نمایندگان پارلمان اروپا قوانین جدیدی را برای محافظت از مصرف کنندگان در برابر بدهی کارت اعتباری و اضافه برداشت تصویب کرده اند.
مجلس تصویب کرد قوانین جدید اعتبار مصرف کننده در سپتامبر 2023، پس از یک توافق با شورا در دسامبر 2022.
اعتبارات مصرفی وام هایی برای خرید کالاها و خدمات مصرفی هستند. آنها اغلب برای پرداخت هزینه اتومبیل، مسافرت و همچنین برای کالاهای خانگی و لوازم خانگی استفاده می شوند.
قوانین موجود اتحادیه اروپا
قوانین موجود اتحادیه اروپا - دستورالعمل اعتبارات مصرف کننده - با هدف حمایت از اروپایی ها در حالی که بازار وام مصرفی اتحادیه اروپا را تقویت می کند. این قوانین اعتبارات مصرفی را از 200 یورو تا 75,000 یورو پوشش می دهد و طلبکاران را ملزم می کند اطلاعاتی را ارائه کنند تا وام گیرندگان بتوانند پیشنهادات را مقایسه کنند و تصمیمات آگاهانه بگیرند. مصرف کنندگان 14 روز فرصت دارند تا از قرارداد اعتباری خارج شوند و می توانند وام را زودتر بازپرداخت کنند و در نتیجه هزینه را کاهش دهند.
این قوانین در سال 2008 به تصویب رسید و باید برای مطابقت با محیط فعلی به روز شود.
چرا تغییرات لازم است
شرایط سخت اقتصادی به این معنی است که افراد بیشتری به دنبال وام هستند و دیجیتالیشدن بازیگران و محصولات جدیدی را وارد بازارها کرده است، از جمله غیر بانکی، مانند برنامه های وام تامین مالی جمعی.
این بدان معناست که، برای مثال، گرفتن وام های کوچک به صورت آنلاین ساده تر و گسترده تر است - اما این وام ها می توانند گران یا نامناسب باشند. همچنین به این معنی است که روش‌های جدیدی برای افشای اطلاعات دیجیتالی و ارزیابی اعتبار مصرف‌کنندگان با استفاده از سیستم‌های هوش مصنوعی و داده‌های غیر سنتی باید مورد توجه قرار گیرد.
قوانین فعلی به اندازه کافی از مصرف کنندگانی که در برابر بدهی بیش از حد آسیب پذیر هستند محافظت نمی کند. علاوه بر این، قوانین بین کشورهای اتحادیه اروپا هماهنگ نیست.
قوانین جدید اعتبار مصرف کننده
قوانین جدید می گوید که اعتبار دهندگان باید اطلاعات استاندارد را به روشی شفاف تر برای مصرف کنندگان تضمین کنند و به آنها اجازه دهند به راحتی تمام اطلاعات ضروری را در هر دستگاهی از جمله تلفن همراه مشاهده کنند.
اعضای کمیته تاکید کردند که تبلیغات اعتباری نباید مصرف کنندگان بدهکار را تشویق به جستجوی اعتبار کند و باید حاوی این پیام برجسته باشد که وام گرفتن پول هزینه دارد.
نمایندگان پارلمان اروپا برای کمک به تعیین اینکه آیا اعتبار با نیازها و وسایل یک فرد قبل از اعطا مطابقت دارد یا خیر، می خواهند اطلاعاتی مانند تعهدات جاری یا هزینه های زندگی مورد نیاز باشد، اما گفتند رسانه های اجتماعی و داده های بهداشتی نباید در نظر گرفته شوند.
قوانین جدید مستلزم:
- ارزیابی صحیح اعتبار مصرف کننده
- کلاه بر اتهامات
- گزینه انصراف بدون قید و شرط 14 روزه
- حق بازپرداخت زودهنگام
- یک هشدار واضح در تبلیغات مبنی بر اینکه وام گرفتن هزینه دارد
قوانین جدید قراردادهای اعتباری تا سقف 100,000 یورو را پوشش می‌دهد که هر کشور بر اساس شرایط محلی سقف بالایی را تعیین می‌کند. نمایندگان پارلمان اروپا خواهان نظارت بر تسهیلات اضافه برداشت و مازاد بر اعتبار هستند که به طور فزاینده ای رایج می شود، اما می گویند این باید به کشورهای اتحادیه اروپا بستگی داشته باشد که تصمیم بگیرند که آیا قوانین اعتبار مصرف کننده را برای برخی از وام ها، مانند وام های کوچک تا 200 یورو، اعمال می کنند یا خیر. - وام ها و وام های رایگان که ظرف سه ماه و با هزینه های جزئی بازپرداخت می شوند.
شورا همچنین باید قوانین جدید را قبل از اجرایی شدن تصویب کند.
