新的欧盟规则旨在保护消费者在网上申请贷款或信用卡债务、透支和不适合其财务状况的贷款。
在内部市场和消费者保护委员会通过的文本中,欧洲议会议员以 42 票赞成、1 票反对和 1 票弃权表示,立法应涵盖最高 150,000 万欧元的信贷协议,实际上限由相关部门确定国家当局根据成员国的特定经济状况。 成员国还可以排除不超过 200 欧元的小额贷款、免息且不收取其他费用的贷款,或必须在三个月内偿还且收取少量费用的贷款。
资信评估
欧洲议会议员提出了进一步的要求,以在获得贷款之前评估人们的信誉,包括要求提供有关消费者当前义务或生活费用的信息。 为了评估信用记录很少或没有信用记录的消费者的信用度,可以考虑其他信息,例如来自非银行贷款机构、电信提供商和公用事业公司的信息。
但是,不应考虑来自社交媒体和健康数据的数据,应尊重被遗忘的权利。
欧洲议会议员还同意, 欧洲银行业管理局 (EBA) 应制定指南,详细说明债权人和众筹信贷服务提供者如何进行信用评估。
清除消费者信息
消费者应始终获取标准信息,以便他们可以比较不同的报价,并了解贷款和信贷成本的法律和财务后果。 信息应以清晰的方式预先显示。 消费者应该能够一目了然地看到所有重要信息,即使在他们的手机上也是如此。
还应提醒他们,他们有权在 14 个日历日内不提供任何理由退出信贷协议或提供众筹信贷服务的协议。
消费者保护
欧洲议会议员强调,在所有情况下,信用广告都应包含明确而突出的警告,即借钱需要花钱,并且不应煽动过度负债的消费者寻求信贷或暗示通过信贷协议可以获得成功或社会成就.
由于透支便利和信贷超支是越来越普遍的消费信贷形式,欧洲议会议员希望对这些金融产品进行监管,以提高消费者保护水平并避免过度负债。
接下来的步骤
在全体会议获得批准后,议会谈判代表已准备好与理事会和委员会就规则的最终形式进行谈判。