Els eurodiputats han adoptat noves normes per protegir els consumidors dels deutes i descoberts de targetes de crèdit.
Parlament aprovat noves normes de crèdit al consum el setembre de 2023, arran d'un acord assolit amb el Consell al desembre de 2022.
Els crèdits al consum són préstecs per a la compra de béns i serveis de consum. Sovint s'utilitzen per pagar els cotxes, els viatges, així com els articles de la llar i els electrodomèstics.
Normes vigents de la UE
Les normes de la UE existents, la Directiva de crèdits al consum, tenen com a objectiu protegir els europeus alhora que fomenten el mercat de préstecs de consum de la UE. Les normes cobreixen crèdits al consum que van des dels 200 fins als 75,000 € i exigeixen que els creditors proporcionin informació per permetre als prestataris comparar ofertes i prendre decisions informades. Els consumidors tenen 14 dies per desistir d'un contracte de crèdit i poden amortitzar el préstec anticipat, reduint així el cost.
Les normes es van adoptar el 2008 i s'havien d'actualitzar per adaptar-se a l'entorn actual.
Per què calen canvis
La difícil situació econòmica fa que més gent cerqui préstecs, i la digitalització ha portat nous jugadors i productes als mercats, inclosos els no bancaris, com ara les aplicacions de préstecs de crowdfunding.
Això vol dir, per exemple, que és més fàcil i més estès contractar petits préstecs en línia, però aquests poden resultar cars o inadequats. També significa que s'han d'abordar noves maneres de revelar informació digitalment i d'avaluar la solvència dels consumidors que utilitzen sistemes d'IA i dades no tradicionals.
Les normes actuals no protegeixen prou bé els consumidors vulnerables al sobreendeutament. A més, les normes no estan harmonitzades entre els països de la UE.
Noves normes de crèdit al consum
Les noves normes diuen que els creditors han de garantir la informació estàndard als consumidors d'una manera més transparent i permetre'ls veure fàcilment tota la informació essencial en qualsevol dispositiu, inclòs un telèfon mòbil.
Els membres del comitè van destacar que la publicitat de crèdit no hauria d'animar els consumidors sobreendeutats a buscar crèdit i hauria de contenir un missatge destacat que demanar diners en préstec costa diners.
Per ajudar a determinar si un crèdit s'adapta a les necessitats i mitjans d'una persona abans de ser concedit, els eurodiputats volen que es requereixi informació com ara les obligacions actuals o les despeses del cost de la vida, però van dir que no s'haurien de tenir en compte les dades de les xarxes socials i de salut.
Les noves normes requereixen:
- Avaluació adequada de la solvència del consumidor
- Limitació de càrrecs
- Opció de retirada incondicional de 14 dies
- Dret a l'amortització anticipada
- Un avís clar als anuncis que el préstec costa diners
Les noves normes cobreixen contractes de crèdit de fins a 100,000 €, amb cada país que decideix el límit superior en funció de les condicions locals. Els eurodiputats volen que es regulen les facilitats de descoberts i l'excés de crèdit, que són cada cop més habituals, però diuen que hauria de correspondre als països de la UE decidir si apliquen les normes de crèdit al consum a alguns préstecs, com ara petits préstecs de fins a 200 euros, interessos. -préstecs gratuïts i préstecs a amortitzar en un termini de tres mesos i amb càrrecs menors.
El Consell també haurà d'aprovar les noves normes abans que puguin entrar en vigor.
