سيدتي الرئيسة ، أعضاء لجنة الشؤون الاقتصادية والنقدية المحترمين ،
شكرًا لك على دعوتي لتقديم تقرير Eurosystem عن اليورو الرقمي.[1]
السعي لضمان أن وسائل الدفع مناسبة للغرض قد ميز التاريخ الاقتصادي.
في توفير المال من قبل الملك ، يمكن لأوروبا أن تتباهى بأولوية تعود إلى اليونان القديمة[2] والعصر الروماني.[3] استمر البحث عن الأموال السليمة في السنوات "المظلمة" من العصور الوسطى العليا ، على الرغم من استئناف المقايضة. في القرن الثامن ، انتشر الإصلاح النقدي لشارلمان في العديد من البلدان الأوروبية.[4]
لقد عكس تطور المال على مر القرون وعبر المناطق المختلفة التغيرات في الحياة الاقتصادية والتكنولوجيا والمعتقدات والسلوكيات المجتمعية. عندما زار ماركو بولو الصين في القرن الثالث عشر ، صُدم عندما اكتشف النقود الورقية ، التي نعلم الآن أنها استخدمت بالفعل هناك منذ قرون. لقد أطلق على خالقها اسم "الكيميائي" المثالي.[5] اليوم ، تنتشر الرقمنة في جميع مجالات حياتنا ، بما في ذلك الطريقة التي ندفع بها. لذلك لا أتوقع أن يجد أي شخص فكرة العملة الرقمية مذهلة كما وجد ماركو بولو فكرة النقود الورقية.
في الوقت الحاضر ، يُعهد إلى البنوك المركزية بالمهمة الأساسية المتمثلة في تزويد المواطنين بوصول غير مكلف إلى وسائل دفع بسيطة وآمنة وخالية من المخاطر يمكن استخدامها على نطاق واسع. يتطلب تنفيذ هذه المهمة من البنوك المركزية تحليل التطورات ذات الصلة في المجتمع والتكيف وفقًا لذلك.
من أجل التمكن من منح الأوروبيين وصولاً سهلاً إلى شكل آمن من أموال البنك المركزي في مجتمع يتجه بسرعة متزايدة نحو المدفوعات الرقمية ، قرر مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي المضي قدمًا في العمل بشأن الإصدار المحتمل لليورو الرقمي.
إذا دعت الحاجة إلى ذلك ، فنحن نريد أن نكون مستعدين لإدخال اليورو الرقمي: شكل من أشكال أموال البنك المركزي من شأنه أن يكمل النقد ، وليس استبداله. سيكون هذان النوعان من الأموال في متناول الجميع ، مما يوفر خيارات أكبر ويسهل الوصول إلى طرق الدفع.
بعد نشر تقريرنا عن اليورو الرقمي في 2 أكتوبر ، نحن الآن في مرحلة الاستماع والتجريب. تبادلنا اليوم هو خطوة أساسية في هذه المرحلة ويمثل إطلاق المشاورة العامة للبنك المركزي الأوروبي.[6] سأعود إلى هذه المشاورة بعد قليل. لكنني سأحدد أولاً خصائص اليورو الرقمي ، فضلاً عن المزايا والتحديات التي يمكن أن يقدمها. سأناقش أيضًا بعض السيناريوهات التي قد تتطلب من البنك المركزي الأوروبي إصدار يورو رقمي.
ما هو اليورو الرقمي؟
لدينا بالفعل مجموعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر بمدفوعات التجزئة: أموال البنك المركزي على شكل نقود ، وأموال البنوك التجارية - على سبيل المثال ، الودائع المصرفية الرقمية - والأموال الرقمية غير المصرفية (مثل بطاقات الدفع). ما لا نملكه هو عملة رقمية صادرة عن البنك المركزي ويمكننا استخدامها في جميع معاملاتنا اليومية ، بما في ذلك في التجارة الإلكترونية.
سوف يملأ اليورو الرقمي هذه الفجوة: سيكون شكلاً إلكترونيًا لأموال البنك المركزي في متناول جميع المواطنين والشركات - وبعبارة أخرى ، مكافئ رقمي للأوراق النقدية باليورو. سيوفر وصولاً غير مكلف إلى وسيلة دفع رقمية بسيطة وخالية من المخاطر وموثوق بها ، مقبولة في جميع أنحاء منطقة اليورو. في العصر الرقمي ، من شأنه أن يحافظ على الصالح العام الذي يوفره اليورو للمواطنين الأوروبيين.
مقارنة بالوسائل الحالية للمدفوعات الرقمية ، سيوفر اليورو الرقمي قيمة مضافة بعدة طرق. بادئ ذي بدء ، يمكن استخدامه للمدفوعات في أي مكان ومن قبل أي شخص وفي أي وقت - تمامًا مثل النقد في العالم المادي.
ثانيًا ، من شأنه أن يجلب البساطة: يجب تصميم اليورو الرقمي ليكون سهل الفهم ، وسهل الاستخدام ، وسهل النقل. بغض النظر عن ميزاتها أو التكنولوجيا التي ستعتمد عليها ، يجب أن يكون الأشخاص من جميع الفئات في المجتمع قادرين على استخدامها في حياتهم اليومية. هذا لأن إجراء الدفع يتعلق بأكثر من مجرد تبادل الأموال مقابل السلع والخدمات: إنه شكل من أشكال التفاعل الاجتماعي الذي أصبح ممكنًا عن طريق المال ، والذي تم وصفه بأنه "أكثر أنظمة الثقة المتبادلة عالمية وكفاءة تم ابتكارها على الإطلاق"[7].
أخيرًا ، من شأن اليورو الرقمي أن يزيد الخصوصية في المدفوعات الرقمية بفضل مشاركة البنك المركزي ، الذي - على عكس الموردين الخاصين لخدمات الدفع - ليس لديه مصالح تجارية تتعلق ببيانات المستهلك. يعد ضمان الخصوصية عنصرًا أساسيًا في الديمقراطيات الحديثة وجزءًا من قيمنا الأوروبية. يجب أن تحترم المدفوعات أيضًا حق الأشخاص في الخصوصية في العصر الرقمي ، ويجب أن يحترم تصميم اليورو الرقمي هذا المبدأ. هذا جانب أساسي سننظر فيه - لقد بدأنا بالفعل في استكشاف الطرق الممكنة لتعزيز الخصوصية.[8]
في الوقت نفسه ، يجب أن تحترم المدفوعات باليورو الرقمي - تمامًا مثل أي شكل من أشكال الدفع - قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي. وهذا من شأنه أن يمكّن السلطات العامة من مكافحة أي نشاط غير قانوني بشكل أكثر فعالية.
للتلخيص ، سيظل اليورو الرقمي يوروًا ، فقط في شكل رقمي. سيشكل ويعزز رقمنة المدفوعات في الوقت نفسه ، مع تقليل المخاطر المرتبطة بها. وهذا بدوره سيدعم الرقمنة والتحديث المستمر للاقتصاد الأوروبي.[9]
لماذا قد نحتاج إلى يورو رقمي؟
سيكون لليورو الرقمي أهمية بالغة في عدد من السيناريوهات التي تم تحليلها في تقريرنا.
على وجه الخصوص ، ستكون هناك حاجة إلى ذلك في حالة إحجام المواطنين عن استخدام النقود أثناء التحول الرقمي. ليس هذا هو الوضع الذي نواجهه اليوم: لا يزال النقد هو الطريقة الأكثر شيوعًا لتسديد مدفوعات التجزئة في منطقة اليورو. ومع ذلك ، فإن دورها كأداة دفع يتضاءل - في بعض البلدان بسرعة - حيث يدفع المستهلكون بشكل متزايد إلكترونيًا:[10] كنسبة من جميع مدفوعات التجزئة المادية ، انخفضت المدفوعات النقدية من 79٪ في عام 2016 إلى 73٪ في عام 2019. وقد تسارع هذا الاتجاه خلال الوباء - حيث تتوقع الغالبية العظمى من المستهلكين الاستمرار في استخدام المدفوعات الرقمية كما يفعلون الآن ، أو حتى استخدامها في كثير من الأحيان في المستقبل.[11] وبسبب هذا الاتجاه ، قد نشهد زيادة أخرى في استيعاب مخططات وحلول البطاقات الدولية مثل محافظ الدفع والتطبيقات التي طورتها شركات التكنولوجيا الكبيرة.
سيضمن اليورو الرقمي أنه حتى في حالة وجود رقمنة سريعة في عالم المدفوعات ، تظل الأموال السيادية في صميم نظام الدفع الأوروبي. هذا من شأنه أن يساهم في الشمول المالي. كما أنه سيحمينا من خطر أن وسيلة دفع رقمية خاصة أو عامة يتم إصدارها والتحكم فيها من خارج منطقة اليورو يمكن أن تحل إلى حد كبير محل وسائل الدفع المحلية الحالية. ومن شأن مثل هذا التطور أن يثير مخاوف بشأن الاستقرار التنظيمي والمالي ، وقد يعرض السيادة النقدية والمالية لأوروبا للخطر.
كيف يمكن تقديم اليورو الرقمي؟ الاعتبارات القانونية والتحديات المحتملة
قد يثير اليورو الرقمي أسئلة قانونية وتكنولوجية وسياسية نحتاج إلى معالجتها.
اسمحوا لي أن أبدأ بالأساس القانوني. اليوم ، تعتبر الأوراق النقدية والعملات المعدنية باليورو فقط هي العملة القانونية بموجب القانون الأساسي للاتحاد الأوروبي. هذا يعني أنه يمكن استخدامها للدفع في أي مكان في منطقة اليورو.[12] لذلك ، فإن القضية الرئيسية التي نوقشت في التقرير هي أهمية أن يكون لليورو الرقمي وضع قانوني كمناقصة. في الواقع ، تعتبر أموال البنك المركزي منفعة عامة. تفي الأوراق النقدية باليورو بالوظيفة الأساسية المتمثلة في تزويد الناس بأموال البنك المركزي الخالية من المخاطر. من الأهمية بمكان التأكد من أن اليورو الرقمي ، باعتباره شكلاً من أشكال المال العام ، يتمتع بمدى وصول وقبول عالمي ، كما تنص عليه حالة المناقصة القانونية.
يثير إدخال اليورو الرقمي أيضًا تحديات فنية. يرتبط بعضها بتكنولوجيا المعلومات والمخاطر الإلكترونية ، والتي ستحتاج إلى إدارتها بشكل فعال. يرتبط البعض الآخر بخيارات التصميم. في هذا الصدد ، يمكننا الاستفادة من الخبرة المكتسبة في المشاريع السابقة التي وضعتنا في مقدمة المدفوعات.[13]
أخيرًا ، يجب أن يكون تصميم اليورو الرقمي متسقًا مع أهداف السياسة الرئيسية. على وجه الخصوص ، يجب أن يعالج تصميمه إمكانية قيام المستثمرين بتحويل مبالغ كبيرة من الودائع المصرفية بسرعة إلى اليورو الرقمي ، مع الآثار السلبية المحتملة على القطاع المصرفي والاستقرار المالي. نحن نستكشف استراتيجيات التصميم لمواجهة هذه التحديات وغيرها ، وسنقيمها بعمق. على سبيل المثال ، يمكننا وضع الحوافز اللازمة من خلال مكافأة حيازات اليورو الرقمية ، للتأكد من أن اليورو الرقمي وسيلة دفع جذابة ، وليس شكلاً من أشكال الاستثمار.[14]
ماذا بعد؟ استكشاف خيارات التصميم والتشاور مع الجمهور والعمل معًا
يصف تقريرنا أيضًا خيارات التصميم التي ندرسها. سوف نستكشف جميع جوانب الخيارات المختلفة: ما إذا كانت مجدية تقنيًا ، وما إذا كانت تمتثل لمبادئ وأهداف سياسة نظام Eurosystem ، وما إذا كانت تلبي احتياجات المستخدمين المحتملين.
لكن إدخال اليورو الرقمي هو أكثر من مجرد سؤال تقني. قيمة المال - بشكليها المادي والرقمي - متجذرة في ثقة المواطنين. قبول الجمهور أمر بالغ الأهمية. لهذا السبب ، نطلق اليوم مشاوراتنا العامة. نحن نسعى للحصول على تعليقات على التصميم وعلى القضايا المالية والاجتماعية المحيطة بالإدخال المحتمل لليورو الرقمي.
نرحب بآراء الجميع: المواطنين والتجار والقطاع غير المالي والمهنيين من الصناعة المالية وشركات التكنولوجيا والأكاديميين. نحن نشجع الجميع على المشاركة.
بعد الاستشارة العامة وفترة من العمل التحضيري ، سيقرر مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي - في منتصف عام 2021 - ما إذا كان سيتم بدء مشروع كامل يجب أن يقودنا إلى تحديد الخصائص المحددة لليورو الرقمي والاستعداد إطلاق محتمل. ستتطلب هذه الرحلة الحكمة والمثابرة.
وفي الختام
اسمحوا لي أن أختتم. منذ إدخال اليورو ، كان البنك المركزي الأوروبي مسؤولاً عن الحفاظ على ثقة المواطنين في عملتنا. اليوم ، يقف دعم العملة الموحدة عند مستويات عالية قياسية.[15] لتحقيق النجاح ، يجب أن يتمتع اليورو الرقمي بدعم قوي من الجمهور. سيكون رمزًا رقميًا للتقدم والتكامل في أوروبا. وستدعم الدور الدولي لليورو.
قد يكون إصدار اليورو الرقمي مناسبًا لكل ما يفعله البنك المركزي الأوروبي تقريبًا. وسيؤثر على مجتمعنا ككل. هذا هو السبب في أننا نسعى ، من خلال المشاورات العامة التي نطلقها اليوم ، إلى حوار مكثف ومفتوح حول تقريرنا الأخير مع المواطنين وأصحاب المصلحة الآخرين.
جنبًا إلى جنب مع المؤسسات والسلطات الأوروبية ، في البرلمان الأوروبي ، سنناقش الإطار الذي سيكون ضروريًا لتقديم اليورو الرقمي. بصفتك مشرعًا مشاركًا وممثلًا عن المواطنين الأوروبيين ، سيكون لديك دور أساسي تلعبه في هذه العملية. لذلك فإنني أتطلع بشدة إلى تبادلنا الأول اليوم.
