Запровадження штучного інтелекту (ШІ) сьогодні стало трендом у різних галузях, і сектор онлайн-банкінгу не став винятком. Оскільки технології продовжують революціонізувати фінансову індустрію, штучний інтелект готовий зіграти вирішальну роль у майбутньому онлайн-банкінгу. Насправді майже кожен банк взявся до цього генеративний ШІ у 2023 році, за даними Forbes. Крім того, багато хто повідомляв про вражаючі результати.
У цій статті ми розглянемо розробки та потенціал штучного інтелекту в онлайн-банкінгу, зокрема чат-ботів на основі штучного інтелекту, віртуальних помічників та інструментів управління особистими фінансами. Ми також розглянемо ризики та проблеми використання ШІ в банківському секторі.
Чат-боти та віртуальні помічники на основі ШІ
Чат-боти та віртуальні помічники на основі штучного інтелекту кардинально змінюють правила обслуговування клієнтів у секторі онлайн-банкінгу. Ці системи можуть обробляти різноманітні запити та завдання клієнтів, надаючи допомогу та підтримку в реальному часі. Використовуючи обробку природної мови (NLP) і алгоритми машинного навчання, чат-боти можуть обробляти запити клієнтів і відповідати на них, як люди.
Серед головних переваг чат-ботів на основі штучного інтелекту є їх здатність надавати персоналізовану допомогу клієнтам. Ці чат-боти можуть аналізувати дані клієнтів, історію транзакцій і налаштування, щоб налаштувати свої відповіді та рекомендації. Наприклад, клієнти, які запитують про баланс свого рахунку, також можуть отримати пропозиції щодо відповідних фінансових продуктів або послуг на основі їхніх моделей витрат і фінансових цілей.
Крім того, чат-боти на основі штучного інтелекту доступні 24/7, пропонуючи цілодобову підтримку клієнтам у різних часових поясах. Ця доступність покращує загальну взаємодію з клієнтами, надаючи своєчасну допомогу та скорочуючи час очікування на запити.
Управління особистими фінансами за допомогою ШІ
Окрім впливу на обслуговування клієнтів, штучний інтелект докорінно змінює процес управління особистими фінансами, пропонуючи користувачам інноваційні інструменти та програми. SoFi, відома компанія, що надає фінансові послуги, зосереджується на цій тенденції у своєму додатку для персональних фінансів на основі штучного інтелекту.
Додаток для особистих фінансів на основі ШІ
Додаток SoFi для персональних фінансів на основі ШІ виділяється своєю здатністю змінювати фінансові звички користувачів. Додаток аналізує витрати користувачів за допомогою алгоритмів ШІ та визначає тенденції. Він також надає індивідуальні рекомендації від акції поточного рахунку інвестиційні можливості, адаптовані до індивідуальних фінансових потреб і цілей.
Персоналізовані акції та пропозиції
Однією з важливих особливостей програми SoFi на базі штучного інтелекту є її здатність пропонувати цільові рекламні акції та угоди, зокрема щодо опцій поточного рахунку. За допомогою аналізу штучного інтелекту програма визначає користувачів, які можуть отримати вигоду від конкретних банківських продуктів, таких як високоприбуткові поточні рахунки з конкурентними процентними ставками.
Представляючи персоналізовані пропозиції на основі фінансових профілів користувачів, програма допомагає людям приймати обґрунтовані рішення, які відповідають їхнім банківським перевагам і фінансовим цілям.
Посилені заходи безпеки
Крім індивідуальних рекомендацій, додатки для персональних фінансів на основі штучного інтелекту, такі як SoFi, надають пріоритет безпеці та конфіденційності фінансових даних користувачів. У ці програми вбудовано надійні заходи безпеки, зокрема протоколи шифрування, механізми біометричної автентифікації та алгоритми виявлення аномалій. Мета полягає в тому, щоб уникнути потенційних загроз, таких як витік даних і шахрайські дії, і забезпечити безпеку фінансової інформації користувачів.
Розумніше прийняття фінансових рішень
Завдяки функціям, керованим штучним інтелектом, персональний фінансовий додаток SoFi дозволяє користувачам контролювати своє фінансове майбутнє. Надаючи практичну інформацію, персоналізовані рекомендації та безпечні банківські можливості, програма надає людям інструменти для прийняття розумних фінансових рішень, оптимізації своїх заощаджень і досягнення довгострокових фінансових цілей.
Ці програми демонструють величезний потенціал ШІ в управлінні особистими фінансами. Розширені алгоритми та заходи безпеки дозволяють цим програмам пропонувати персоналізовану фінансову статистику та адаптовані рекламні акції та надавати пріоритет безпеці та конфіденційності фінансової інформації користувачів.
Оскільки штучний інтелект продовжує розвиватися, він готовий змінити методи управління фінансами людей і покращити їхній фінансовий добробут.
Потенційні ризики та виклики
Незважаючи на те, що штучний інтелект в онлайн-банкінгу багатообіцяючий, він також створює кілька ризиків і проблем, які необхідно ретельно розглянути, щоб забезпечити безпеку, справедливість і надійність цих систем.
Конфіденційність даних і ризики безпеки
A масовий злом даних на початку цього місяця вразила мільйони клієнтів AT&T – перша кібератака з січня 2023 року, яка вразила дев’ять мільйонів користувачів. З появою штучного інтелекту в онлайн-банкінгу проблеми з конфіденційністю та безпекою даних не можуть бути більш виразними.
Системи ШІ значною мірою покладаються на дані користувачів для аналізу та прийняття рішень, що робить їх потенційними мішенями для несанкціонованого доступу та крадіжки даних. Захист конфіденційної інформації від зловмисників має вирішальне значення для підтримки довіри до платформ онлайн-банкінгу.
Алгоритмічне упередження
Іншим значним ризиком є зміщення алгоритмів, коли системи штучного інтелекту можуть ненавмисно зберегти або посилити існуючі зміщення в навчальних даних. В онлайн-банкінгу це упередження може виявлятися через несправедливі або дискримінаційні результати, такі як упереджене кредитне оцінювання або процеси затвердження кредиту. Усунення упередженості алгоритмів вимагає ретельного вивчення навчальних даних і постійного моніторингу, щоб підтримувати чесність і справедливість у прийнятті рішень за допомогою ШІ.
Проблеми прозорості та підзвітності
Забезпечення прозорості та підзвітності в банківських системах на основі штучного інтелекту є серйозною проблемою. Зрозуміло, що клієнти можуть насторожено ставитися до рекомендацій і рішень, керованих штучним інтелектом, якщо вони не можуть розрізнити алгоритми та процеси, що стоять за ними. Забезпечення чіткого бачення того, як працюють системи штучного інтелекту, включно з факторами, що впливають на їхній вибір, є важливим для зміцнення довіри та впевненості серед користувачів.
Зменшення ризиків і вирішення проблем
Щоб зменшити ризики конфіденційності даних і безпеки, платформи онлайн-банкінгу повинні впроваджувати перевірені заходи безпеки, включаючи протоколи шифрування, багатофакторну автентифікацію та постійний моніторинг підозрілих дій. Приділяючи пріоритет захисту даних користувачів, банки можуть мінімізувати ймовірність несанкціонованого доступу та витоку даних.
Ініціативи справедливості та прозорості
Усунення алгоритмічних зміщень вимагає профілактичних заходів для виявлення та пом’якшення зміщень в алгоритмах ШІ. Рішення може передбачати диверсифікацію навчальних даних, впровадження алгоритмів з урахуванням справедливості та проведення регулярних аудитів для оцінки впливу систем ШІ на різні демографічні групи. Крім того, сприяння прозорості через чіткі пояснення рішень, керованих штучним інтелектом, може покращити розуміння користувачів і довіру до платформ онлайн-банкінгу.
Хоча штучний інтелект має величезний потенціал для революції в онлайн-банкінгу, важливо визнати та вирішити пов’язані з цим ризики та проблеми. Віддаючи пріоритет конфіденційності даних, чесності, прозорості та підзвітності, банки можуть використовувати переваги ШІ, одночасно пом’якшуючи потенційну шкоду, забезпечуючи постійну довіру та впевненість своїх клієнтів у сучасній банківській екосистемі.
Виявлення та запобігання шахрайству
Хакер – художнє враження. Зображення Клінта Паттерсона на Unsplash, безкоштовна ліцензія
ШІ може полегшити атаку кіберзлочинцям, але він також може зміцнити захист цілі. Фінансовий сектор все більше покладається на алгоритми ШІ як потужний механізм захисту від цих загроз. Mastercard, наприклад, створила власну генеративну модель штучного інтелекту, яка може підвищити успішність виявлення шахрайства на 300 відсотків.
Завдяки машинному навчанню та прогнозній аналітиці системи виявлення шахрайства на базі штучного інтелекту можуть виявляти підозрілі транзакції та прогнозувати потенційні ризики, дозволяючи проактивно втручатися, щоб запобігти фінансовим втратам. Швидко позначаючи сумнівні дії, ці системи штучного інтелекту служать важливим запобіжним засобом, захищаючи клієнтів і банки від згубного впливу шахрайства.
Автоматизовані послуги фінансового консультування
Поява робо-консультантів, керованих технологіями штучного інтелекту, знаменує сейсмічний зсув у фінансових консультаційних послугах в онлайн-банкінгу. Ці інноваційні платформи використовують складні алгоритми для оцінки фінансового стану окремих клієнтів, враховуючи такі фактори, як їхній поточний фінансовий стан, схильність до ризику та інвестиційні цілі.
Завдяки цій інформації робо-консультанти надають персоналізовані інвестиційні рекомендації та індивідуальні послуги з управління портфелем. Ця функція демократизує доступ до інструментів управління капіталом і суттєво знижує витрати на традиційні консультаційні послуги під керівництвом людини. У результаті ширший спектр клієнтів тепер може скористатися цими економічно ефективними та доступними інвестиційними рішеннями.
Дотримання нормативних вимог та управління ризиками
Зважаючи на суворі нормативні вимоги та зростаючу складність на фінансових ринках, банки все частіше застосовують технології штучного інтелекту, щоб посилити відповідність нормативним вимогам і систему управління ризиками.
Ці передові системи здатні ефективно обробляти величезні обсяги даних, що дозволяє банкам справлятися з проблемами дотримання вимог щодо протидії відмиванню грошей (AML), перевірки «знай свого клієнта» (KYC) та оцінки ризиків із неперевершеною точністю та ефективністю.
Завдяки штучному інтелекту банки можуть виявляти потенційні ризики комплаєнсу та відхилення від регуляторних стандартів у режимі реального часу, таким чином зміцнюючи свій захист від операційних ризиків і ризиків для репутації. Використовуючи рішення на основі штучного інтелекту, банки можуть підтримувати відповідність нормативним вимогам і розвивати середовище довіри та прозорості, захищаючи як свої інтереси, так і інтереси своїх клієнтів.
Майбутнє штучного інтелекту в онлайн-банкінгу має величезний потенціал для революції в тому, як клієнти взаємодіють із фінансовими установами та обробляють свої гроші. Чат-боти та віртуальні помічники на основі штучного інтелекту пропонують персоналізовану допомогу та підтримку, а програми для персональних фінансів на основі штучного інтелекту збільшують фінансовий інтелект та потенціал користувачів.
Однак банки та фінансові установи повинні вирішувати проблеми та ризики штучного інтелекту, включаючи конфіденційність даних, упередженість алгоритмів і прозорість. Разом вони можуть покращити потенціал штучного інтелекту та зміцнити довіру та впевненість клієнтів, віддавши пріоритет етичним практикам і запровадивши надійні заходи безпеки.
ШІ, безсумнівно, має намір зробити революцію в онлайн-банкінгу, відкривши нові шляхи для більш інноваційного та ефективного обслуговування клієнтів, управління особистими фінансами тощо. Оскільки технології постійно змінюються, ШІ матиме вирішальне значення в майбутньому банківської справи.
