Trong báo cáo mới công bố, Ngân hàng Đầu tư Châu Âu (EIB) tiết lộ rằng lĩnh vực công nghệ tài chính của Châu Phi đã tăng gần gấp ba lần về quy mô kể từ năm 2020, mang lại các dịch vụ tài chính quan trọng cho các cộng đồng chưa được phục vụ đầy đủ trên khắp lục địa. Tuy nhiên, báo cáo, Tài chính ở Châu Phi 2024, cũng nhấn mạnh những rào cản đáng kể đối với tăng trưởng: chi phí tài trợ cao và nguồn vốn hạn chế, đang cản trở quá trình chuyển đổi số và khí hậu của Châu Phi.
“Fintech đang cách mạng hóa cách chúng ta nghĩ về tài chính ở Châu Phi”, Phó chủ tịch EIB Thomas Östros lưu ý. “Bằng cách tận dụng công nghệ, chúng ta có thể cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho hàng triệu người và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững”.
Sự mở rộng nhanh chóng của các giải pháp tài chính kỹ thuật số đang làm thay đổi bối cảnh tài chính châu Phi, với các công ty công nghệ tài chính tăng từ 450 vào năm 2020 lên 1,263 vào đầu năm 2024. Sự bùng nổ này đang làm tăng khả năng tiếp cận tín dụng, đặc biệt là có lợi cho các doanh nghiệp nhỏ và nhóm dân cư thiệt thòi, theo báo cáo thường niên lần thứ chín của EIB. Ngân hàng ở Châu Phi khảo sát.
Trong khi các giải pháp kỹ thuật số phát triển mạnh mẽ, hoạt động ngân hàng truyền thống ở Châu Phi phải đối mặt với những thách thức đáng kể. Khoảng một phần ba các ngân hàng Châu Phi báo cáo tình trạng thiếu vốn và coi chi phí tài trợ là rào cản đối với tăng trưởng. Những hạn chế này góp phần làm giảm tín dụng khu vực tư nhân của Châu Phi, giảm từ 56% GDP năm 2007 xuống còn 36% vào năm 2022, làm đình trệ tiến trình công nghiệp hóa và phục hồi kinh tế.
Chuyên gia kinh tế trưởng của EIB Debora Revoltella nhấn mạnh tính cấp thiết của việc giải quyết những thách thức này để mở khóa tiềm năng của Châu Phi. “Mặc dù chúng ta thấy một số dấu hiệu cải thiện, chi phí tài chính cao vẫn là một mối quan tâm. Khi chúng ta giải quyết những thách thức kép của biến đổi khí hậu và chuyển đổi số, vai trò của hoạt động cho vay của ngân hàng phát triển đa phương thậm chí còn có liên quan hơn trong việc hỗ trợ tăng trưởng bền vững trên lục địa này.”
Báo cáo nhấn mạnh đến tình trạng dễ bị tổn thương do biến đổi khí hậu gia tăng của Châu Phi, với 34% ngân hàng được khảo sát ghi nhận chất lượng tài sản suy giảm do các sự kiện thời tiết khắc nghiệt. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) bị ảnh hưởng đặc biệt, vì các rủi ro liên quan đến khí hậu làm suy yếu khả năng phục hồi và khả năng tín dụng của họ. Lời kêu gọi hành động của Revoltella nhấn mạnh đến nhu cầu về các mô hình tài chính có thể hấp thụ các rủi ro về khí hậu trong khi thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Cho vay nhạy cảm với giới là một xu hướng đáng chú ý khác được xác định trong báo cáo. Chín trong số 10 ngân hàng trên khắp Châu Phi đang xem xét hoặc triển khai chiến lược giới, được khuyến khích bởi dữ liệu cho thấy hiệu suất cho vay tốt hơn trong số các doanh nghiệp do phụ nữ lãnh đạo. Gần 70% ngân hàng báo cáo tỷ lệ nợ xấu thấp hơn đối với các công ty do phụ nữ làm chủ và 17% có kế hoạch giới thiệu chiến lược giới chuyên biệt để mở rộng con đường đầy hứa hẹn này.
Điều kiện kinh tế ở Châu Phi đang dần cải thiện, với lợi suất trái phiếu chính phủ giảm, giúp một số quốc gia tiếp cận lại thị trường trái phiếu quốc tế. Tuy nhiên, Chỉ số điều kiện tài chính EIB vẫn cho thấy điều kiện tài chính chung là hạn chế, gây ra thách thức cho tăng trưởng của khu vực tư nhân.
EIB Global, một bộ phận dành riêng cho quan hệ đối tác quốc tế, tìm cách thu hẹp khoảng cách tài chính này bằng cách hỗ trợ đầu tư bền vững vào Châu Phi. Thông qua các sáng kiến như Global Gateway, EIB Global đặt mục tiêu huy động 100 tỷ euro đầu tư vào năm 2027, đặc biệt tập trung vào cơ sở hạ tầng kỹ thuật số và khả năng phục hồi khí hậu.
Sản phẩm Tài chính ở Châu Phi 2024 báo cáo cung cấp một phân tích toàn diện về cả các cơ hội và thách thức về mặt cấu trúc mà ngành tài chính Châu Phi phải đối mặt. Khi công nghệ tài chính tiếp tục chuyển đổi các dịch vụ tài chính của khu vực, báo cáo của EIB nhấn mạnh rằng việc nới lỏng các rào cản tài chính và đầu tư vào thích ứng với khí hậu là những bước thiết yếu hướng tới tương lai kinh tế bền vững và toàn diện ở Châu Phi
