ເຈົ້າພະຍາຍາມຈ່າຍຄ່າອາຫານ ຫຼື ຄ່າເຊົ່າ — ແລະ ບັດຂອງເຈົ້າຖືກປະຕິເສດ. ເຈົ້າກວດສອບແອັບທະນາຄານຂອງເຈົ້າ: ບັນຊີຂອງທ່ານຖືກອາຍັດ. ບໍ່ມີການເຕືອນ, ບໍ່ມີຄຳອະທິບາຍທີ່ຊັດເຈນ. ໃນເວລານັ້ນ, ຊີວິດປະຈຳວັນກໍ່ຢຸດສະງັກ. ການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງເຈົ້າເອງກໍ່ກາຍເປັນບໍ່ແນ່ນອນຢ່າງກະທັນຫັນ.
ທົ່ວເອີຣົບ, ທະນາຄານສາມາດອາຍັດບັນຊີໄດ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍໃນບາງສະຖານະການ, ເຊິ່ງມັກຈະເຊື່ອມໂຍງກັບເຊັກຕ້ານການຟອກເງິນ ຫຼື ການສໍ້ໂກງທີ່ສົງໃສ. ແຕ່ທ່ານຍັງມີສິດ - ລວມທັງສິດໃນການໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນ, ເພື່ອທ້າທາຍການຕັດສິນໃຈ, ແລະ ເພື່ອກູ້ຄືນການເຂົ້າເຖິງໄດ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້.
ຂັ້ນຕອນທີ 1: ຢືນຢັນວ່າເປັນຫຍັງບັນຊີຂອງທ່ານຈຶ່ງຖືກລະງັບ
ຂັ້ນຕອນທຳອິດຂອງທ່ານແມ່ນການຕິດຕໍ່ທະນາຄານຂອງທ່ານທັນທີ. ຖາມໃຫ້ຊັດເຈນວ່າ:
- ເປັນຫຍັງບັນຊີຈຶ່ງຖືກແຊ່ແຂງ
- ບໍ່ວ່າຂໍ້ຈຳກັດຈະເປັນຊົ່ວຄາວ ຫຼື ບໍ່ມີກຳນົດ
- ເອກະສານ ຫຼື ການດຳເນີນການໃດແດ່ທີ່ຕ້ອງການຈາກທ່ານ
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງ EU ກ່ຽວກັບຄວາມໂປ່ງໃສທາງດ້ານການເງິນ ແລະ ການຕ້ານການຟອກເງິນ, ທະນາຄານອາດຈະບໍ່ສາມາດເປີດເຜີຍລາຍລະອຽດເຕັມທີ່ໄດ້ສະເໝີໄປ ຖ້າຫາກການສືບສວນຍັງດຳເນີນຢູ່. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຂົາຍັງຄວນໃຫ້ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປ. ເບິ່ງຄຳແນະນຳຈາກ ເຈົ້າຫນ້າທີ່ທະນາຄານຍຸໂລບ.
ຂັ້ນຕອນທີ 2: ສະໜອງເອກະສານທີ່ຮ້ອງຂໍຢ່າງວ່ອງໄວ
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ບັນຊີຈະຖືກອາຍັດຍ້ອນການກວດສອບການຢັ້ງຢືນ. ທະນາຄານອາດຈະຮ້ອງຂໍ:
- ຫຼັກຖານສະແດງຕົວຕົນ (ຫນັງສືຜ່ານແດນຫຼືບັດປະຈໍາຕົວ)
- ຫຼັກຖານສະແດງທີ່ຢູ່
- ແຫຼ່ງທຶນ (ໃບເງິນເດືອນ, ສັນຍາ, ໃບແຈ້ງໜີ້)
ສົ່ງເອກະສານໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້ ແລະ ຮັກສາບັນທຶກທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານສົ່ງ. ການຊັກຊ້າຈາກຝ່າຍຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການຢຸດຊົ່ວຄາວຍືດເວລາອອກໄປໄດ້.
ຂັ້ນຕອນທີ 3: ຢືນຢັນສິດທິຂອງທ່ານໃນການເຂົ້າເຖິງເງິນທຶນທີ່ຈຳເປັນ
ເຖິງແມ່ນວ່າບັນຊີຈະຖືກຈຳກັດ, ທ່ານອາດຈະຍັງມີສິດທີ່ຈະເຂົ້າເຖິງເງິນທຶນທີ່ຈຳເປັນສຳລັບຄວາມຕ້ອງການພື້ນຖານເຊັ່ນ: ອາຫານ, ຄ່າເຊົ່າ, ຫຼື ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ. ອັນນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບກົດໝາຍແຫ່ງຊາດ ແລະ ລັກສະນະຂອງການອາຍັດບັນຊີ.
ໄດ້ ຄຳແນະນຳກ່ຽວກັບການບໍລິການຊຳລະເງິນຂອງຄະນະກຳມະການເອີຣົບ ເນັ້ນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມສຳຄັນຂອງການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທະນາຄານຂັ້ນພື້ນຖານໃນທົ່ວສະຫະພາບເອີຣົບ.
ຂັ້ນຕອນທີ 4: ຍື່ນຄຳຮ້ອງທຸກຢ່າງເປັນທາງການກັບທະນາຄານຂອງທ່ານ
ຖ້າສະຖານະການບໍ່ຊັດເຈນ, ຍືດເຍື້ອ, ຫຼືເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີເຫດຜົນ, ໃຫ້ຍື່ນຄຳຮ້ອງທຸກເປັນລາຍລັກອັກສອນຜ່ານຂັ້ນຕອນການຮ້ອງທຸກຢ່າງເປັນທາງການຂອງທະນາຄານຂອງທ່ານ.
ລະບຸຢ່າງຊັດເຈນວ່າ:
- ເກີດຫຍັງຂຶ້ນແລະເວລາໃດ
- ມັນສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານແນວໃດ (ການຈ່າຍເງິນທີ່ຂາດໄປ, ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ)
- ເຈົ້າຄາດຫວັງຄວາມລະອຽດເທົ່າໃດ
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທະນາຄານຕ່າງໆຕ້ອງຕອບສະໜອງພາຍໃນໄລຍະເວລາທີ່ກຳນົດໄວ້ພາຍໃຕ້ມາດຕະຖານການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ.
ຂັ້ນຕອນທີ 5: ຕິດຕໍ່ເຈົ້າໜ້າທີ່ການເງິນຖ້າຈຳເປັນ
ຖ້າການຕອບສະໜອງຂອງທະນາຄານບໍ່ເປັນທີ່ພໍໃຈ, ທ່ານສາມາດຍົກລະດັບບັນຫາດັ່ງກ່າວໄປຫາຜູ້ກວດກາດ້ານການເງິນແຫ່ງຊາດ ຫຼື ໜ່ວຍງານກຳກັບດູແລຂອງທ່ານໄດ້.
ທ່ານສາມາດຊອກຫາອຳນາດການປົກຄອງແຫ່ງຊາດຂອງທ່ານຜ່ານທາງ ໜ້າຜູ້ບໍລິໂພກຂອງອົງການທະນາຄານເອີຣົບ ຫຼືປຶກສາ ຕິດຕໍ່ທະນາຄານກາງເອີຣົບ ສຳ ລັບ ຄຳ ແນະ ນຳ.
ຂັ້ນຕອນທີ 6: ພິຈາລະນາຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານກົດໝາຍໃນກໍລະນີຮ້າຍແຮງ
ຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານຖືກອາຍັດໄວ້ເປັນເວລາດົນນານໂດຍບໍ່ມີເຫດຜົນ, ຫຼື ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານກົດໝາຍ. ໃນບາງກໍລະນີ, ສານສາມາດສັ່ງໃຫ້ເຂົ້າເຖິງເງິນທຶນ ຫຼື ຄ່າຊົດເຊີຍໄດ້.
ສິ່ງນີ້ຈະກາຍເປັນສິ່ງສຳຄັນໂດຍສະເພາະຖ້າການອາຍັດຊັບສິນກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກຳຂ້າມຊາຍແດນ ຫຼື ການລະບຸຕົວຕົນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງໃນລະບົບຕ້ານການສໍ້ໂກງ.
ພາບລວມຂໍ້ມູນ: ບັນຊີທະນາຄານຖືກຢຸດໃນເອີຣົບ
* ລາຍງານການເຮັດທຸລະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສຫຼາຍພັນສະບັບຖືກຍື່ນໃນແຕ່ລະປີທົ່ວ EU (ໜ່ວຍງານສືບລັບດ້ານການເງິນຂອງ Europol)
* ການກວດສອບຕ້ານການຟອກເງິນແມ່ນຕົວກະຕຸ້ນທົ່ວໄປທີ່ສຸດສຳລັບການຈຳກັດບັນຊີ (ເຈົ້າຫນ້າທີ່ທະນາຄານຍຸໂລບ)
* ຄວາມລ່າຊ້າມັກຈະເກີດຂຶ້ນຈາກເອກະສານທີ່ບໍ່ຄົບຖ້ວນ ຫຼື ບັນຫາການຢັ້ງຢືນຂ້າມຊາຍແດນ
ເປັນຫຍັງສະຖານະການນີ້ຈຶ່ງເກີດຂຶ້ນເລື້ອຍໆກວ່າທີ່ຄາດໄວ້
ທະນາຄານຕ່າງໆໃນເອີຣົບມີພັນທະທາງກົດໝາຍທີ່ເຂັ້ມງວດໃນການຕິດຕາມບັນຊີສຳລັບການສໍ້ໂກງ, ການຟອກເງິນ, ແລະ ການປະຕິບັດຕາມມາດຕະການລົງໂທດ. ສິ່ງນີ້ໄດ້ນຳໄປສູ່ການອາຍັດບັນຊີເລື້ອຍໆຂຶ້ນ, ບາງຄັ້ງກໍ່ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ລູກຄ້າທົ່ວໄປທີ່ມີທຸລະກຳທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍ.
ການເຂົ້າໃຈສະພາບການນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕອບສະໜອງຢ່າງສະຫງົບ ແລະ ມີປະສິດທິພາບ — ໂດຍສຸມໃສ່ເອກະສານ, ການສື່ສານ ແລະ ການລາຍງານບັນຫາຕາມຄວາມຕ້ອງການ.
ຖ້າສະຖານະການຂອງທ່ານເຊື່ອມໂຍງກັບການສໍ້ໂກງ ຫຼື ການຫຼອກລວງທີ່ສົງໃສ, ທ່ານອາດຈະພົບເຫັນຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນປະໂຫຍດໃນບົດຄວາມຂອງໜັງສືພິມ European Times ນີ້ກ່ຽວກັບ ເອີຣົບກຳລັງຕໍ່ສູ້ກັບການຫຼອກລວງທາງອອນລາຍແນວໃດ.
Keywords
ບັນຊີທະນາຄານຢູໂຣບທີ່ຖືກແຊ່ແຂງ
ຜູ້ບໍລິໂພກສິດທິດ້ານທະນາຄານຂອງ EU
ບັນຊີຖືກບລັອກຈະເຮັດແນວໃດ EU
ການຮ້ອງຮຽນດ້ານການເງິນຂອງທະນາຄານເອີຣົບ
ການເຂົ້າເຖິງເງິນທຶນ ກົດໝາຍຂອງສະຫະພາບເອີຣົບ
