23.8 C
Brisel
Nedjelja lipnja 23, 2024
Vijesti iz klubaBudućnost umjetne inteligencije u internetskom bankarstvu

Budućnost umjetne inteligencije u internetskom bankarstvu

ODRICANJE ODGOVORNOSTI: Informacije i mišljenja reproducirana u člancima pripadaju onima koji ih iznose i njihova je vlastita odgovornost. Objava u The European Times ne znači automatski odobravanje stajališta, već pravo na njegovo izražavanje.

PRIJEVODI ODRICANJA ODGOVORNOSTI: Svi članci na ovoj stranici objavljeni su na engleskom jeziku. Prevedene verzije rade se putem automatiziranog procesa poznatog kao neuronski prijevodi. Ako ste u nedoumici, uvijek pogledajte izvorni članak. Hvala na razumijevanju.

Newsdesk
Newsdeskhttps://europeantimes.news
The European Times Vijesti imaju za cilj pokriti vijesti koje su važne za povećanje svijesti građana diljem geografske Europe.

 Usvajanje umjetne inteligencije (AI) danas je postalo trend u različitim industrijama, a sektor internetskog bankarstva nije iznimka. Dok tehnologija nastavlja revolucionirati financijsku industriju, AI je spremna odigrati ključnu ulogu u budućnosti internetskog bankarstva. Zapravo, gotovo svaka banka se u to uključila generativni AI 2023. godine, prema Forbesu. Povrh toga, mnogi su izvijestili o impresivnim rezultatima.  

U ovom ćemo članku promotriti razvoj i potencijal umjetne inteligencije u internetskom bankarstvu, posebno chatbotove, virtualne asistente i alate za upravljanje osobnim financijama koje pokreću umjetna inteligencija. Također ćemo ispitati rizike i izazove korištenja umjetne inteligencije u bankarskom sektoru.  

Chatbotovi i virtualni pomoćnici pokretani umjetnom inteligencijom

Chatbotovi i virtualni pomoćnici pokretani umjetnom inteligencijom mijenjaju pravila u korisničkoj službi unutar sektora internetskog bankarstva. Ovi sustavi mogu obraditi različite upite i zadatke kupaca, pružajući pomoć i podršku u stvarnom vremenu. Koristeći algoritme za obradu prirodnog jezika (NLP) i strojno učenje, chatbotovi mogu obraditi i odgovoriti na upite korisnika poput ljudi.  

Među glavnim prednostima chatbota pokretanih umjetnom inteligencijom je njihova sposobnost pružanja personalizirane pomoći korisnicima. Ovi chatbotovi mogu analizirati podatke o klijentima, povijest transakcija i postavke kako bi prilagodili svoje odgovore i preporuke. Na primjer, korisnici koji se raspituju o stanju na svom računu također mogu dobiti prijedloge za relevantne financijske proizvode ili usluge na temelju svojih obrazaca potrošnje i financijskih ciljeva.

Nadalje, chatbotovi pokretani umjetnom inteligencijom dostupni su 24/7, nudeći XNUMX-satnu podršku korisnicima u različitim vremenskim zonama. Ova pristupačnost poboljšava cjelokupno korisničko iskustvo pružanjem pravovremene pomoći i skraćivanjem vremena čekanja na upite.

Upravljanje osobnim financijama pomoću umjetne inteligencije

Osim utjecaja na korisničku uslugu, AI iz temelja mijenja igru ​​upravljanja osobnim financijama, nudeći inovativne alate i aplikacije korisnicima. SoFi, istaknuta tvrtka za financijske usluge, oslanja se na ovaj trend sa svojom aplikacijom za osobne financije pokretanom umjetnom inteligencijom.

Aplikacija za osobne financije pokretana umjetnom inteligencijom

SoFijeva aplikacija za osobne financije pokretana umjetnom inteligencijom ističe se svojom sposobnošću preoblikovanja financijskih navika korisnika. Aplikacija analizira potrošačke navike korisnika putem AI algoritama i identificira trendove. Također pruža prilagođene preporuke, od promocije tekućeg računa na mogućnosti ulaganja, prilagođene individualnim financijskim potrebama i ciljevima.  

Personalizirane promocije i ponude

Jedna od ključnih značajki SoFi-jeve aplikacije vođene umjetnom inteligencijom je njezina sposobnost da ponudi ciljane promocije i ponude, posebno u opcijama tekućeg računa. Uz pomoć AI uvida, aplikacija identificira korisnike koji bi mogli imati koristi od određenih bankarskih proizvoda, kao što su tekući računi s visokim prinosima i konkurentnim kamatama. 

Predstavljajući personalizirane ponude na temelju financijskih profila korisnika, aplikacija pomaže pojedincima da donesu informirane odluke koje su u skladu s njihovim bankarskim preferencijama i financijskim ciljevima.

Pojačane sigurnosne mjere

Osim prilagođenih preporuka, aplikacije za osobne financije koje pokreće umjetna inteligencija kao što je SoFi daju prednost sigurnosti i privatnosti financijskih podataka korisnika. Robusne sigurnosne mjere, uključujući protokole šifriranja, mehanizme biometrijske provjere autentičnosti i algoritme za otkrivanje anomalija, ugrađene su u ove aplikacije. Cilj je izbjeći moguće prijetnje, kao što su povrede podataka i lažne aktivnosti, te osigurati sigurnost financijskih podataka korisnika.  

Pametnije donošenje financijskih odluka

Kroz svoje funkcionalnosti koje pokreće umjetna inteligencija, SoFijeva aplikacija za osobne financije omogućuje korisnicima da preuzmu kontrolu nad svojom financijskom budućnošću. Pružajući korisne uvide, personalizirane preporuke i sigurne bankarske mogućnosti, aplikacija pojedincima daje alate za donošenje inteligentnih financijskih odluka, optimiziranje njihove ušteđevine i postizanje dugoročnih financijskih ciljeva.

Ove aplikacije pokazuju golem potencijal umjetne inteligencije u upravljanju osobnim financijama. Napredni algoritmi i sigurnosne mjere omogućuju ovim aplikacijama da ponude personalizirane financijske uvide i prilagođene promocije te daju prioritet sigurnosti i privatnosti financijskih podataka korisnika. 

Kako AI napreduje, spreman je promijeniti ljudske prakse upravljanja financijama i poboljšati njihovu financijsku dobrobit. 

Potencijalni rizici i izazovi

Iako umjetna inteligencija u internetskom bankarstvu mnogo obećava, ona također predstavlja nekoliko rizika i izazova kojima se treba pažljivo pozabaviti kako bi se osigurala sigurnost, pravednost i pouzdanost ovih sustava.

Privatnost podataka i sigurnosni rizici

A masivno kršenje podataka utjecao je na milijune korisnika AT&T-a početkom ovog mjeseca – prvi od cyber napada iz siječnja 2023. koji je utjecao na devet milijuna korisnika. S porastom AI u internetskom bankarstvu, problemi privatnosti podataka i sigurnosti ne mogu biti izraženiji. 

Sustavi umjetne inteligencije uvelike se oslanjaju na korisničke podatke za analizu i donošenje odluka, što ih čini potencijalnim metama neovlaštenog pristupa i krađe podataka. Zaštita osjetljivih informacija od zlonamjernih aktera ključna je za održavanje povjerenja u platforme internetskog bankarstva.

Algoritamska pristranost

Još jedan značajan rizik je algoritamska pristranost, gdje sustavi umjetne inteligencije mogu nenamjerno produžiti ili povećati postojeće pristranosti u podacima o obuci. U internetskom bankarstvu ta se pristranost može pokazati kroz nepravedne ili diskriminatorne ishode, kao što je pristrano ocjenjivanje kreditne sposobnosti ili postupci odobravanja kredita. Rješavanje algoritamske pristranosti zahtijeva pomno ispitivanje podataka o obuci i kontinuirano praćenje kako bi se održala pravednost i jednakost u donošenju odluka potaknutih umjetnom inteligencijom.

Izazovi transparentnosti i odgovornosti

Osiguravanje transparentnosti i odgovornosti u bankarskim sustavima koje pokreće AI predstavlja značajan izazov. Korisnici mogu biti razumljivo oprezni s preporukama i odlukama koje pokreće umjetna inteligencija ako ne mogu razlučiti algoritme i procese koji stoje iza njih. Pružanje jasne vidljivosti načina na koji sustavi umjetne inteligencije funkcioniraju, uključujući čimbenike koji utječu na njihove izbore, ključno je za izgradnju povjerenja među korisnicima.

Ublažavanje rizika i rješavanje izazova

Kako bi ublažili rizike vezane uz privatnost podataka i sigurnost, platforme za internetsko bankarstvo moraju implementirati provjerene sigurnosne mjere, uključujući protokole šifriranja, autentifikaciju s više faktora i kontinuirano praćenje sumnjivih aktivnosti. Davanjem prioriteta zaštiti korisničkih podataka, banke mogu smanjiti vjerojatnost neovlaštenog pristupa i povrede podataka.

Inicijative za pravednost i transparentnost

Rješavanje algoritamske pristranosti zahtijeva proaktivne mjere za prepoznavanje i ublažavanje pristranosti u algoritmima umjetne inteligencije. Rješenje može uključivati ​​diverzifikaciju podataka o obuci, implementaciju algoritama koji su svjesni pravednosti i provođenje redovitih revizija za procjenu utjecaja AI sustava na različite demografske skupine. Dodatno, promicanje transparentnosti putem jasnih objašnjenja odluka vođenih umjetnom inteligencijom može poboljšati razumijevanje korisnika i povjerenje u platforme internetskog bankarstva.

Iako umjetna inteligencija ima ogroman potencijal za revoluciju u online bankarstvu, bitno je prepoznati i riješiti povezane rizike i izazove. Dajući prednost privatnosti podataka, poštenju, transparentnosti i odgovornosti, banke mogu graditi na prednostima umjetne inteligencije dok istovremeno umanjuju potencijalne štete, osiguravajući kontinuirano povjerenje svojih klijenata u moderni bankarski ekosustav.

Prepoznavanje i prevencija prijevara

Haker – umjetnički dojam. Slika Clinta Pattersona na Unsplashu, besplatna licenca

AI može olakšati kibernetičkom kriminalcu pokretanje napada, ali također može ojačati obranu mete. Financijski sektor sve se više oslanja na algoritme umjetne inteligencije kao snažan obrambeni mehanizam protiv ovih prijetnji. Mastercard je, na primjer, stvorio vlastiti generativni AI model koji može povećati uspjeh u otkrivanju prijevara do 300 posto

Putem strojnog učenja i prediktivne analitike, sustavi za otkrivanje prijevara pokretani umjetnom inteligencijom mogu prepoznati sumnjive transakcije i predvidjeti potencijalne rizike, omogućujući proaktivnu intervenciju za sprječavanje financijskih gubitaka. Brzim označavanjem sumnjivih aktivnosti, ovi sustavi umjetne inteligencije služe kao ključna zaštita, štiteći klijente i banke od štetnih učinaka prijevare.

Automatizirane usluge financijskog savjetovanja

Pojava robo-savjetnika, potaknuta AI tehnologijama, označava seizmičku promjenu u uslugama financijskog savjetovanja unutar internetskog bankarstva. Ove inovativne platforme koriste sofisticirane algoritme za procjenu financijskog stanja pojedinačnih klijenata, uzimajući u obzir faktore kao što su njihov trenutni financijski status, sklonost riziku i ciljevi ulaganja. 

Uz ove uvide, robo-savjetnici daju personalizirane investicijske preporuke i prilagođene usluge upravljanja portfeljem. Ova značajka demokratizira pristup alatima za upravljanje imovinom i znatno smanjuje troškove tradicionalnih savjetodavnih usluga koje vode ljudi. Kao rezultat toga, širi spektar klijenata sada može iskoristiti ova isplativa i dostupna investicijska rješenja.

Usklađenost s propisima i upravljanje rizikom

Uz stroge regulatorne zahtjeve i sve veću složenost na financijskim tržištima, banke sve više usvajaju tehnologije umjetne inteligencije kako bi poboljšale svoju regulatornu usklađenost i okvire upravljanja rizikom. 

Ovi napredni sustavi vješti su u učinkovitoj obradi golemih količina podataka, omogućujući bankama da se nose s izazovima usklađenosti protiv pranja novca (AML), provjere poznavanja svog klijenta (KYC) i procjene rizika s neusporedivom preciznošću i učinkovitošću. 

Putem umjetne inteligencije banke mogu identificirati potencijalne rizike usklađenosti i odstupanja od regulatornih standarda u stvarnom vremenu, čime jačaju svoju obranu od operativnih i reputacijskih rizika. Korištenjem rješenja koja pokreću umjetna inteligencija, banke mogu održavati usklađenost s propisima i njegovati okruženje povjerenja i transparentnosti, štiteći svoje interese i interese svojih klijenata.

Budućnost umjetne inteligencije u internetskom bankarstvu ima golem potencijal za revoluciju načina na koji klijenti komuniciraju s financijskim institucijama i upravljaju svojim novcem. Chatbotovi i virtualni asistenti koji pokreću AI nude personaliziranu pomoć i podršku, dok aplikacije za osobne financije koje pokreću AI povećavaju financijsku inteligenciju i potencijal korisnika.  

Međutim, banke i financijske institucije moraju se pozabaviti rizicima i izazovima umjetne inteligencije, uključujući privatnost podataka, algoritamsku pristranost i transparentnost. Zajedno mogu poboljšati potencijal umjetne inteligencije i povećati povjerenje korisnika davanjem prioriteta etičkim praksama i provedbom čvrstih sigurnosnih mjera.

Nedvojbeno se čini da je umjetna inteligencija spremna napraviti revoluciju u online bankarstvu, otvarajući nove puteve za inovativniju i učinkovitiju korisničku uslugu, upravljanje osobnim financijama i više od toga. Kako se tehnologija neprestano mijenja, umjetna inteligencija bit će ključna u budućnosti bankarstva.



Izvorna veza

- Oglašavanje -

Više od autora

- EKSKLUZIVNI SADRŽAJ -spot_img
- Oglašavanje -
- Oglašavanje -
- Oglašavanje -spot_img
- Oglašavanje -

Morate pročitati

Najnoviji članci

- Oglašavanje -