Em um relatório recém-lançado, o Banco Europeu de Investimento (BEI) revela que o setor de fintech da África quase triplicou de tamanho desde 2020, trazendo serviços financeiros vitais para comunidades carentes em todo o continente. No entanto, o relatório, Finanças em África 2024, também destaca barreiras significativas ao crescimento: altos custos de financiamento e capital limitado, que estão dificultando as transições climática e digital da África.
“A Fintech está revolucionando a maneira como pensamos sobre finanças na África”, observou o vice-presidente do EIB, Thomas Östros. “Ao alavancar a tecnologia, podemos melhorar o acesso a financiamento para milhões e promover o crescimento econômico sustentável.”
A rápida expansão das soluções financeiras digitais está mudando o cenário financeiro africano, com as empresas de fintech se multiplicando de 450 em 2020 para 1,263 no início de 2024. Esse boom está aumentando o acesso ao crédito, beneficiando particularmente as pequenas empresas e as populações marginalizadas, de acordo com o nono relatório anual do BEI. Bancos em África pesquisa.
Enquanto as soluções digitais florescem, o setor bancário tradicional na África enfrenta desafios consideráveis. Cerca de um terço dos bancos africanos relataram falta de capital e citaram os custos de financiamento como obstáculos ao crescimento. Essas restrições contribuem para o declínio do crédito do setor privado na África, que caiu de 56% do PIB em 2007 para 36% em 2022, paralisando o progresso na industrialização e na resiliência econômica.
A economista-chefe do BEI, Debora Revoltella, enfatizou a urgência de abordar esses desafios para desbloquear o potencial da África. “Embora vejamos alguns sinais de melhora, o alto custo do financiamento continua sendo uma fonte de preocupação. À medida que navegamos pelos desafios duplos das mudanças climáticas e da transformação digital, o papel dos empréstimos de bancos multilaterais de desenvolvimento é ainda mais relevante no apoio ao crescimento sustentável no continente.”
O relatório destaca a maior vulnerabilidade da África às mudanças climáticas, com 34% dos bancos pesquisados notando deterioração da qualidade dos ativos devido a eventos climáticos extremos. Pequenas e médias empresas (PMEs) são particularmente afetadas, pois os riscos relacionados ao clima prejudicam sua resiliência e capacidade de crédito. O chamado à ação da Revoltella ressalta a necessidade de modelos de financiamento que possam absorver os riscos climáticos ao mesmo tempo em que promovem o crescimento econômico.
Empréstimos sensíveis ao gênero são outra tendência notável identificada no relatório. Nove em cada 10 bancos na África estão considerando ou implementando uma estratégia de gênero, encorajados por dados que mostram melhor desempenho de empréstimos entre empresas lideradas por mulheres. Quase 70% dos bancos relataram taxas mais baixas de empréstimos inadimplentes para empresas de propriedade de mulheres, e 17% planejam introduzir uma estratégia de gênero dedicada para expandir essa promissora avenida.
As condições econômicas na África estão melhorando gradualmente, com os rendimentos dos títulos soberanos caindo, dando a várias nações acesso renovado aos mercados internacionais de títulos. No entanto, o Índice de Condições Financeiras do BEI ainda mostra condições financeiras gerais como restritivas, apresentando desafios ao crescimento do setor privado.
O EIB Global, uma divisão dedicada a parcerias internacionais, busca preencher essas lacunas financeiras apoiando investimentos sustentáveis na África. Por meio de iniciativas como o Global Gateway, o EIB Global pretende mobilizar € 100 bilhões em investimentos até 2027, com foco particular em infraestrutura digital e resiliência climática.
A Finanças em África 2024 O relatório oferece uma análise abrangente das oportunidades e dos desafios estruturais que o setor financeiro da África enfrenta. À medida que a fintech continua a transformar os serviços financeiros da região, o relatório do BEI destaca que aliviar as barreiras financeiras e investir na adaptação climática são passos essenciais para um futuro econômico sustentável e inclusivo na África
