23.8 C
Брюссель
Воскресенье, июне 23, 2024
НовостиБудущее искусственного интеллекта в онлайн-банкинге

Будущее искусственного интеллекта в онлайн-банкинге

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Информация и мнения, воспроизведенные в статьях, принадлежат тем, кто их излагает, и они несут ответственность за это. Публикация в The European Times автоматически означает не одобрение точки зрения, а право на ее выражение.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОД: Все статьи на этом сайте опубликованы на английском языке. Переведенные версии выполняются с помощью автоматизированного процесса, известного как нейронные переводы. Если сомневаетесь, всегда обращайтесь к оригинальной статье. Спасибо за понимание.

Служба новостей
Служба новостейhttps://europeantimes.news
The European Times Новости стремятся освещать новости, которые имеют значение для повышения осведомленности граждан по всей Европе.

 Внедрение искусственного интеллекта (ИИ) сегодня стало тенденцией во многих отраслях, и сектор онлайн-банкинга не является исключением. Поскольку технологии продолжают революционизировать финансовую индустрию, искусственный интеллект может сыграть решающую роль в будущем онлайн-банкинга. Фактически, почти каждый банк занимался этим. генеративный ИИ по данным Forbes, в 2023 году. Кроме того, многие сообщили о впечатляющих результатах.  

В этой статье мы рассмотрим разработки и потенциал ИИ в онлайн-банкинге, в частности, чат-ботов на базе ИИ, виртуальных помощников и инструментов управления личными финансами. Мы также рассмотрим риски и проблемы использования ИИ в банковском секторе.  

Чат-боты и виртуальные помощники на базе искусственного интеллекта

Чат-боты и виртуальные помощники на базе искусственного интеллекта меняют правила игры в сфере обслуживания клиентов в секторе онлайн-банкинга. Эти системы могут обрабатывать различные запросы и задачи клиентов, обеспечивая помощь и поддержку в режиме реального времени. Используя алгоритмы обработки естественного языка (NLP) и машинного обучения, чат-боты могут обрабатывать запросы клиентов и отвечать на них так же, как люди.  

Среди основных преимуществ чат-ботов на базе искусственного интеллекта — их способность предоставлять персонализированную помощь клиентам. Эти чат-боты могут анализировать данные клиентов, историю транзакций и предпочтения, чтобы персонализировать свои ответы и рекомендации. Например, клиенты, интересующиеся состоянием своего счета, также могут получить предложения по соответствующим финансовым продуктам или услугам в зависимости от их структуры расходов и финансовых целей.

Кроме того, чат-боты на базе искусственного интеллекта доступны круглосуточно и без выходных, предлагая круглосуточную поддержку клиентам в разных часовых поясах. Такая доступность улучшает качество обслуживания клиентов в целом, обеспечивая своевременную помощь и сокращая время ожидания запросов.

Управление личными финансами с помощью ИИ

Помимо улучшения обслуживания клиентов, ИИ коренным образом меняет правила управления личными финансами, предлагая пользователям инновационные инструменты и приложения. SoFi, известная компания финансовых услуг, делает ставку на эту тенденцию, создавая свое приложение для личных финансов на базе искусственного интеллекта.

Приложение для личных финансов на базе искусственного интеллекта

Приложение SoFi для управления личными финансами на основе искусственного интеллекта выделяется своей способностью менять финансовые привычки пользователей. Приложение анализирует покупательские привычки пользователей с помощью алгоритмов искусственного интеллекта и определяет тенденции. Он также предоставляет индивидуальные рекомендации, от проверка промоакций аккаунта инвестиционным возможностям, адаптированным к индивидуальным финансовым потребностям и целям.  

Персонализированные акции и предложения

Одной из важнейших особенностей приложения SoFi, управляемого искусственным интеллектом, является его способность предлагать целевые рекламные акции и предложения, особенно в отношении вариантов текущего счета. С помощью данных искусственного интеллекта приложение идентифицирует пользователей, которые могут получить выгоду от конкретных банковских продуктов, таких как высокодоходные текущие счета с конкурентоспособными процентными ставками. 

Представляя персонализированные предложения на основе финансовых профилей пользователей, приложение помогает людям принимать обоснованные решения, соответствующие их банковским предпочтениям и финансовым целям.

Усиленные меры безопасности

Помимо индивидуальных рекомендаций, приложения для личных финансов на базе искусственного интеллекта, такие как SoFi, отдают приоритет безопасности и конфиденциальности финансовых данных пользователей. В эти приложения встроены надежные меры безопасности, включая протоколы шифрования, механизмы биометрической аутентификации и алгоритмы обнаружения аномалий. Цель состоит в том, чтобы избежать потенциальных угроз, таких как утечка данных и мошеннические действия, а также обеспечить безопасность финансовой информации пользователей.  

Более разумное принятие финансовых решений

Благодаря функциям, основанным на искусственном интеллекте, приложение SoFi для личных финансов позволяет пользователям контролировать свое финансовое будущее. Предоставляя полезную информацию, персонализированные рекомендации и безопасные банковские возможности, приложение снабжает людей инструментами для принятия разумных финансовых решений, оптимизации своих сбережений и достижения долгосрочных финансовых целей.

Эти приложения демонстрируют огромный потенциал искусственного интеллекта в управлении личными финансами. Передовые алгоритмы и меры безопасности позволяют этим приложениям предлагать персонализированную финансовую информацию и индивидуальные рекламные акции, а также уделять приоритетное внимание безопасности и конфиденциальности финансовой информации пользователей. 

Поскольку ИИ продолжает развиваться, он готов изменить методы управления финансами людей и улучшить их финансовое благополучие. 

Потенциальные риски и проблемы

Хотя искусственный интеллект в онлайн-банкинге имеет большие перспективы, он также создает ряд рисков и проблем, которые необходимо тщательно решать, чтобы обеспечить безопасность, справедливость и надежность этих систем.

Риски конфиденциальности и безопасности данных

A массивное нарушение данных в начале этого месяца пострадали миллионы клиентов AT&T — первая после кибератаки в январе 2023 года, от которой пострадали девять миллионов пользователей. С появлением искусственного интеллекта в онлайн-банкинге вопросы конфиденциальности и безопасности данных становятся как никогда очевидными. 

Системы искусственного интеллекта в значительной степени полагаются на пользовательские данные для анализа и принятия решений, что делает их потенциальными целями для несанкционированного доступа и кражи данных. Защита конфиденциальной информации от злоумышленников имеет решающее значение для поддержания доверия к платформам онлайн-банкинга.

Алгоритмический уклон

Еще одним значительным риском является алгоритмическая предвзятость, когда системы ИИ могут непреднамеренно закреплять или усиливать существующие предвзятости в обучающих данных. В онлайн-банкинге эта предвзятость может проявляться в несправедливых или дискриминационных результатах, таких как предвзятость кредитного рейтинга или процессов одобрения кредита. Устранение алгоритмической предвзятости требует тщательного изучения данных обучения и постоянного мониторинга для обеспечения справедливости и равенства при принятии решений, основанных на искусственном интеллекте.

Проблемы прозрачности и подотчетности

Обеспечение прозрачности и подотчетности в банковских системах на базе искусственного интеллекта представляет собой серьезную проблему. Понятно, что клиенты могут с опаской относиться к рекомендациям и решениям, основанным на искусственном интеллекте, если они не могут распознать лежащие в их основе алгоритмы и процессы. Обеспечение четкого представления о том, как работают системы искусственного интеллекта, включая факторы, влияющие на их выбор, имеет важное значение для укрепления доверия и уверенности среди пользователей.

Снижение рисков и решение проблем

Чтобы снизить риски конфиденциальности и безопасности данных, платформы онлайн-банкинга должны реализовать проверенные меры безопасности, включая протоколы шифрования, многофакторную аутентификацию и постоянный мониторинг подозрительных действий. Уделяя приоритетное внимание защите пользовательских данных, банки могут минимизировать вероятность несанкционированного доступа и утечки данных.

Инициативы справедливости и прозрачности

Устранение алгоритмической предвзятости требует принятия упреждающих мер по выявлению и смягчению предвзятости в алгоритмах ИИ. Решение может включать в себя диверсификацию обучающих данных, внедрение алгоритмов, учитывающих справедливость, и проведение регулярных аудитов для оценки влияния систем искусственного интеллекта на различные демографические группы. Кроме того, повышение прозрачности посредством четких объяснений решений, принимаемых с помощью ИИ, может повысить понимание и доверие пользователей к платформам онлайн-банкинга.

Хотя ИИ обладает огромным потенциалом для революции в онлайн-банкинге, важно осознавать и решать связанные с этим риски и проблемы. Отдавая приоритет конфиденциальности, справедливости, прозрачности и подотчетности данных, банки могут использовать преимущества искусственного интеллекта, одновременно снижая потенциальный вред, обеспечивая постоянное доверие своих клиентов и уверенность в современной банковской экосистеме.

Обнаружение и предотвращение мошенничества

Хакер – художественное впечатление. Изображение Клинта Паттерсона на Unsplash, бесплатная лицензия

ИИ может облегчить киберпреступникам проведение атаки, но он также может укрепить защиту цели. Финансовый сектор все больше полагается на алгоритмы искусственного интеллекта как на мощный механизм защиты от этих угроз. Mastercard, например, создала собственную генеративную модель искусственного интеллекта, которая может повысить успешность обнаружения мошенничества в несколько раз. 300 процентов

Благодаря машинному обучению и прогнозной аналитике системы обнаружения мошенничества на базе искусственного интеллекта могут выявлять подозрительные транзакции и прогнозировать потенциальные риски, позволяя принимать упреждающие меры для предотвращения финансовых потерь. Быстро выявляя сомнительные действия, эти системы искусственного интеллекта служат важнейшей защитой, защищая клиентов и банки от пагубного воздействия мошенничества.

Автоматизированные финансовые консультационные услуги

Появление роботов-консультантов, движимых технологиями искусственного интеллекта, знаменует собой сейсмический сдвиг в сфере финансовых консультационных услуг в рамках онлайн-банкинга. Эти инновационные платформы используют сложные алгоритмы для оценки финансового положения отдельных клиентов с учетом таких факторов, как их текущее финансовое состояние, склонность к риску и инвестиционные цели. 

Благодаря этой информации роботы-консультанты предоставляют персонализированные инвестиционные рекомендации и индивидуальные услуги по управлению портфелем. Эта функция демократизирует доступ к инструментам управления активами и существенно снижает затраты на традиционные консультационные услуги, проводимые людьми. В результате более широкий круг клиентов теперь может воспользоваться этими экономически эффективными и доступными инвестиционными решениями.

Соблюдение нормативных требований и управление рисками

В условиях ужесточения нормативных требований и растущей сложности на финансовых рынках банки все чаще внедряют технологии искусственного интеллекта для повышения соответствия нормативным требованиям и системы управления рисками. 

Эти передовые системы способны эффективно обрабатывать огромные объемы данных, позволяя банкам решать проблемы соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег (AML), проверки «знай своего клиента» (KYC) и оценки рисков с беспрецедентной точностью и эффективностью. 

С помощью искусственного интеллекта банки могут выявлять потенциальные риски соблюдения нормативных требований и отклонения от нормативных стандартов в режиме реального времени, тем самым укрепляя свою защиту от операционных и репутационных рисков. Используя решения на базе искусственного интеллекта, банки могут обеспечивать соблюдение нормативных требований и создавать атмосферу доверия и прозрачности, защищая как свои интересы, так и интересы своих клиентов.

Будущее искусственного интеллекта в онлайн-банкинге несет в себе огромный потенциал для революционного изменения того, как клиенты взаимодействуют с финансовыми учреждениями и распоряжаются своими деньгами. Чат-боты и виртуальные помощники на базе искусственного интеллекта предлагают персонализированную помощь и поддержку, а приложения для личных финансов на основе искусственного интеллекта повышают финансовый интеллект и потенциал пользователей.  

Однако банки и финансовые учреждения должны решать риски и проблемы ИИ, включая конфиденциальность данных, алгоритмическую предвзятость и прозрачность. Вместе они могут улучшить потенциал ИИ и повысить доверие и уверенность клиентов, уделяя приоритетное внимание этическим нормам и внедряя надежные меры безопасности.

ИИ, несомненно, намерен произвести революцию в онлайн-банкинге, открыв новые возможности для более инновационного и эффективного обслуживания клиентов, управления личными финансами и многого другого. Поскольку технологии продолжают меняться, ИИ будет иметь решающее значение в будущем банковского дела.



Ссылка на источник

- Реклама -

Еще от автора

- ЭКСКЛЮЗИВНЫЙ СОДЕРЖАНИЕ -Spot_img
- Реклама -
- Реклама -
- Реклама -Spot_img
- Реклама -

Должен прочитать

Последние статьи

- Реклама -