In un rapporto appena pubblicato, la Banca europea per gli investimenti (EIB) rivela che il settore fintech africano è quasi triplicato in termini di dimensioni dal 2020, portando servizi finanziari essenziali alle comunità svantaggiate in tutto il continente. Tuttavia, il rapporto, Finanza in Africa 2024, sottolinea anche gli ostacoli significativi alla crescita: gli elevati costi di finanziamento e il capitale limitato, che stanno ostacolando la transizione climatica e digitale dell'Africa.
"La tecnologia finanziaria sta rivoluzionando il modo in cui pensiamo alla finanza in Africa", ha osservato il vicepresidente della BEI Thomas Östros. "Sfruttando la tecnologia, possiamo migliorare l'accesso alla finanza per milioni di persone e promuovere una crescita economica sostenibile".
La rapida espansione delle soluzioni di finanza digitale sta cambiando il panorama finanziario africano, con le aziende fintech che si sono moltiplicate da 450 nel 2020 a 1,263 all'inizio del 2024. Questo boom sta aumentando l'accesso al credito, in particolare a vantaggio delle piccole imprese e delle popolazioni emarginate, secondo il nono rapporto annuale della BEI Il sistema bancario in Africa sondaggio.
Mentre le soluzioni digitali prosperano, il sistema bancario tradizionale in Africa deve affrontare sfide considerevoli. Circa un terzo delle banche africane ha segnalato una mancanza di capitale e ha citato i costi di finanziamento come ostacoli alla crescita. Questi vincoli contribuiscono al declino del credito al settore privato in Africa, che è sceso dal 56% del PIL nel 2007 al 36% nel 2022, bloccando i progressi nell'industrializzazione e nella resilienza economica.
Debora Revoltella, economista capo della BEI, ha sottolineato l'urgenza di affrontare queste sfide per sbloccare il potenziale dell'Africa. "Sebbene vediamo alcuni segnali di miglioramento, l'elevato costo della finanza rimane una fonte di preoccupazione. Mentre affrontiamo le sfide duali del cambiamento climatico e della trasformazione digitale, il ruolo dei prestiti delle banche multilaterali di sviluppo è ancora più rilevante nel supportare la crescita sostenibile nel continente".
Il rapporto evidenzia l'accresciuta vulnerabilità dell'Africa al cambiamento climatico, con il 34% delle banche intervistate che ha notato un deterioramento della qualità degli asset dovuto a eventi meteorologici estremi. Le piccole e medie imprese (PMI) sono particolarmente colpite, poiché i rischi legati al clima ne compromettono la resilienza e l'affidabilità creditizia. L'appello all'azione di Revoltella sottolinea la necessità di modelli di finanziamento in grado di assorbire i rischi climatici, promuovendo al contempo la crescita economica.
Un altro trend degno di nota identificato nel rapporto è il prestito sensibile al genere. Nove banche su 10 in Africa stanno prendendo in considerazione o implementando una strategia di genere, incoraggiate dai dati che mostrano migliori performance nei prestiti tra le aziende guidate da donne. Quasi il 70% delle banche ha segnalato tassi più bassi di prestiti in sofferenza per le aziende di proprietà di donne e il 17% prevede di introdurre una strategia di genere dedicata per espandere questa promettente strada.
Le condizioni economiche in Africa stanno gradualmente migliorando, con i rendimenti dei titoli di Stato in calo, dando a diverse nazioni un nuovo accesso ai mercati obbligazionari internazionali. Tuttavia, l'indice delle condizioni finanziarie della BEI mostra ancora condizioni finanziarie complessive restrittive, ponendo sfide alla crescita del settore privato.
EIB Global, una divisione dedicata alle partnership internazionali, cerca di colmare queste lacune finanziarie supportando investimenti sostenibili in Africa. Attraverso iniziative come Global Gateway, EIB Global mira a mobilitare 100 miliardi di euro di investimenti entro il 2027, con particolare attenzione alle infrastrutture digitali e alla resilienza climatica.
Il Marketplace per le Finanza in Africa 2024 il rapporto offre un'analisi completa sia delle opportunità che delle sfide strutturali che il settore finanziario africano deve affrontare. Mentre la tecnologia finanziaria continua a trasformare i servizi finanziari della regione, il rapporto della BEI sottolinea che l'allentamento delle barriere finanziarie e gli investimenti nell'adattamento climatico sono passi essenziali verso un futuro economico sostenibile e inclusivo in Africa
