Mepit ovat hyväksyneet uusia sääntöjä suojellakseen kuluttajia luottokorttiveloilta ja tilinylityksistä.
Parlamentti hyväksyi uudet kulutusluottosäännöt syyskuussa 2023, sen jälkeen neuvoston kanssa saavutettu sopimus joulukuussa 2022.
Kulutusluotot ovat lainoja kulutustavaroiden ja palvelujen ostoon. Niillä maksetaan usein autoja, matkoja sekä kodin tavaroita ja kodinkoneita.
EU:n nykyiset säännöt
Nykyisten EU:n sääntöjen – kulutusluottodirektiivin – tavoitteena on suojella eurooppalaisia ja samalla edistää EU:n kulutusluottomarkkinoita. Säännöt kattavat 200–75,000 14 euron kulutusluotot ja vaativat luotonantajia toimittamaan tietoja, jotta lainanottaja voi vertailla tarjouksia ja tehdä tietoisia päätöksiä. Kuluttajilla on XNUMX päivää aikaa peruuttaa luottosopimus ja he voivat maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti, mikä alentaa kustannuksia.
Säännöt hyväksyttiin vuonna 2008, ja ne piti päivittää vastaamaan nykyistä ympäristöä.
Miksi muutoksia tarvitaan
Vaikea taloudellinen tilanne tarkoittaa, että yhä useammat ihmiset hakevat lainaa ja digitointi on tuonut markkinoille uusia toimijoita ja tuotteita, myös ei-pankkeja, kuten joukkorahoituslainasovelluksia.
Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että pienlainojen ottaminen netistä on helpompaa ja yleisempää – mutta ne voivat osoittautua kalliiksi tai sopimattomiksi. Se tarkoittaa myös sitä, että uusia tapoja paljastaa tietoa digitaalisesti ja arvioida kuluttajien luottokelpoisuutta tekoälyjärjestelmiä ja ei-perinteistä dataa käyttäen.
Nykyiset säännöt eivät suojaa tarpeeksi hyvin ylivelkaantumisalttiita kuluttajia. Lisäksi sääntöjä ei ole yhdenmukaistettu EU-maiden välillä.
Uudet kulutusluottosäännöt
Uudet säännöt sanovat, että luotonantajien on varmistettava kuluttajille vakiotiedot entistä läpinäkyvämmällä tavalla ja annettava heille mahdollisuus nähdä kaikki olennaiset tiedot helposti millä tahansa laitteella, myös matkapuhelimella.
Valiokunnan jäsenet korostivat, että luottomainonnan ei tulisi kannustaa ylivelkaantuneita kuluttajia hakemaan luottoa ja sen tulee sisältää näkyvä viesti siitä, että lainan ottaminen maksaa.
Parlamentin jäsenet haluavat, että ennen sen myöntämistä voidaan selvittää, onko luotto henkilön tarpeisiin ja varoihin sopiva, vaaditaan tietoja, kuten nykyiset velvoitteet tai elinkustannukset, mutta sosiaalisen median ja terveystietoja ei pitäisi ottaa huomioon.
Uudet säännöt edellyttävät:
- Kuluttajan luottokelpoisuuden asianmukainen arviointi
- Raja maksuille
- 14 päivän ehdoton nostomahdollisuus
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun
- Selkeä varoitus mainoksissa, että lainan ottaminen maksaa rahaa
Uudet säännöt kattavat enintään 100,000 200 euron luottosopimukset, joista kukin maa päättää ylärajan paikallisten olosuhteiden mukaan. Mepit haluavat, että yhä yleisempiä tilinylityksiä ja luottojen ylitystä säännellään, mutta heidän mielestään EU-maiden olisi päätettävä, soveltavatko ne kulutusluottosääntöjä joihinkin lainoihin, kuten pieniin, enintään XNUMX euron lainoihin, korkoon. -ilmaiset ja kolmen kuukauden kuluessa maksettavat lainat pienin kuluin.
Neuvoston on myös hyväksyttävä uudet säännöt ennen kuin ne voivat tulla voimaan.
