- Die Kosten von Bankenpleiten sollten in erster Linie von Aktionären, Gläubigern und branchenfinanzierten Sicherheitsnetzen getragen werden.
- Weitere Banken werden unter Abwicklungsmaßnahmen fallen, und branchenfinanzierte Einlagensicherungsfonds können bei der Abwicklung einer in Schieflage geratenen Bank eingesetzt werden.
- Einzelhandelskunden sowie Kleinst-, Klein- und Mittelbetriebe werden besser vor Verlusten geschützt sein.
Am Donnerstag verabschiedeten die Abgeordneten des Europäischen Parlaments neue Regeln zur Ausweitung des Anwendungsbereichs der EU-Vorschriften über die geordnete Abwicklung von Bankenpleiten, um wirtschaftliche Störungen zu minimieren und die Einleger zu schützen.
Die neuen Regeln erweitern den Anwendungsbereich der EU-Gesetzgebung zu Bankeninsolvenzen und schützen so Steuergelder besser. Sie ermöglichen den Behörden zudem ein effektiveres Management potenzieller Bankeninsolvenzen und harmonisieren den Einlagenschutz in der gesamten EU.
Stärkerer Schutz für Einleger und besserer Zugang zu Abwicklungsfinanzierungen
Im Insolvenz- oder Sanierungsverfahren genießt die Einlagensicherung (DGS) – das branchenfinanzierte System, das Einlagen bis zu 100,000 € schützt und diese Gelder anschließend als vorrangiger Gläubiger zurückfordert – höchste Priorität in der Rückzahlungshierarchie. Privatkunden und Kleinst-, Klein- und Mittelbetriebe bilden die zweite Rangstufe, gefolgt von kleineren öffentlichen Einrichtungen wie Kommunen und Landesregierungen in der dritten Rangstufe, sofern es sich bei diesen nicht um professionelle Anleger handelt.
Über die standardmäßige EU-Garantie von 100,000 € pro Einleger und Bank hinaus werden auch bestimmte Einlagen im Zusammenhang mit Immobilientransaktionen geschützt, und zwar in Höhe von 500,000 € bis zu 2,500,000 €, je nach den Umständen.
Abwicklung kleinerer Banken
Der Abwicklungsrahmen – der von Regierungen und Aufsichtsbehörden genutzt wird, um in Schieflage geratene Banken sicher zu sanieren oder abzuwickeln und gleichzeitig die Einleger und die Finanzstabilität zu schützen – wird auch kleine und mittlere Banken umfassen, sofern dies im öffentlichen Interesse liegt.
Um Zugang zu externen Mitteln zu erhalten, müssen die eigenen Investoren und Gläubiger einer in Schieflage geratenen Bank zunächst Verluste in Höhe von mindestens 8 % der gesamten Verbindlichkeiten und Eigenmittel (TLOF) der Bank tragen. Der sogenannte „Bridge-the-Gap“-Mechanismus ermöglicht es den Einlagensicherungsfonds (DGS), diese Mindestverlustbeteiligung von 8 % zu unterstützen, wenn eine einlagenfinanzierte Bank nicht über ausreichende Verlustabsorptionskapazität verfügt. Dies erleichtert einen reibungsloseren Übergang des Bankgeschäfts und gewährleistet einen geordneten Marktaustritt.
Die Abgeordneten des Europäischen Parlaments bestanden darauf, dass die Bedingungen für die Nutzung dieses Mechanismus vereinfacht werden, um ihn als praktikable Option für kleinere Banken zu erhalten. Die Mitgliedstaaten können zudem zulassen, dass DGS-Mittel für präventive oder alternative Maßnahmen verwendet werden – entweder um eine Bankenpleite zu verhindern oder um sicherzustellen, dass Einleger im Insolvenzfall auf ihre Gelder zugreifen können.
Zitate
Luděk Niedermayer Die für die BRRD zuständige EVP-Abgeordnete aus Tschechien erklärte: „Dies war ein sehr komplexes Dossier, sowohl wirtschaftlich als auch politisch. Es stärkt und kohärentert jedoch den Krisenmanagementrahmen der EU. Es erweitert das Abwicklungssystem, insbesondere für kleine und mittlere Banken, verbessert die Vorhersehbarkeit und harmonisiert den Einsatz der Instrumente in der gesamten Union. Es verbessert den Schutz von Bürgerinnen und Bürgern, KMU und Kommunen, indem es klärt, wie mit ihren Geldern im Falle einer Bankenpleite umgegangen wird.“
Eines der Hauptziele war die Verringerung der Abhängigkeit von Steuergeldern durch die Förderung marktwirtschaftlicher Lösungen und privater Finanzierungsmechanismen. Dies war ein hart erkämpfter Kompromiss nach langen und schwierigen Verhandlungen. Noch wichtiger ist, dass dieses Dossier ein zügigeres Vorankommen beim Abschluss der Bankenunion ermöglicht, die einen zentralen Bestandteil der EU-Agenda zur Verbesserung des Funktionierens des Binnenmarktes darstellt.
Irene Tinagli Der für die SRMR zuständige Abgeordnete der S&D-Fraktion (Informationstechnologie) erklärte: Die Reform des Bankenkrisenmanagements und des Einlagensicherungssystems stellt eine entscheidende Verbesserung dar. Sie macht die Abwicklung glaubwürdiger und zugänglicher für kleine und mittlere Banken und erhält gleichzeitig einen umsichtigen Rahmen mit Verlustabsorptionsfähigkeit als erster Verteidigungslinie aufrecht. Gleichzeitig stärkt die Vereinbarung den effektiven Einsatz branchenfinanzierter Instrumente innerhalb eines klaren und robusten Rahmens. Sie sichert zudem die Integrität und Unabhängigkeit der europäischen Governance und gewährleistet Kohärenz, Rechtssicherheit und eine stärkere Harmonisierung innerhalb der Bankenunion. Dies ist ein deutlicher Schritt zur Stärkung der Finanzstabilität und -integration und unterstreicht gleichzeitig die Notwendigkeit weiterer Fortschritte hin zu einem vollwertigen europäischen Einlagensicherungssystem (EDIS) zur Vollendung der Bankenunion.
Kira Marie Peter-Hansen Der für die Generaldirektion für Bankenaufsicht (GDSD) zuständige Vertreter der Grünen/EFA (Dänemark) erklärte: „Im heutigen volatilen geopolitischen und wirtschaftlichen Umfeld ist ein robuster und widerstandsfähiger Regulierungsrahmen wichtiger denn je, der es Banken ermöglicht, die Realwirtschaft über den gesamten Konjunkturzyklus hinweg zu finanzieren. Die Verabschiedung der Überprüfung des Krisenmanagements und der Einlagensicherung (CMDI) und insbesondere der Einlagensicherungsrichtlinie ist ein wichtiger erster Schritt in diese Richtung und hin zur Vollendung der Bankenunion. Die Hauptziele dieser Überprüfung wurden erreicht. Der Anwendungsbereich der Resolution wurde erweitert, wobei gleichzeitig ausreichende Schutzmaßnahmen gewährleistet wurden, um die ausreichende Finanzierung der Einlagensicherungssysteme sicherzustellen. Gleichzeitig haben wir die Instrumente der Einlagensicherungssysteme harmonisiert und damit einen stärker integrierten europäischen Bankensektor angestrebt. Dennoch handelt es sich hierbei um gezielte Reformen. Um die Bankenunion, einschließlich eines vollwertigen europäischen Einlagensicherungssystems, endgültig zu vollenden, sind ambitioniertere Maßnahmen erforderlich.“
Hintergrund
Das Paket umfasst drei Gesetzesentwürfe: den Bank Sanierungs- und Abwicklungsrichtlinie (BRRD), die Regelung des einheitlichen Entschließungsmechanismus (SRMR) und die Richtlinie über Einlagensicherungssysteme (DGSD).
Nächste Schritte
Die neuen Regeln treten am zwanzigsten Tag nach ihrer Veröffentlichung im Amtsblatt der Europäischen Union in Kraft und gelten (mit einigen Ausnahmen) ab 24 Monaten nach ihrem Inkrafttreten.
