Crise de Insolvência – A recente declaração de insolvência da holding alemã, FWU AG, provocou repercussões em toda a Europa, afectando milhares de segurados na Áustria, Bélgica, França, Alemanha, Itália, Luxemburgo e Espanha. Esta medida veio juntamente com uma suspensão de pagamento apresentada pela sua subsidiária luxemburguesa, FWU Life Insurance Lux SA (FWU Luxembourg), junto do Tribunal Distrital do Luxemburgo.
Eventos desdobrados
Em 19 de julho de 2024, a FWU AG declarou insolvência devido ao sobreendividamento ao Tribunal Local de Munique. Na mesma data, a FWU Luxemburgo informou o seu órgão nacional de supervisão, o Commissariat aux Assurances (CAA), da sua incapacidade de cumprir os requisitos de capital regulamentar. Em resposta, a CAA decidiu congelar os activos da subsidiária e suspender os pagamentos efectuados para proteger os interesses dos segurados.
Pouco depois, a FWU Luxemburgo solicitou a suspensão formal dos pagamentos, pedido aceite pelo tribunal luxemburguês em 2 de agosto de 2024. Maître Yann Baden foi nomeado administrador para supervisionar a gestão de ativos e passivos da empresa, com a suspensão limitada a seis período do mês.
Entretanto, na Áustria, a FWU Life Insurance Austria AG continua a operar sob a Autoridade Austríaca do Mercado Financeiro (FMA), mas suspendeu a subscrição de novos negócios. Ao contrário do seu homólogo luxemburguês, a FWU Áustria não se encontra em processo de insolvência.
O que isso significa para os segurados
Os segurados europeus afectados pela insolvência da FWU AG enfrentam uma incerteza significativa. Para documentar orientações e coordenar respostas transfronteiriças, a Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA) entrou. A EIOPA, embora não seja amplamente conhecida pelo público em geral, desempenha um papel crucial na garantia de um tratamento justo e da colaboração entre os reguladores nacionais. Fornece um quadro para proteger os interesses dos segurados durante crises financeiras.
A EIOPA aconselha os tomadores de seguros afetados a lerem atentamente os seus contratos de seguro e a procurarem aconselhamento profissional junto de seguradoras, intermediários ou associações de consumidores. O administrador nomeado está a explorar soluções para a FWU Luxemburgo, potencialmente envolvendo reestruturação ou liquidação.
Esforços de Supervisão e Coordenação
Órgãos reguladores nacionais em Europa estão a trabalhar em colaboração para gerir o impacto da situação da FWU. O papel da EIOPA, embora não intervencionista, facilita a cooperação eficaz entre estas autoridades através da supervisão e do intercâmbio de informações. Os órgãos reguladores envolvidos neste esforço incluem:
- Áustria: Mercado Financeiro (FMA)
- Bélgica: L'Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA)
- França: A Autoridade de Controle Prudencial e de Resolução (ACPR)
- Alemanha: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Itália: Instituto de Supervisão de Seguros (IVASS)
- Luxemburgo: Comissariado de Garantias (CAA)
- Espanha: Direcção Geral de Seguros e Fundos de Pensões (DGSFP)
A EIOPA atua principalmente como coordenadora, apoiando os esforços nacionais e promovendo a justiça na forma como os tomadores de seguros são tratados em várias jurisdições.
