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Lunes, octubre 3, 2022

Créditos al consumo: por qué se necesitan normas actualizadas de la UE

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Los eurodiputados apoyan la actualización de las normas de la UE sobre crédito al consumo para proteger a los consumidores que se enfrentan a las nuevas opciones digitales y la difícil situación económica.

Los créditos al consumo son préstamos para la compra de bienes y servicios de consumo. A menudo se utilizan para pagar automóviles, viajes, así como artículos para el hogar y electrodomésticos.

Normas de la UE existentes

Las normas existentes de la UE, la Directiva sobre créditos al consumo, tienen como objetivo proteger a los europeos al mismo tiempo que fomentan el mercado de préstamos al consumo de la UE. Las reglas cubren los créditos al consumo que van desde €200 a €75,000 y requieren que los acreedores proporcionen información para permitir a los prestatarios comparar ofertas y tomar decisiones informadas. Los consumidores tienen 14 días para retirarse de un contrato de crédito y pueden pagar el préstamo antes de tiempo, lo que reduce el costo.

Las reglas se adoptaron en 2008 y deben actualizarse para adaptarse al entorno actual.

Por qué se necesitan cambios

La difícil situación económica significa que más personas están buscando préstamos, y la digitalización ha traído nuevos jugadores y productos a los mercados, incluidos los no bancarios, como las aplicaciones de préstamo de crowdfunding.

Esto significa, por ejemplo, que es más fácil y más generalizado obtener pequeños préstamos en línea, pero estos pueden resultar costosos o inadecuados. También significa que deben abordarse nuevas formas de divulgar información digitalmente y de evaluar la solvencia de los consumidores utilizando sistemas de IA y datos no tradicionales.

Las reglas actuales no protegen lo suficientemente bien a los consumidores que son vulnerables al sobreendeudamiento. Además, las normas no están armonizadas entre los países de la UE.


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Los consumidores se han enfrentado a dificultades financieras desde el comienzo de la crisis del coronavirus.


Nuevas reglas de crédito al consumo

La Comisión de Mercado Interior y Protección del Consumidor del Parlamento adoptó su informe sobre las nuevas reglas. el 12 de julio de 2022.

Las reglas propuestas dicen que los acreedores deben garantizar información estándar a los consumidores de una manera más transparente y permitirles ver fácilmente toda la información esencial en cualquier dispositivo, incluido un teléfono móvil.

Los miembros del comité enfatizaron que la publicidad crediticia no debe alentar a los consumidores sobreendeudados a buscar crédito y debe contener un mensaje destacado de que pedir dinero prestado cuesta dinero.

Para ayudar a determinar si un crédito se adapta a las necesidades y los medios de una persona antes de que se conceda, los eurodiputados quieren que se requiera información como las obligaciones actuales o el costo de vida, pero no se deben tener en cuenta dichos datos de redes sociales y de salud.

Los eurodiputados dicen que las nuevas reglas deberían cubrir créditos de hasta € 150,000, y cada país decide el límite superior en función de las condiciones locales. Quieren que se regulen las facilidades de sobregiro y los sobrecostos crediticios, que son cada vez más comunes, pero dicen que debería corresponder a los países decidir si aplican las reglas de crédito al consumo a algunos préstamos, como préstamos pequeños de hasta € 200, intereses -Préstamos gratuitos y préstamos a devolver en tres meses y con gastos menores.

Próximos pasos

El Parlamento votará sobre el informe en una futura sesión plenaria, después de la cual los negociadores del Parlamento podrán iniciar conversaciones con el Consejo y la Comisión sobre el texto final de la legislación.

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