MEP đã áp dụng các quy định mới để bảo vệ người tiêu dùng khỏi nợ thẻ tín dụng và thấu chi.
Quốc hội đã thông qua quy định mới về tín dụng tiêu dùng vào tháng 2023 năm XNUMX, sau một thỏa thuận đạt được với Hội đồng vào tháng 2022.
Tín dụng tiêu dùng là các khoản cho vay để mua hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng. Chúng thường được sử dụng để trả tiền mua xe, đi lại cũng như mua hàng hóa và thiết bị gia dụng.
Các quy tắc hiện tại của Liên minh Châu Âu
Các quy tắc hiện hành của EU - Chỉ thị Tín dụng Người tiêu dùng - nhằm bảo vệ người châu Âu trong khi thúc đẩy thị trường cho vay tiêu dùng của EU. Các quy tắc bao gồm các khoản tín dụng tiêu dùng từ € 200 đến € 75,000 và yêu cầu chủ nợ cung cấp thông tin để cho phép người vay so sánh các đề nghị và đưa ra quyết định sáng suốt. Người tiêu dùng có 14 ngày để rút khỏi hợp đồng tín dụng và họ có thể trả khoản vay sớm, do đó giảm chi phí.
Các quy tắc đã được thông qua vào năm 2008 và cần được cập nhật để đáp ứng môi trường hiện tại.
Tại sao cần thay đổi
Tình hình kinh tế khó khăn đồng nghĩa với việc ngày càng có nhiều người tìm kiếm các khoản vay, và số hóa đã mang đến những người chơi và sản phẩm mới cho thị trường, bao gồm cả các công ty không phải ngân hàng, chẳng hạn như các ứng dụng cho vay huy động vốn từ cộng đồng.
Ví dụ, điều này có nghĩa là việc vay các khoản vay nhỏ trực tuyến dễ dàng và phổ biến hơn - nhưng những khoản này có thể trở nên đắt đỏ hoặc không phù hợp. Điều đó cũng có nghĩa là cần phải giải quyết những cách mới để tiết lộ thông tin bằng kỹ thuật số và đánh giá mức độ tín nhiệm của người tiêu dùng sử dụng hệ thống AI và dữ liệu phi truyền thống.
Các quy tắc hiện hành không bảo vệ người tiêu dùng dễ bị mắc nợ quá mức. Ngoài ra, các quy tắc không được hài hòa giữa các nước EU.
Quy tắc tín dụng tiêu dùng mới
Các quy định mới nói rằng các chủ nợ phải đảm bảo thông tin chuẩn đến người tiêu dùng một cách minh bạch hơn và cho phép họ dễ dàng xem tất cả thông tin cần thiết trên mọi thiết bị, kể cả điện thoại di động.
Các thành viên của Ủy ban nhấn mạnh rằng quảng cáo tín dụng không nên khuyến khích người tiêu dùng mắc nợ quá nhiều tìm kiếm tín dụng và nó phải chứa đựng một thông điệp nổi bật rằng việc vay tiền sẽ phải trả giá đắt.
Để giúp xác định xem một khoản tín dụng có phù hợp với nhu cầu và phương tiện của một người trước khi được cấp hay không, MEP muốn thông tin như các nghĩa vụ hiện tại hoặc chi phí sinh hoạt phải được yêu cầu, nhưng các phương tiện truyền thông xã hội và dữ liệu sức khỏe không nên được tính đến.
Các quy định mới yêu cầu:
- Đánh giá đúng mức độ tin cậy của người tiêu dùng
- Giới hạn phí
- Tùy chọn rút tiền vô điều kiện trong 14 ngày
- Quyền trả nợ trước hạn
- Một cảnh báo rõ ràng trong quảng cáo rằng việc vay tiền sẽ tốn tiền
Các quy định mới bao gồm các thỏa thuận tín dụng lên tới 100,000 €, trong đó mỗi quốc gia quyết định giới hạn trên dựa trên các điều kiện địa phương. MEP muốn các cơ sở thấu chi và vượt mức tín dụng, vốn ngày càng trở nên phổ biến, phải được quản lý, nhưng cho biết các nước EU phải quyết định xem họ có áp dụng các quy tắc tín dụng tiêu dùng cho một số khoản vay hay không, chẳng hạn như các khoản vay nhỏ lên tới € 200, lãi suất. -các khoản vay miễn phí và các khoản vay phải được hoàn trả trong vòng ba tháng và với các khoản phí nhỏ.
Hội đồng cũng sẽ phải phê duyệt các quy định mới trước khi chúng có hiệu lực.
