Ledamöterna har antagit nya regler för att skydda konsumenter från kreditkortsskulder och övertrassering.
Parlamentet godkände nya konsumentkreditregler i september 2023, efter en överenskommelse med rådet I december 2022.
Konsumentkrediter är lån för köp av konsumentvaror och tjänster. De används ofta för att betala för bilar, resor samt för hushållsartiklar och apparater.
Befintliga EU-regler
De befintliga EU-reglerna – konsumentkreditdirektivet – syftar till att skydda européer och samtidigt främja EU:s konsumentlånemarknad. Reglerna omfattar konsumentkrediter på mellan 200 och 75,000 14 euro och kräver att kreditgivare tillhandahåller information så att låntagare kan jämföra erbjudanden och fatta välgrundade beslut. Konsumenter har XNUMX dagar på sig att frånträda ett kreditavtal och de kan betala tillbaka lånet i förtid och därmed sänka kostnaden.
Reglerna antogs 2008 och behövde uppdateras för att möta den nuvarande miljön.
Varför det behövs förändringar
Den svåra ekonomiska situationen gör att fler söker lån, och digitalisering har tagit med nya aktörer och produkter till marknaderna, inklusive icke-banker, såsom crowdfunding-låneappar.
Det gör till exempel att det är lättare och mer utbrett att ta smålån på nätet – men dessa kan visa sig vara dyra eller olämpliga. Det innebär också att nya sätt att lämna ut information digitalt och att bedöma konsumenternas kreditvärdighet som använder AI-system och icke-traditionell data behöver tas upp.
De nuvarande reglerna skyddar inte konsumenter som är sårbara för överskuldsättning tillräckligt bra. Dessutom är reglerna inte harmoniserade mellan EU-länderna.
Nya konsumentkreditregler
De nya reglerna säger att kreditgivare måste säkerställa standardinformation till konsumenter på ett mer transparent sätt och tillåta dem att enkelt se all viktig information på vilken enhet som helst, inklusive en mobiltelefon.
Kommitténs ledamöter betonade att kreditreklam inte bör uppmuntra överskuldsatta konsumenter att söka kredit och den bör innehålla ett framträdande budskap om att låna pengar kostar pengar.
För att hjälpa till att avgöra om en kredit passar en persons behov och medel innan den beviljas, vill ledamöterna att information som aktuella skyldigheter eller levnadskostnader ska krävas, men sa att sociala medier och hälsodata inte bör beaktas.
De nya reglerna kräver:
- Korrekt bedömning av konsumenternas kreditvärdighet
- Tak för avgifter
- 14 dagars ovillkorligt uttagsalternativ
- Rätt till förtida återbetalning
- En tydlig varning i annonser om att lån kostar pengar
De nya reglerna omfattar kreditavtal upp till €100,000 200, där varje land bestämmer den övre gränsen baserat på lokala förhållanden. Ledamöterna vill att checkräkningskrediter och kreditöverskridanden, som blir allt vanligare, ska regleras, men säger att det borde vara upp till EU-länderna att avgöra om de tillämpar konsumentkreditreglerna på vissa lån, till exempel smålån upp till XNUMX euro, ränta -fria lån och lån som ska återbetalas inom tre månader och med mindre avgifter.
Rådet kommer också att behöva godkänna de nya reglerna innan de kan träda i kraft.
