У нещодавно опублікованій доповіді Європейський інвестиційний банк (ЄІБ) показує, що африканський фінтех-сектор з 2020 року збільшився майже втричі, надаючи життєво важливі фінансові послуги незабезпеченим громадам по всьому континенту. Проте звіт, Фінанси в Африці 2024, також підкреслює значні перешкоди для зростання: високі витрати на фінансування та обмежений капітал, які перешкоджають клімату та цифровому переходу Африки.
«Фінтех революціонізує наше уявлення про фінанси в Африці», — зазначив віце-президент ЄІБ Томас Острос. «Використовуючи технології, ми можемо покращити доступ до фінансування для мільйонів і сприяти сталому економічному зростанню».
Швидке розширення цифрових фінансових рішень змінює фінансовий ландшафт Африки: кількість фінтех-компаній зросла з 450 у 2020 році до 1,263 на початку 2024 року. Згідно з дев’ятим щорічним звітом ЄІБ, цей бум збільшує доступ до кредитів, особливо виграючи від малого бізнесу та маргінальних верств населення. Банківська справа в Африці опитування.
У той час як цифрові рішення процвітають, традиційна банківська справа в Африці стикається зі значними проблемами. Близько третини африканських банків повідомили про брак капіталу та назвали витрати на фінансування перешкодою для зростання. Ці обмеження сприяють скороченню кредитування приватного сектора в Африці, яке впало з 56% ВВП у 2007 році до 36% у 2022 році, що призвело до зупинки прогресу в індустріалізації та економічної стійкості.
Головний економіст ЄІБ Дебора Револтелла наголосила на необхідності вирішення цих проблем, щоб розкрити потенціал Африки. «Хоча ми бачимо певні ознаки покращення, висока вартість фінансування залишається джерелом занепокоєння. Оскільки ми боремося з подвійними викликами зміни клімату та цифрової трансформації, роль багатостороннього кредитування банків розвитку стає ще більш актуальною для підтримки сталого зростання на континенті».
У звіті підкреслюється підвищена вразливість Африки до зміни клімату, причому 34% опитаних банків відзначили погіршення якості активів через екстремальні погодні явища. Особливо постраждали малі та середні підприємства (МСП), оскільки кліматичні ризики підривають їх стійкість і кредитоспроможність. Заклик Revoltella до дії підкреслює необхідність моделей фінансування, які можуть поглинати кліматичні ризики, одночасно сприяючи економічному зростанню.
Ґендерно-чутливе кредитування є ще однією помітною тенденцією, визначеною у звіті. Дев'ять із 10 банків по всій Африці розглядають або впроваджують гендерну стратегію, чому сприяють дані, які свідчать про кращу ефективність кредитування серед компаній, очолюваних жінками. Майже 70% банків повідомили про нижчий рівень непрацюючих кредитів для фірм, що належать жінкам, а 17% планують запровадити спеціальну гендерну стратегію для розширення цього багатообіцяючого напряму.
Економічні умови в Африці поступово покращуються, дохідність суверенних облігацій падає, що дає можливість кільком країнам відновити доступ до міжнародних ринків облігацій. Однак індекс фінансових умов ЄІБ все ще показує, що загальні фінансові умови є обмежувальними, створюючи проблеми для зростання приватного сектора.
EIB Global, підрозділ, який займається міжнародним партнерством, прагне подолати ці фінансові прогалини, підтримуючи стійкі інвестиції в Африці. Завдяки таким ініціативам, як Global Gateway, EIB Global прагне мобілізувати 100 мільярдів євро інвестицій до 2027 року, приділяючи особливу увагу цифровій інфраструктурі та стійкості до зміни клімату.
Команда Фінанси в Африці 2024 Доповідь пропонує комплексний аналіз як можливостей, так і структурних проблем, з якими стикається фінансовий сектор Африки. Оскільки фінансові технології продовжують трансформувати фінансові послуги в регіоні, звіт ЄІБ підкреслює, що пом’якшення фінансових бар’єрів та інвестиції в адаптацію до клімату є важливими кроками на шляху до сталого та інклюзивного економічного майбутнього в Африці.
