W niedawno opublikowanym raporcie Europejski Bank Inwestycyjny (EBI) ujawnia, że sektor fintech w Afryce niemal potroił swoją wielkość od 2020 r., zapewniając kluczowe usługi finansowe niedostatecznie obsługiwanym społecznościom na całym kontynencie. Jednak raport, Finanse w Afryce 2024, podkreśla również poważne bariery wzrostu: wysokie koszty finansowania i ograniczony kapitał, które utrudniają transformację klimatyczną i cyfrową Afryki.
„Fintech rewolucjonizuje sposób, w jaki myślimy o finansach w Afryce” — zauważył wiceprezes EIB Thomas Östros. „Wykorzystując technologię, możemy poprawić dostęp do finansowania dla milionów ludzi i wspierać zrównoważony wzrost gospodarczy”.
Szybka ekspansja rozwiązań finansów cyfrowych zmienia afrykański krajobraz finansowy, a firmy fintechowe mnożą się z 450 w 2020 r. do 1,263 na początku 2024 r. Ten boom zwiększa dostęp do kredytów, co w szczególności przynosi korzyści małym przedsiębiorstwom i marginalizowanym grupom społecznym, zgodnie z dziewiątym corocznym raportem EBI Bankowość w Afryce Ankieta.
Podczas gdy rozwiązania cyfrowe kwitną, tradycyjna bankowość w Afryce stoi przed poważnymi wyzwaniami. Około jedna trzecia afrykańskich banków zgłosiła brak kapitału i wskazała koszty finansowania jako przeszkody dla wzrostu. Ograniczenia te przyczyniają się do spadku kredytów sektora prywatnego w Afryce, które spadły z 56% PKB w 2007 r. do 36% w 2022 r., co zahamowało postęp w industrializacji i odporności gospodarczej.
Główna ekonomistka EIB Debora Revoltella podkreśliła pilną potrzebę zajęcia się tymi wyzwaniami, aby uwolnić potencjał Afryki. „Chociaż widzimy pewne oznaki poprawy, wysoki koszt finansowania pozostaje powodem do obaw. Gdy stawiamy czoła podwójnym wyzwaniom zmiany klimatu i transformacji cyfrowej, rola wielostronnych pożyczek banków rozwoju jest jeszcze bardziej istotna we wspieraniu zrównoważonego wzrostu na kontynencie”.
Raport podkreśla zwiększoną podatność Afryki na zmiany klimatu, przy czym 34% ankietowanych banków odnotowało pogorszenie jakości aktywów z powodu ekstremalnych zjawisk pogodowych. Szczególnie dotknięte są małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), ponieważ ryzyka związane z klimatem podważają ich odporność i zdolność kredytową. Wezwanie Revoltelli do działania podkreśla potrzebę modeli finansowania, które mogą absorbować ryzyka klimatyczne, jednocześnie wspierając wzrost gospodarczy.
Pożyczanie uwzględniające płeć to kolejny zauważalny trend zidentyfikowany w raporcie. Dziewięć na dziesięć banków w Afryce rozważa lub wdraża strategię dotyczącą płci, zachęcane danymi pokazującymi lepsze wyniki kredytowe wśród firm prowadzonych przez kobiety. Prawie 10% banków zgłosiło niższe wskaźniki niespłacanych kredytów dla firm należących do kobiet, a 70% planuje wprowadzić specjalną strategię dotyczącą płci, aby rozszerzyć tę obiecującą ścieżkę.
Warunki gospodarcze w Afryce stopniowo się poprawiają, a rentowność obligacji skarbowych spada, co daje kilku krajom odnowiony dostęp do międzynarodowych rynków obligacji. Jednak indeks warunków finansowych EIB nadal pokazuje, że ogólne warunki finansowe są restrykcyjne, co stwarza wyzwania dla wzrostu sektora prywatnego.
EIB Global, dział poświęcony międzynarodowym partnerstwom, stara się przezwyciężyć te luki finansowe, wspierając zrównoważone inwestycje w Afryce. Poprzez inicjatywy takie jak Global Gateway, EIB Global zamierza zmobilizować 100 mld euro inwestycji do 2027 r., ze szczególnym uwzględnieniem infrastruktury cyfrowej i odporności na zmiany klimatu.
Kurs Finanse w Afryce 2024 raport oferuje kompleksową analizę zarówno szans, jak i wyzwań strukturalnych, przed którymi stoi afrykański sektor finansowy. Ponieważ fintech nadal przekształca usługi finansowe regionu, raport EBI podkreśla, że łagodzenie barier finansowych i inwestowanie w adaptację do zmian klimatu to niezbędne kroki w kierunku zrównoważonej i inkluzywnej przyszłości gospodarczej w Afryce
