Insolventiecrisis – De recente faillissementsverklaring van de Duitse holdingmaatschappij FWU AG heeft voor veel onrust in Europa gezorgd, met gevolgen voor duizenden polishouders in Oostenrijk, België, Frankrijk, Duitsland, Italië, Luxemburg en Spanje. Deze stap ging gepaard met een surseance van betaling die door haar Luxemburgse dochteronderneming, FWU Life Insurance Lux SA (FWU Luxembourg), was ingediend bij de arrondissementsrechtbank van Luxemburg.
Evenementen ontvouwd
Op 19 juli 2024 verklaarde FWU AG wegens overmatige schuldenlast failliet verklaard bij de plaatselijke rechtbank van München. Op dezelfde datum heeft FWU Luxemburg zijn nationale toezichthoudende instantie, het Commissariat aux Assurances (CAA), geïnformeerd over zijn onvermogen om aan de wettelijke kapitaalvereisten te voldoen. Als reactie hierop besloot de CAA de activa van de dochteronderneming te bevriezen en uitgaande betalingen op te schorten om de belangen van de polishouders te beschermen.
Kort daarna verzocht FWU Luxemburg om formele surseance van betaling, een verzoek dat op 2 augustus 2024 door de Luxemburgse rechtbank werd aanvaard. Maître Yann Baden werd aangesteld als bewindvoerder om toezicht te houden op het activa- en passivabeheer van het bedrijf, waarbij de schorsing beperkt was tot zes maanden. maand periode.
Ondertussen blijft FWU Life Insurance Austria AG in Oostenrijk opereren onder de Oostenrijkse Financiële Marktautoriteit (FMA), maar heeft het afsluiten van nieuwe contracten stopgezet. In tegenstelling tot zijn Luxemburgse tegenhanger is FWU Oostenrijk niet in een insolventieprocedure verwikkeld.
Wat dit betekent voor polishouders
Europese polishouders die door de insolventie van FWU AG worden getroffen, worden geconfronteerd met grote onzekerheid. Om begeleiding te documenteren en grensoverschrijdende reacties te coördineren, heeft de Europese Autoriteit voor Verzekeringen en Bedrijfspensioenen (EIOPA) ingestapt. EIOPA is weliswaar niet algemeen bekend bij het grote publiek, maar speelt een cruciale rol bij het waarborgen van een eerlijke behandeling en samenwerking tussen nationale toezichthouders. Het biedt een raamwerk om de belangen van polishouders te beschermen tijdens financiële crises.
EIOPA adviseert getroffen polishouders om hun verzekeringscontracten grondig door te lezen en professioneel advies in te winnen bij verzekeraars, tussenpersonen of consumentenverenigingen. De aangestelde bewindvoerder onderzoekt oplossingen voor FWU Luxemburg, die mogelijk een herstructurering of liquidatie met zich meebrengen.
Inspanningen op het gebied van toezicht en coördinatie
Nationale regelgevende instanties overal Europa werken samen om de impact van de situatie van FWU te beheersen. De rol van EIOPA, hoewel niet-interventionistisch, vergemakkelijkt effectieve samenwerking tussen deze autoriteiten door middel van toezicht en informatie-uitwisseling. Regelgevende instanties die bij deze inspanning betrokken zijn, zijn onder meer:
- Oostenrijk: Finanzmarktaufsicht (FMA)
- België: L'Autorité des services et marchés financiers (FSMA)
- Frankrijk: L'Autorité de contrôle prudentiel en de resolutie (ACPR)
- Duitsland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Italië: Instituut voor de bewaking van de hulpverlening (IVASS)
- Luxemburg: Commissariat aux Assurances (CAA)
- Spanje: Dirección General de Seguros en Fondos de Pensiones (DGSFP)
EIOPA fungeert voornamelijk als coördinator, ondersteunt de nationale inspanningen en bevordert de eerlijkheid in de manier waarop polishouders in verschillende rechtsgebieden worden behandeld.
