- Основная тяжесть последствий банкротств должна лечь на плечи акционеров, кредиторов и финансируемых отраслью систем социальной защиты.
- Больше банков подпадут под действие мер по урегулированию кризисов, а финансируемые отраслью фонды гарантирования депозитов могут быть использованы для урегулирования ситуации с обанкротившимся банком.
- Розничные покупатели и микро-, малые и средние предприятия будут лучше защищены от понесенных убытков.
В четверг депутаты Европарламента приняли новые правила, расширяющие сферу действия норм ЕС о порядке урегулирования дел обанкротившихся банков с целью минимизации экономических потрясений и защиты вкладчиков.
Новые правила расширяют сферу действия законодательства ЕС о банкротстве банков, обеспечивая лучшую защиту средств налогоплательщиков. Они также позволяют властям более эффективно управлять потенциальными банкротствами банков и гармонизировать защиту вкладчиков по всему ЕС.
Более надежная защита вкладчиков и улучшенный доступ к финансированию ликвидационных мероприятий.
В процедурах банкротства или урегулирования споров наивысший приоритет в иерархии погашения вкладов отдается схеме гарантирования вкладов (СГВ) — системе, финансируемой отраслью, которая защищает вклады на сумму до 100 000 евро и затем взыскивает эти средства в качестве привилегированного кредитора. Розничные вкладчики и микро-, малые и средние предприятия составляют второй уровень, за ними следуют небольшие государственные органы, такие как муниципалитеты и региональные правительства, на третьем уровне, при условии, что ни один из них не является профессиональным инвестором.
Помимо стандартной гарантии ЕС в размере 100 000 евро на вкладчика в каждом банке, будут также защищены определенные депозиты, связанные со сделками с недвижимостью, в размере от 500 000 до 2 500 000 евро в зависимости от обстоятельств.
Решение проблем небольших банков
Механизм урегулирования кризисов, используемый правительствами и регулирующими органами для безопасной реструктуризации или ликвидации обанкротившихся банков с одновременной защитой вкладчиков и финансовой стабильности, будет также распространяться на малые и средние банки, если это будет сочтено отвечающим общественным интересам.
Для получения доступа к внешним средствам собственные инвесторы и кредиторы обанкротившегося банка должны сначала покрыть убытки, эквивалентные как минимум 8% от общей суммы обязательств и собственных средств банка. Так называемый механизм «преодоления разрыва» позволяет фондам DGS помочь выполнить это минимальное требование по распределению убытков в размере 8%, когда банк, финансируемый за счет депозитов, не обладает достаточной способностью к поглощению убытков. Это способствует более плавной передаче бизнеса банка и обеспечивает упорядоченный выход с рынка.
Депутаты Европарламента настаивали на упрощении условий использования этого механизма, чтобы сохранить его жизнеспособность для небольших банков. Государства-члены также могут разрешить использование средств DGS для превентивных или альтернативных мер — либо для предотвращения банкротства банка, либо для обеспечения доступа вкладчиков к своим средствам в случае неплатежеспособности.
Цитаты
Людек Нидермайер Представитель ЕНП (Чехия), ответственный за принятие Директивы о банкротстве, заявил: «Это был очень сложный вопрос как с экономической, так и с политической точки зрения. Однако он делает систему управления кризисами в ЕС более сильной и последовательной. Он расширяет систему урегулирования, в частности, для малых и средних банков, повышает предсказуемость и гармонизирует использование инструментов по всему Союзу. Он улучшает гарантии для граждан, МСП и муниципалитетов, уточняя, как будут обрабатываться их средства в случае банкротства банка».
Одной из ключевых целей было снижение зависимости от денег налогоплательщиков путем продвижения рыночных решений и механизмов частного финансирования. Это был с трудом достигнутый компромисс после долгих и сложных переговоров. Что еще более важно, этот вопрос позволит более оперативно продвигаться к завершению создания банковского союза, что является очень важной частью ключевой программы ЕС по улучшению функционирования единого рынка.
Ирэн Тинагли (S&D, IT), ответственный за SRMR, заявил: «Реформа системы управления кризисами в банковской сфере и страхования депозитов знаменует собой решающее улучшение, делая урегулирование кризисов более надежным и доступным для малых и средних банков, сохраняя при этом осмотрительную структуру с возможностью поглощения убытков в качестве первой линии защиты. В то же время соглашение усиливает эффективное использование инструментов, финансируемых отраслью, в рамках четкой и надежной структуры. Оно также гарантирует целостность и независимость европейского управления, обеспечивая согласованность, правовую определенность и большую гармонизацию в рамках банковского союза. Это представляет собой явный шаг вперед в укреплении финансовой стабильности и интеграции, подчеркивая при этом необходимость дальнейшего прогресса в направлении создания полноценной европейской системы страхования депозитов (EDIS) для завершения формирования банковского союза».
Кира Мари Петер-Хансен Партия «Зелёные/Европейский свободный альянс», Дания, ответственная за Директиву о регулировании банковской деятельности (DGSD), заявила: «В сегодняшней нестабильной геополитической и экономической обстановке как никогда важно иметь надежную и устойчивую нормативно-правовую базу, которая позволит банкам продолжать финансировать реальную экономику на протяжении всего экономического цикла. Принятие обзора управления кризисами и страхования депозитов (CMDI), и в частности Директивы о схемах гарантирования депозитов, является важным первым шагом в этом направлении и к завершению создания банковского союза. Основные цели этого обзора были достигнуты. Сфера действия резолюции была расширена, при этом были обеспечены достаточные гарантии для обеспечения достаточного финансирования схем гарантирования депозитов. В то же время мы гармонизировали инструментарий схем гарантирования депозитов, двигаясь к более интегрированному европейскому банковскому сектору. Тем не менее, это целенаправленные реформы. Для окончательного завершения создания банковского союза потребуются более амбициозные действия, включая полноценную европейскую схему страхования депозитов».
Предыстория
Пакет включает в себя три законодательных документа: Банк восстановления и Директива Разрешение (БРРД), Механизм единого разрешения. Регулирование. (SRMR), и Директива о схемах гарантирования вкладов (DGSD).
Следующие шаги
Новые правила вступают в силу на двадцатый день после публикации в Официальном журнале Европейского союза и будут применяться (с некоторыми исключениями) в течение 24 месяцев с момента вступления в силу.
