Усвајање вештачке интелигенције (АИ) данас је постало тренд у различитим индустријама, а сектор онлајн банкарства није изузетак. Како технологија наставља да револуционише финансијску индустрију, АИ је спремна да игра кључну улогу у будућности онлајн банкарства. У ствари, скоро свака банка се бавила генеративна АИ 2023. према Форбсу. Поврх тога, многи су пријавили импресивне резултате.
У овом чланку ћемо размотрити развој и потенцијал вештачке интелигенције у онлајн банкарству, посебно четботова са вештачком интелигенцијом, виртуелних помоћника и алата за управљање личним финансијама. Такође ћемо испитати ризике и изазове коришћења вештачке интелигенције у банкарском сектору.
Четботови и виртуелни помоћници са АИ-ом
Чет-ботови са вештачком интелигенцијом и виртуелни асистенти мењају игре у корисничком сервису у сектору онлајн банкарства. Ови системи могу да обрађују различите упите и задатке купаца, пружајући помоћ и подршку у реалном времену. Додиром на алгоритме обраде природног језика (НЛП) и машинског учења, чет-ботови могу да обрађују и одговарају на упите клијената попут људи.
Међу главним предностима четботова са вештачком интелигенцијом је њихова способност да пруже персонализовану помоћ корисницима. Ови цхат ботови могу анализирати податке о клијентима, историју трансакција и преференције како би прилагодили своје одговоре и препоруке. На пример, клијенти који се распитују о стању на свом рачуну могу такође добити предлоге за релевантне финансијске производе или услуге на основу њихових образаца потрошње и финансијских циљева.
Штавише, четботи са вештачком интелигенцијом доступни су 24 сата дневно, 7 дана у недељи, нудећи XNUMX-часовну подршку корисницима у различитим временским зонама. Ова приступачност побољшава целокупно корисничко искуство пружањем правовремене помоћи и смањењем времена чекања на упите.
Управљање личним финансијама са АИ
Осим што утиче на корисничку услугу, АИ суштински мења игру управљања личним финансијама, нудећи корисницима иновативне алате и апликације. СоФи, истакнута компанија за финансијске услуге, ослања се на овај тренд својом апликацијом за личне финансије коју покреће вештачка интелигенција.
Апликација за личне финансије са АИ
СоФи-јева апликација за личне финансије коју покреће вештачка интелигенција истиче се по својој способности да преобликује финансијске навике корисника. Апликација анализира потрошачке навике корисника помоћу АИ алгоритама и идентификује трендове. Такође пружа прилагођене препоруке, од провера промоција налога на могућности улагања, прилагођене појединачним финансијским потребама и циљевима.
Персонализоване промоције и понуде
Једна од критичних карактеристика СоФи-јеве апликације вођене вештачком интелигенцијом је њена способност да понуди циљане промоције и понуде, посебно у погледу опција за проверу налога. Уз помоћ АИ увида, апликација идентификује кориснике који би могли имати користи од одређених банкарских производа, као што су текући рачуни са високим приносом са конкурентним каматним стопама.
Представљањем персонализованих понуда заснованих на финансијским профилима корисника, апликација помаже појединцима да донесу информисане одлуке које су у складу са њиховим банкарским преференцијама и финансијским циљевима.
Појачане мере безбедности
Осим прилагођених препорука, апликације за личне финансије које покреће вештачка интелигенција, као што је СоФи, дају приоритет безбедности и приватности финансијских података корисника. Робусне безбедносне мере, укључујући протоколе за шифровање, механизме биометријске аутентификације и алгоритме за откривање аномалија, уграђене су у ове апликације. Циљ је да се избегну потенцијалне претње, као што су повреде података и лажне активности, и да се осигура да су финансијске информације корисника безбедне.
Паметније финансијско доношење одлука
Кроз своје функционалности вођене вештачком интелигенцијом, СоФи-јева апликација за личне финансије омогућава корисницима да преузму контролу над својом финансијском будућношћу. Пружајући практичне увиде, персонализоване препоруке и безбедне банкарске опције, апликација пружа појединце алатима за доношење интелигентних финансијских одлука, оптимизацију своје штедње и постизање дугорочних финансијских циљева.
Ове апликације показују огроман потенцијал АИ у управљању личним финансијама. Напредни алгоритми и мере безбедности омогућавају овим апликацијама да понуде персонализоване финансијске увиде и прилагођене промоције и дају приоритет безбедности и приватности финансијских информација корисника.
Како АИ наставља да напредује, спремна је да промени праксе управљања финансијама људи и побољша њихово финансијско благостање.
Потенцијални ризици и изазови
Иако АИ у онлајн банкарству обећава, она такође уводи неколико ризика и изазова који се морају пажљиво решити како би се осигурала безбедност, правичност и поузданост ових система.
Приватност података и безбедносни ризици
A масовно кршење података утицало на милионе АТ&Т корисника почетком овог месеца – први од сајбер напада из јануара 2023. који је утицао на девет милиона корисника. Са порастом вештачке интелигенције у онлајн банкарству, питања приватности и безбедности података не могу бити израженија.
Системи вештачке интелигенције се у великој мери ослањају на корисничке податке за анализу и доношење одлука, што их чини потенцијалним метама за неовлашћени приступ и крађу података. Заштита осетљивих информација од злонамерних актера је кључна за одржавање поверења и поверења у платформе за онлајн банкарство.
Алгоритамска пристрасност
Други значајан ризик је алгоритамска пристрасност, где системи вештачке интелигенције могу ненамерно да продуже или увећају постојеће пристрасности у подацима о обуци. У онлајн банкарству, ова пристрасност се може показати кроз неправедне или дискриминаторне исходе, као што су пристрасни кредитни бодови или процеси одобравања кредита. Решавање алгоритамске пристрасности захтева преиспитивање података о обуци и континуирано праћење како би се одржала правичност и правичност у доношењу одлука вођеном вештачком интелигенцијом.
Изазови транспарентности и одговорности
Осигуравање транспарентности и одговорности у банкарским системима са АИ представља значајан изазов. Купци могу бити разумљиво опрезни према препорукама и одлукама вођеним вештачком интелигенцијом ако не могу да разазнају алгоритме и процесе који стоје иза њих. Пружање јасне видљивости у томе како АИ системи функционишу, укључујући факторе који утичу на њихов избор, од суштинског је значаја за изградњу поверења и поверења међу корисницима.
Ублажавање ризика и суочавање са изазовима
Да би се умањили ризици приватности података и безбедности, платформе за онлајн банкарство морају применити проверене безбедносне мере, укључујући протоколе за шифровање, вишефакторску аутентификацију и континуирано праћење сумњивих активности. Дајући приоритет заштити корисничких података, банке могу да минимизирају вероватноћу неовлашћеног приступа и кршења података.
Иницијативе за правичност и транспарентност
Решавање алгоритамске пристрасности захтева проактивне мере за идентификацију и ублажавање пристрасности у алгоритмима вештачке интелигенције. Решење може укључивати диверзификацију података о обуци, примену алгоритама који су свесни праведности и спровођење редовних ревизија за процену утицаја АИ система на различите демографске групе. Поред тога, промовисање транспарентности кроз јасна објашњења одлука вођених вештачком интелигенцијом може побољшати разумевање и поверење корисника у платформе за онлајн банкарство.
Иако вештачка интелигенција има огроман потенцијал за револуцију у онлајн банкарству, од суштинске је важности да се признају и позабаве повезани ризици и изазови. Дајући приоритет приватности података, правичности, транспарентности и одговорности, банке могу да се ослањају на предности вештачке интелигенције и истовремено ублажавају потенцијалне штете, обезбеђујући стално поверење својих клијената у савремени банкарски екосистем.
Откривање и спречавање преваре
Хакер – уметнички утисак. Слика Клинта Патерсона на Унспласх-у, бесплатна лиценца
АИ може олакшати сајбер криминалцу покретање напада, али такође може ојачати одбрану мете. Финансијски сектор се све више ослања на АИ алгоритме као моћан одбрамбени механизам против ових претњи. Мастерцард је, на пример, креирао сопствени генеративни АИ модел који може да повећа успех у откривању превара до КСНУМКС одсто.
Кроз машинско учење и предиктивну аналитику, системи за откривање превара засновани на вештачкој интелигенцији могу да идентификују сумњиве трансакције и предвиде потенцијалне ризике, омогућавајући проактивну интервенцију како би се спречили финансијски губици. Брзим означавањем сумњивих активности, ови системи вештачке интелигенције служе као кључна заштита, штитећи клијенте и банке од штетних утицаја преваре.
Аутоматизоване услуге финансијског саветовања
Појава робо-саветника, вођених АИ технологијама, означава сеизмичку промену у услугама финансијског саветовања у оквиру онлајн банкарства. Ове иновативне платформе користе софистициране алгоритме за процену финансијског стања појединачних клијената, узимајући у обзир факторе као што су њихов тренутни финансијски статус, склоност ка ризику и инвестициони циљеви.
Са овим увидима, робо-саветници дају персонализоване препоруке за улагања и прилагођене услуге управљања портфолиом. Ова карактеристика демократизује приступ алатима за управљање богатством и значајно смањује трошкове традиционалних саветодавних услуга које предводе људи. Као резултат тога, шири спектар клијената сада може да искористи ова исплатива и приступачна инвестициона решења.
Усклађеност са прописима и управљање ризиком
Са строгим регулаторним захтевима и растућом сложеношћу на финансијским тржиштима, банке све више усвајају АИ технологије како би ојачале своју усклађеност са прописима и оквире управљања ризиком.
Ови напредни системи су вешти за ефикасну обраду огромних количина података, омогућавајући банкама да се носе са изазовима усаглашености са спречавањем прања новца (АМЛ), провере познавања свог клијента (КИЦ) и процене ризика са неупоредивом прецизношћу и ефикасношћу.
Уз помоћ вештачке интелигенције, банке могу да идентификују потенцијалне ризике усклађености и одступања од регулаторних стандарда у реалном времену, ојачавајући тако своју одбрану од оперативних и репутационих ризика. Користећи решења заснована на вештачкој интелигенцији, банке могу да одржавају усклађеност са прописима и негују окружење поверења и транспарентности, штитећи и своје интересе и интересе својих клијената.
Будућност АИ у онлајн банкарству има огроман потенцијал за револуцију у начину на који клијенти комуницирају са финансијским институцијама и рукују својим новцем. Чет-ботови и виртуелни асистенти са вештачком интелигенцијом нуде персонализовану помоћ и подршку, док апликације за личне финансије вођене вештачком интелигенцијом повећавају финансијску интелигенцију и потенцијал корисника.
Међутим, банке и финансијске институције морају да се позабаве ризицима и изазовима вештачке интелигенције, укључујући приватност података, алгоритамску пристрасност и транспарентност. Заједно, они могу да побољшају потенцијал вештачке интелигенције и повећају поверење и поверење купаца давањем приоритета етичким праксама и применом чврстих безбедносних мера.
АИ несумњиво изгледа спремно за револуцију у онлајн банкарству, отварање нових путева за иновативније и ефикасније услуге клијентима, управљање личним финансијама и више од тога. Како се технологија стално мења, вештачка интелигенција ће бити кључна у будућности банкарства.
