Insolvenskrise – Den nylige insolvenserklæringen fra det tyske holdingselskapet FWU AG har sendt krusninger over hele Europa, og har påvirket tusenvis av forsikringstakere i Østerrike, Belgia, Frankrike, Tyskland, Italia, Luxembourg og Spania. Dette trekket kom sammen med en betalingsstans inngitt av dets luxembourgske datterselskap, FWU Life Insurance Lux SA (FWU Luxembourg), til District Court of Luxembourg.
Hendelser utspilte seg
Den 19. juli 2024 erklærte FWU AG insolvens på grunn av overdreven gjeld til den lokale domstolen i München. Samme dato informerte FWU Luxembourg sitt nasjonale tilsynsorgan, Commissariat aux Assurances (CAA), om dets manglende evne til å oppfylle regulatoriske kapitalkrav. Som svar besluttet CAA å fryse datterselskapets eiendeler og suspendere utgående betalinger for å beskytte forsikringstakernes interesser.
Kort tid etter søkte FWU Luxembourg en formell betalingsstans, en søknad akseptert av domstolen i Luxembourg 2. august 2024. Maître Yann Baden ble utnevnt som administrator for å føre tilsyn med selskapets aktiva- og ansvarsforvaltning, med suspensjonen begrenset til seks- månedsperiode.
I mellomtiden, i Østerrike, fortsetter FWU Life Insurance Austria AG å operere under den østerrikske finansmarkedsmyndigheten (FMA), men har stoppet ny virksomhetsgaranti. I motsetning til sin luxembourgske motpart, er ikke FWU Austria i insolvensbehandling.
Hva dette betyr for forsikringstakere
Europeiske forsikringstakere som er berørt av FWU AGs insolvens står overfor betydelig usikkerhet. For å dokumentere veiledning og koordinere grenseoverskridende svar, European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) trådde inn. EIOPA, selv om det ikke er allment kjent av allmennheten, spiller en avgjørende rolle for å sikre rettferdig behandling og samarbeid mellom nasjonale regulatorer. Det gir et rammeverk for å beskytte forsikringstakers interesser under finansielle kriser.
EIOPA råder berørte forsikringstakere til å lese forsikringskontraktene sine grundig og søke profesjonelle råd fra forsikringsselskaper, mellommenn eller forbrukerforeninger. Den utnevnte administratoren utforsker løsninger for FWU Luxembourg, som potensielt kan involvere restrukturering eller avvikling.
Innsats i tilsyn og koordinering
Nasjonale reguleringsorganer på tvers Europa jobber sammen for å håndtere virkningen av FWUs situasjon. EIOPAs rolle, selv om den ikke er intervensjonistisk, legger til rette for effektivt samarbeid mellom disse myndighetene gjennom tilsyn og informasjonsutveksling. Reguleringsorganer som er involvert i dette arbeidet inkluderer:
- Østerrike: Finanzmarktaufsicht (FMA)
- Belgia: L'Autorité des services et marchés financiers (FSMA)
- Frankrike: L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Tyskland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Italia: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni (IVASS)
- Luxembourg: Commissariat aux Assurances (CAA)
- Spania: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)
EIOPA fungerer hovedsakelig som en koordinator, støtter nasjonal innsats og fremmer rettferdighet i hvordan forsikringstakerne blir behandlet på tvers av ulike jurisdiksjoner.
