Los eurodiputados han adoptado nuevas normas para proteger a los consumidores de deudas de tarjetas de crédito y sobregiros.
Aprobado por el Parlamento nuevas reglas de crédito al consumo en septiembre de 2023, tras una acuerdo alcanzado con el Consejo 2022 en diciembre.
Los créditos al consumo son préstamos para la compra de bienes y servicios de consumo. A menudo se utilizan para pagar automóviles, viajes, así como artículos para el hogar y electrodomésticos.
Normas de la UE existentes
Las normas existentes de la UE, la Directiva sobre créditos al consumo, tienen como objetivo proteger a los europeos al mismo tiempo que fomentan el mercado de préstamos al consumo de la UE. Las reglas cubren los créditos al consumo que van desde €200 a €75,000 y requieren que los acreedores proporcionen información para permitir a los prestatarios comparar ofertas y tomar decisiones informadas. Los consumidores tienen 14 días para retirarse de un contrato de crédito y pueden pagar el préstamo antes de tiempo, lo que reduce el costo.
Las reglas se adoptaron en 2008 y debían actualizarse para adaptarse al entorno actual.
Por qué se necesitan cambios
La difícil situación económica significa que más personas están buscando préstamos, y la digitalización ha traído nuevos jugadores y productos a los mercados, incluidos los no bancarios, como las aplicaciones de préstamo de crowdfunding.
Esto significa, por ejemplo, que es más fácil y más generalizado obtener pequeños préstamos en línea, pero estos pueden resultar costosos o inadecuados. También significa que deben abordarse nuevas formas de divulgar información digitalmente y de evaluar la solvencia de los consumidores utilizando sistemas de IA y datos no tradicionales.
Las reglas actuales no protegen lo suficientemente bien a los consumidores que son vulnerables al sobreendeudamiento. Además, las normas no están armonizadas entre los países de la UE.
Nuevas reglas de crédito al consumo
Las nuevas reglas dicen que los acreedores deben garantizar información estándar a los consumidores de una manera más transparente y permitirles ver fácilmente toda la información esencial en cualquier dispositivo, incluido un teléfono móvil.
Los miembros del comité enfatizaron que la publicidad crediticia no debe alentar a los consumidores sobreendeudados a buscar crédito y debe contener un mensaje destacado de que pedir dinero prestado cuesta dinero.
Para ayudar a determinar si un crédito se adapta a las necesidades y los medios de una persona antes de que se conceda, los eurodiputados quieren que se requiera información como las obligaciones actuales o el costo de vida, pero no se deben tener en cuenta dichos datos de redes sociales y de salud.
Las nuevas reglas requieren:
- Evaluación adecuada de la solvencia del consumidor
- Límite de cargos
- Opción de retiro incondicional de 14 días
- Derecho a amortización anticipada
- Una advertencia clara en los anuncios de que pedir prestado cuesta dinero
Las nuevas reglas cubren acuerdos de crédito de hasta 100,000 euros, y cada país decide el límite superior en función de las condiciones locales. Los eurodiputados quieren que se regulen los servicios de sobregiro y los sobrecostos de crédito, que son cada vez más comunes, pero dicen que debería ser responsabilidad de los países de la UE decidir si aplican las normas de crédito al consumo a algunos préstamos, como los préstamos pequeños de hasta 200 euros, los intereses -préstamos gratuitos y préstamos a devolver en un plazo de tres meses y con comisiones menores.
El Consejo también tendrá que aprobar las nuevas normas antes de que puedan entrar en vigor.
