एमईपी ने उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड ऋण और ओवरड्राफ्ट से बचाने के लिए नए नियम अपनाए हैं।
संसद ने मंजूरी दी नए उपभोक्ता ऋण नियम सितंबर 2023 में, निम्नलिखित काउंसिल के साथ हुआ समझौता दिसम्बर 2022 में।
उपभोक्ता ऋण उपभोक्ता वस्तुओं और सेवाओं की खरीद के लिए ऋण हैं। उनका उपयोग अक्सर कारों, यात्रा के साथ-साथ घरेलू सामान और उपकरणों के भुगतान के लिए किया जाता है।
मौजूदा यूरोपीय संघ के नियम
मौजूदा यूरोपीय संघ के नियम - उपभोक्ता ऋण निर्देश - का उद्देश्य यूरोपीय संघ के उपभोक्ता ऋण बाजार को बढ़ावा देते हुए यूरोपीय लोगों की रक्षा करना है। नियम €200 से €75,000 तक के उपभोक्ता क्रेडिट को कवर करते हैं और उधारकर्ताओं को ऑफ़र की तुलना करने और सूचित निर्णय लेने की अनुमति देने के लिए लेनदारों को जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। उपभोक्ताओं के पास क्रेडिट समझौते से हटने के लिए 14 दिनों का समय होता है और वे जल्दी से ऋण चुका सकते हैं, जिससे लागत कम हो जाती है।
नियम 2008 में अपनाए गए थे और वर्तमान परिवेश को पूरा करने के लिए इन्हें अद्यतन करने की आवश्यकता थी।
परिवर्तन की आवश्यकता क्यों है
कठिन आर्थिक स्थिति का अर्थ है कि अधिक लोग ऋण की तलाश में हैं, और अंकीयकरण गैर-बैंकों सहित नए खिलाड़ियों और उत्पादों को बाजार में लाया है, जैसे कि क्राउडफंडिंग ऋण ऐप।
इसका मतलब है, उदाहरण के लिए, छोटे ऋण ऑनलाइन लेना आसान और अधिक व्यापक है - लेकिन ये महंगे या अनुपयुक्त हो सकते हैं। इसका अर्थ यह भी है कि सूचना को डिजिटल रूप से प्रकट करने और एआई सिस्टम और गैर-पारंपरिक डेटा का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं की साख का आकलन करने के नए तरीकों को संबोधित करने की आवश्यकता है।
मौजूदा नियम उन उपभोक्ताओं की रक्षा नहीं करते हैं जो पर्याप्त रूप से अधिक ऋणग्रस्तता के प्रति संवेदनशील हैं। इसके अलावा, यूरोपीय संघ के देशों के बीच नियमों का सामंजस्य नहीं है।
नए उपभोक्ता ऋण नियम
नए नियमों में कहा गया है कि लेनदारों को उपभोक्ताओं के लिए अधिक पारदर्शी तरीके से मानक जानकारी सुनिश्चित करनी चाहिए और उन्हें मोबाइल फोन सहित किसी भी डिवाइस पर सभी आवश्यक जानकारी आसानी से देखने की अनुमति देनी चाहिए।
समिति के सदस्यों ने जोर देकर कहा कि क्रेडिट विज्ञापन से अधिक ऋणी उपभोक्ताओं को ऋण लेने के लिए प्रोत्साहित नहीं करना चाहिए और इसमें एक प्रमुख संदेश होना चाहिए कि उधार लेने से पैसा खर्च होता है।
यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए कि क्या कोई क्रेडिट किसी व्यक्ति की जरूरतों और साधनों को दिए जाने से पहले उपयुक्त है, एमईपी चाहते हैं कि मौजूदा दायित्वों या जीवन व्यय की लागत जैसी जानकारी की आवश्यकता हो, लेकिन कहा कि सोशल मीडिया और स्वास्थ्य डेटा को ध्यान में नहीं रखा जाना चाहिए।
नए नियमों की आवश्यकता है:
- उपभोक्ता साख का उचित मूल्यांकन
- आरोपों पर सीमा
- 14 दिन का बिना शर्त निकासी का विकल्प
- शीघ्र चुकौती का अधिकार
- विज्ञापनों में स्पष्ट चेतावनी है कि उधार लेने पर पैसा खर्च होता है
नए नियम €100,000 तक के क्रेडिट समझौतों को कवर करते हैं, प्रत्येक देश स्थानीय परिस्थितियों के आधार पर ऊपरी सीमा तय करता है। एमईपी चाहते हैं कि ओवरड्राफ्ट सुविधाएं और क्रेडिट ओवररनिंग, जो तेजी से आम होती जा रही है, को विनियमित किया जाए, लेकिन उनका कहना है कि यह यूरोपीय संघ के देशों पर निर्भर होना चाहिए कि वे कुछ ऋणों पर उपभोक्ता क्रेडिट नियम लागू करते हैं या नहीं, जैसे €200 तक के छोटे ऋण, ब्याज -मुफ्त ऋण और ऋण तीन महीने के भीतर और मामूली शुल्क के साथ चुकाया जाना है।
नए नियमों को लागू होने से पहले परिषद को भी मंजूरी देनी होगी।
