חברי הכנסת אימצו כללים חדשים כדי להגן על הצרכנים מפני חובות כרטיסי אשראי ומשיכת יתר.
הפרלמנט אישר כללי אשראי צרכני חדשים בספטמבר 2023, בעקבות א הסכם שהושג עם המועצה בדצמבר 2022.
אשראי צרכני הוא הלוואות לרכישת מוצרי צריכה ושירותים. הם משמשים לעתים קרובות לתשלום עבור מכוניות, נסיעות כמו גם עבור מוצרי בית ומכשירי חשמל.
חוקי האיחוד האירופי הקיימים
הכללים הקיימים של האיחוד האירופי - הנחיית אשראי לצרכן - שואפים להגן על האירופים תוך טיפוח שוק ההלוואות הצרכניות של האיחוד האירופי. הכללים מכסים אשראי צרכני הנעים בין 200 ל-75,000 אירו ומחייבים את הנושים לספק מידע כדי לאפשר ללווים להשוות הצעות ולקבל החלטות מושכלות. לצרכנים יש 14 יום לפרוש מהסכם אשראי והם יכולים להחזיר את ההלוואה מוקדם ובכך להוזיל את העלות.
הכללים אומצו בשנת 2008 והיה צורך לעדכן אותם כדי לעמוד בסביבה הנוכחית.
מדוע נדרשים שינויים
המצב הכלכלי הקשה אומר שיותר אנשים מחפשים הלוואות, ו דיגיטלי הביאה שחקנים ומוצרים חדשים לשווקים, כולל חוץ בנקים, כמו אפליקציות להלוואות מימון המונים.
המשמעות היא, למשל, שקל יותר ונרחב יותר לקחת הלוואות קטנות באינטרנט – אך אלו עלולות להתברר כיקר או לא מתאימות. זה גם אומר שצריך לטפל בדרכים חדשות לחשיפת מידע דיגיטלית ולהערכת כושר האשראי של צרכנים המשתמשים במערכות AI ובנתונים לא מסורתיים.
הכללים הנוכחיים אינם מגנים מספיק טוב על צרכנים הפגיעים לחובות יתר. בנוסף, הכללים אינם מותאמים בין מדינות האיחוד האירופי.
כללי אשראי צרכני חדשים
הכללים החדשים אומרים כי על הנושים להבטיח מידע סטנדרטי לצרכנים בצורה שקופה יותר ולאפשר להם לראות בקלות את כל המידע החיוני בכל מכשיר, כולל טלפון נייד.
חברי הוועדה הדגישו כי פרסום באשראי אינו אמור לעודד צרכנים בעלי חובות יתר לחפש אשראי ועליו להכיל מסר בולט כי לווית כסף עולה כסף.
כדי לעזור לקבוע אם האשראי מתאים לצרכים ולאמצעים של אדם לפני שהוא מוענק, חברי הפרלמנט רוצים שמידע כגון חובות שוטפים או הוצאות מחיה יידרש, אך אמרו שאין לקחת בחשבון מדיה חברתית ונתוני בריאות.
הכללים החדשים דורשים:
- הערכה נכונה של רמת האשראי הצרכנית
- תקרת חיובים
- אפשרות משיכה ללא תנאי למשך 14 יום
- זכות לפירעון מוקדם
- אזהרה ברורה במודעות שהשאלה עולה כסף
הכללים החדשים מכסים הסכמי אשראי עד 100,000 אירו, כאשר כל מדינה מחליטה את הגבול העליון על סמך התנאים המקומיים. חברי הפרלמנט רוצים שמסגרת משיכת יתר וחריגה באשראי, שהופכות יותר ויותר נפוצות, יוסדרו, אבל אומרים שזה צריך להיות תלוי במדינות האיחוד האירופי להחליט אם הן מיישמות את כללי האשראי הצרכני על הלוואות מסוימות, כמו הלוואות קטנות עד 200 אירו, ריבית - הלוואות והלוואות חינם שיוחזרו תוך שלושה חודשים ועם חיובים קלים.
המועצה תצטרך גם לאשר את הכללים החדשים לפני שהם יכולים להיכנס לתוקף.
