- Трошкове банкротства банака требало би првенствено да сносе акционари, повериоци и сигурносне мреже које финансира индустрија.
- Више банака ће бити обухваћено мерама реорганизације, а фондови за гарантовање депозита које финансира индустрија могу се користити у реорганизацији банке која пропада
- Малопродајни купци и микро, мала и средња предузећа биће боље заштићени од губитака
Посланици Европског парламента су у четвртак усвојили нова правила којима проширују обухват правила ЕУ о уредном решавању проблема пропалих банака како би се минимизирали економски поремећаји и заштитили депоненти.
Нова правила проширују обим банака обухваћених законодавством ЕУ о банкротству банака, боље штитећи новац пореских обвезника. Она такође оснажују власти да ефикасније управљају потенцијалним банкротствима банака и хармонизују заштиту депонената широм ЕУ.
Јача заштита депонената и бољи приступ финансирању за реструктурирање
У поступцима инсолвенције или реструктурирања, систем гарантовања депозита (DGS) — систем који финансира индустрија и који штити депозите у оквиру свог делокруга до 100,000 евра, а затим враћа та средства као привилеговани поверилац — има највећи приоритет у хијерархији отплате. Малопродајни депоненти и микро-, мала и средња предузећа чине други ниво, а затим следе мали јавни органи као што су општине и регионалне самоуправе у трећем нивоу, под условом да ниједан од њих није професионални инвеститор.
Поред стандардне гаранције ЕУ од 100,000 евра по депоненту по банци, биће заштићени и одређени депозити повезани са трансакцијама са некретнинама, у распону од 500,000 до 2,500,000 евра, у зависности од околности.
Решење мањих банака
Оквир за реструктурирање — који владе и регулатори користе за безбедно реструктурирање или ликвидацију пропалих банака, уз заштиту депонената и финансијске стабилности — обухватиће и мале и средње банке, тамо где се сматра да је то у јавном интересу.
Да би приступили екстерним средствима, инвеститори и повериоци банке која пропада морају прво да апсорбују губитке еквивалентне најмање 8% укупних обавеза и сопствених средстава банке (TLOF). Такозвани механизам „премости јаз“ омогућава фондовима DGS-а да помогну у испуњавању овог минималног захтева за учешће у губицима од 8% када банка финансирана депозитима нема довољан капацитет за апсорпцију губитака. Ово олакшава лакши пренос пословања банке и обезбеђује уредан излазак са тржишта.
Посланици Европског парламента инсистирали су на поједностављивању услова за коришћење овог механизма, како би он остао одржива опција за мање банке. Државе чланице такође могу дозволити да се средства из система заштите депозита користе за превентивне или алтернативне мере — било да се спречи пропаст банке или да се осигура да депоненти могу приступити својим средствима у случају инсолвенције.
цитати
Лудек Ниедермаиер (EPP, CZ), задужена за BRRD, изјавила је: „Ово је био веома сложен досије, и економски и политички. Међутим, он чини оквир ЕУ за управљање кризама јачим и кохерентнијим. Проширује систем решења, посебно за мале и средње банке, побољшава предвидљивост и хармонизује употребу алата широм Уније. Побољшава заштитне мере за грађане, мала и средња предузећа и општине разјашњавањем како ће се њихова средства третирати у случају банкрота банке.“
Један од кључних циљева био је смањење ослањања на новац пореских обвезника промовисањем тржишно заснованих решења и механизама приватног финансирања. Ово је био тешко постигнут компромис, након дугих и тешких преговора. Још важније, овај досије ће омогућити агилнији напредак ка завршетку банкарске уније, што је веома важан део кључне агенде ЕУ за побољшање функционисања јединственог тржишта.
Ирене Тинагли (С&Д, ИТ), задужена за SRMR, изјавила је: Реформа оквира за управљање банкарским кризама и осигурање депозита означава одлучно побољшање, чинећи решавање проблема кредибилнијим и приступачнијим за мале и средње банке, уз очување разумног оквира са капацитетом за апсорпцију губитака као првом линијом одбране. Истовремено, споразум јача ефикасну употребу инструмената које финансира индустрија у оквиру јасног и робусног оквира. Такође штити интегритет и независност европског управљања, обезбеђујући доследност, правну сигурност и већу хармонизацију у банкарској унији. Ово представља јасан корак напред у јачању финансијске стабилности и интеграције, истовремено наглашавајући потребу за даљим напретком ка потпуно развијеном европском систему осигурања депозита (EDIS) како би се завршила банкарска унија.
Кира Мари Петер-Хансен (Зелени/ЕФА, Данска) задужена за DGSD, изјавила је: У данашњем нестабилном геополитичком и економском окружењу, важније је него икад имати робустан и отпоран регулаторни оквир који омогућава банкама да наставе да финансирају реалну економију током целог економског циклуса. Усвајање прегледа управљања кризама и осигурања депозита (CMDI), а посебно Директиве о системима осигурања депозита, важан је први корак у том правцу и ка завршетку банкарске уније. Главни циљеви овог прегледа су постигнути. Обим резолуције је проширен, а истовремено пружа довољне заштитне мере како би се осигурало да системи гарантовања депозита остану довољно финансирани. Истовремено, ускладили смо алате за систем гарантовања депозита, крећући се ка интегрисанијем европском банкарском сектору. Ипак, ово су циљане реформе. Биће потребне амбициозније акције како би се коначно завршила банкарска унија, укључујући и потпуно развијен европски систем осигурања депозита.
позадина
Пакет садржи три законодавна досијеа: Банка опоравак и Резолуција Директива (BRRD), Уредба о јединственом механизму за решавање спорова (СРМР) и Директива о системима за гарантовање депозита (ДГСД).
Следећи кораци
Нова правила ступају на снагу двадесетог дана након објављивања у Службеном листу Европске уније и примењиваће се (уз неке изузетке) 24 месеца од ступања на снагу.
