Parlemen Eropa telah mengadopsi peraturan baru untuk melindungi konsumen dari hutang kartu kredit dan cerukan.
Parlemen disetujui peraturan kredit konsumen yang baru pada bulan September 2023, menyusul an kesepakatan yang dicapai dengan Dewan pada bulan Desember 2022.
Kredit konsumsi adalah pinjaman untuk pembelian barang dan jasa konsumsi. Mereka sering digunakan untuk membayar mobil, perjalanan serta untuk barang-barang dan peralatan rumah tangga.
Aturan UE yang ada
Aturan UE yang ada – Pedoman Kredit Konsumen – bertujuan untuk melindungi orang Eropa sambil mendorong pasar pinjaman konsumen UE. Aturan tersebut mencakup kredit konsumen mulai dari €200 hingga €75,000 dan mewajibkan kreditur untuk memberikan informasi agar peminjam dapat membandingkan penawaran dan membuat keputusan yang tepat. Konsumen memiliki waktu 14 hari untuk menarik diri dari perjanjian kredit dan mereka dapat melunasi pinjaman lebih awal, sehingga menurunkan biaya.
Peraturan tersebut diadopsi pada tahun 2008 dan perlu diperbarui agar sesuai dengan kondisi saat ini.
Mengapa perubahan diperlukan
Situasi ekonomi yang sulit berarti lebih banyak orang mencari pinjaman, dan digitalisasi telah membawa pemain dan produk baru ke pasar, termasuk non-bank, seperti aplikasi pinjaman crowdfunding.
Ini berarti, misalnya, lebih mudah dan lebih luas untuk mengambil pinjaman kecil secara online – tetapi ini bisa menjadi mahal atau tidak cocok. Ini juga berarti bahwa cara-cara baru untuk mengungkapkan informasi secara digital dan menilai kelayakan kredit konsumen yang menggunakan sistem AI dan data non-tradisional perlu ditangani.
Aturan saat ini tidak cukup melindungi konsumen yang rentan terhadap utang berlebih. Selain itu, aturan tidak harmonis antara negara-negara Uni Eropa.
Aturan kredit konsumen baru
Aturan baru tersebut menyatakan bahwa kreditor harus memastikan informasi standar kepada konsumen dengan cara yang lebih transparan dan memungkinkan mereka melihat semua informasi penting dengan mudah di perangkat apa pun, termasuk ponsel.
Anggota komite menekankan bahwa iklan kredit tidak boleh mendorong konsumen yang berutang berlebihan untuk mencari kredit dan itu harus berisi pesan penting bahwa meminjam uang membutuhkan uang.
Untuk membantu menentukan apakah kredit sesuai dengan kebutuhan dan sarana seseorang sebelum diberikan, anggota parlemen menginginkan informasi seperti kewajiban saat ini atau biaya biaya hidup diperlukan, tetapi mengatakan media sosial dan data kesehatan tidak boleh diperhitungkan.
Aturan baru ini mengharuskan:
- Penilaian yang tepat atas kelayakan kredit konsumen
- Batasi biaya
- Opsi penarikan tanpa syarat 14 hari
- Hak untuk pelunasan lebih awal
- Peringatan yang jelas dalam iklan bahwa meminjam memerlukan biaya
Aturan baru ini mencakup perjanjian kredit hingga €100,000, dengan masing-masing negara menentukan batas atas berdasarkan kondisi setempat. Parlemen Eropa ingin agar fasilitas cerukan dan kelebihan kredit, yang semakin umum terjadi, diatur, namun mereka mengatakan bahwa negara-negara UE harus memutuskan apakah mereka akan menerapkan peraturan kredit konsumen untuk beberapa pinjaman, seperti pinjaman kecil hingga €200, bunga. -pinjaman gratis dan pinjaman yang harus dilunasi dalam waktu tiga bulan dan dengan biaya kecil.
Dewan juga harus menyetujui peraturan baru tersebut sebelum dapat diberlakukan.
