuzuschreiben waren und je nach Land und Auszahlungstyp erheblich variierten. Darüber hinaus gab es bei den simulierten Renditen kaum Unterschiede zwischen moderaten und günstigen Performanceszenarien; und
  • Transparenz: Die Vergleichbarkeit zwischen den Mitgliedstaaten ist begrenzt. Es bestanden weiterhin Probleme hinsichtlich Heterogenität und Datenverfügbarkeit sowie mangelnde Harmonisierung der nationalen Vorschriften.

Dieser Bericht zielt darauf ab, eine stärkere Teilnahme von Kleinanlegern an den Kapitalmärkten zu erleichtern, indem einheitliche EU-weite Informationen über Kosten und Wertentwicklung von Anlageprodukten für Kleinanleger bereitgestellt werden. Es zeigt auch die Relevanz der Offenlegung von Kosten gegenüber Anlegern, wie von den MiFID II-, OGAW- und PRIIP-Vorschriften gefordert, und die Notwendigkeit für Vermögensverwalter und Wertpapierfirmen, im besten Interesse der Anleger zu handeln, wie in MiFID II festgelegt, und die OGAW- und AIFM-Richtlinien.

Nächste Schritte

Auch die EIOPA hat heute ihren Bericht über veröffentlicht versicherungsbasierte Anlageprodukte und private Altersvorsorgeprodukte. Ein Joint ESMA-EIOPA-Veranstaltung um die Ergebnisse beider Berichte auszutauschen, findet am 21. April 2021 statt. Während dieses Webinars sehen Sie eine Präsentation der Berichte, gefolgt von einer Frage-und-Antwort-Runde. 

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