MEP-medlemmer har vedtatt nye regler for å beskytte forbrukere mot kredittkortgjeld og overtrekk.
Stortinget godkjente nye forbrukerkredittregler i september 2023, etter en avtale inngått med rådet i desember 2022.
Forbrukskreditter er lån til kjøp av forbruksvarer og tjenester. De brukes ofte til å betale for biler, reiser samt for husholdningsartikler og hvitevarer.
Eksisterende EU-regler
De eksisterende EU-reglene – forbrukerkredittdirektivet – har som mål å beskytte europeere samtidig som de fremmer EUs forbrukslånsmarked. Reglene dekker forbrukerkreditter fra € 200 til € 75,000 14 og krever at kreditorer oppgir informasjon slik at låntakere kan sammenligne tilbud og ta informerte beslutninger. Forbrukerne har XNUMX dager på seg til å trekke seg fra en kredittavtale, og de kan betale tilbake lånet tidlig, og dermed redusere kostnadene.
Reglene ble vedtatt i 2008 og måtte oppdateres for å møte dagens miljø.
Hvorfor det er behov for endringer
Den vanskelige økonomiske situasjonen gjør at flere søker etter lån, og digitalisering har brakt nye aktører og produkter til markedene, inkludert ikke-banker, slik som crowdfunding låneapper.
Det betyr for eksempel at det er lettere og mer utbredt å ta smålån på nett – men disse kan vise seg å være dyre eller uegnet. Det betyr også at nye måter å avsløre informasjon digitalt og for å vurdere kredittverdigheten til forbrukere som bruker AI-systemer og utradisjonelle data, må adresseres.
Dagens regler beskytter ikke forbrukere som er sårbare for overgjeld godt nok. I tillegg er ikke reglene harmonisert mellom EU-landene.
Nye forbrukerkredittregler
De nye reglene sier at kreditorer må sikre standardinformasjon til forbrukere på en mer transparent måte og la dem enkelt se all viktig informasjon på alle enheter, inkludert en mobiltelefon.
Komiteens medlemmer understreket at kredittannonsering ikke bør oppmuntre forbrukere med for mye gjeld til å søke kreditt, og den bør inneholde et tydelig budskap om at det koster penger å låne penger.
For å hjelpe med å avgjøre om en kreditt passer en persons behov og midler før den gis, ønsker MEP-er at informasjon som gjeldende forpliktelser eller levekostnader skal kreves, men sa at sosiale medier og helsedata ikke bør tas i betraktning.
De nye reglene krever:
- Riktig vurdering av forbrukernes kredittverdighet
- Tak på kostnader
- 14-dagers ubetinget uttaksalternativ
- Rett til førtidig tilbakebetaling
- En klar advarsel i annonser om at låneopptak koster penger
De nye reglene dekker kredittavtaler opp til €100,000 200, hvor hvert land bestemmer den øvre grensen basert på lokale forhold. MEP-medlemmer ønsker at kassekreditt og kredittoverskridelse, som blir stadig mer vanlig, skal reguleres, men sier at det bør være opp til EU-landene å avgjøre om de skal anvende forbrukerkredittreglene på enkelte lån, for eksempel smålån opp til €XNUMX, renter -gratis lån og lån som skal tilbakebetales innen tre måneder og med mindre gebyrer.
Rådet vil også måtte godkjenne de nye reglene før de kan tre i kraft.
