- 银行倒闭的成本应主要由股东、债权人和行业出资设立的安全网承担。
- 更多银行将受到处置措施的约束，而行业出资的存款担保基金可用于处置一家陷入困境的银行。
- 零售客户以及微型、小型和中型企业将更好地免受损失。
周四，欧洲议会议员通过了新规，扩大欧盟关于有序处置破产银行的规则的覆盖范围，以最大限度地减少经济混乱并保护储户。
新规扩大了欧盟银行倒闭相关法律的适用范围，更好地保护了纳税人的资金。新规还赋予监管机构更有效地应对潜在银行倒闭事件的权力，并协调欧盟范围内的储户保护措施。
加强对储户的保护，并改善获得处置资金的途径。
在破产或重组程序中，存款保障计划（DGS）——一个由行业出资、保障其覆盖范围内最高100,000万欧元存款并作为优先债权人追回这些资金的体系——在偿付顺序中享有最高优先级。零售储户和微型、小型及中型企业构成第二层级，其次是小型公共机构，例如市政当局和地区政府，它们位于第三层级，前提是这些机构中没有专业投资者。
除了欧盟对每位存款人在每家银行提供的标准担保（100,000 欧元）之外，与房地产交易相关的某些存款也将受到保护，根据具体情况，保护金额从 500,000 欧元到 2,500,000 欧元不等。
小型银行的处置
该处置框架——政府和监管机构利用该框架安全地重组或清算陷入困境的银行，同时保护储户和金融稳定——也将涵盖中小银行，前提是这样做被认为符合公共利益。
为了获得外部资金，一家濒临破产的银行必须首先由其自身的投资者和债权人承担至少相当于该银行总负债和自有资金（TLOF）8%的损失。所谓的“弥合缺口”机制允许存款担保基金（DGS）在存款型银行缺乏足够损失吸收能力时，帮助其满足这8%的最低损失分担要求。这有助于银行业务的平稳过渡，并确保有序退出市场。
欧洲议会议员们坚持要求简化使用该机制的条件，以确保其对小型银行而言仍然是一个可行的选择。成员国还可以允许将存款保障基金用于预防性或替代性措施——既可以防止银行倒闭，也可以确保储户在银行破产时能够提取资金。
行情
LuděkNiedermayer 负责BRRD的欧洲人民党（EPP）和捷克议员表示：这是一个非常复杂的文件，无论从经济还是政治角度来看都是如此。然而，它使欧盟危机管理框架更加强大和连贯。它扩大了处置体系，特别是针对中小银行，提高了可预测性，并协调了欧盟范围内工具的使用。它通过明确在银行倒闭的情况下如何处理公民、中小企业和市政当局的资金，加强了对他们的保障。
其中一项关键目标是通过推广市场化解决方案和私人融资机制来减少对纳税人资金的依赖。这是经过漫长而艰难的谈判后艰难达成的妥协。更重要的是，该文件将有助于更快地推进银行业联盟的建设，而银行业联盟是欧盟改善单一市场运作的关键议程中至关重要的一部分。
艾琳（Erene Tinagli） 负责SRMR的（S&D，IT）表示：银行危机管理和存款保险框架的改革标志着一项决定性的进步，使处置机制对中小银行而言更具可信度和可及性，同时保留了以损失吸收能力为第一道防线的审慎框架。与此同时，该协议在清晰稳健的框架内加强了行业融资工具的有效运用。它还维护了欧洲治理的完整性和独立性，确保了银行业联盟内部的一致性、法律确定性和更高程度的协调。这代表着在加强金融稳定和一体化方面迈出了重要一步，同时也凸显了在建立完善的欧洲存款保险计划（EDIS）方面取得进一步进展的必要性，以最终实现银行业联盟的稳定。
基拉·玛丽·彼得·汉森 负责存款担保计划指令（DGSD）的（绿党/欧洲自由联盟，丹麦）表示：在当今动荡的地缘政治和经济环境下，建立一个稳健且具有韧性的监管框架比以往任何时候都更加重要，这能确保银行在整个经济周期中持续为实体经济提供融资。危机管理和存款保险（CMDI）审查，特别是存款担保计划指令的通过，是朝着这个方向迈出的重要一步，也是实现银行业联盟的重要一步。此次审查的主要目标已经实现。决议的范围扩大了，同时仍然提供了足够的保障措施，以确保存款担保计划资金充足。与此同时，我们统一了存款担保计划工具箱，朝着更加一体化的欧洲银行业迈进。然而，这些只是有针对性的改革。要最终完成银行业联盟，包括建立一个完善的欧洲存款保险计划，还需要采取更具雄心的行动。
背景
该方案包含三份立法文件： 银行恢复和分辨率指令 （BRRD）， 单一处置机制规制 （SRMR）以及 存款担保计划指令 （DGSD）。
接下来的步骤
新规自欧盟官方公报发布之日起第二十天生效，并将自生效之日起 24 个月后适用（除一些例外情况外）。
