MEP telah menerima pakai peraturan baru untuk melindungi pengguna daripada hutang kad kredit dan overdraf.
Parlimen diluluskan peraturan kredit pengguna baharu pada September 2023, berikutan persetujuan dicapai dengan Majlis pada Disember 2022.
Kredit pengguna ialah pinjaman untuk pembelian barangan dan perkhidmatan pengguna. Mereka sering digunakan untuk membayar kereta, perjalanan serta barangan rumah dan peralatan.
Peraturan EU sedia ada
Peraturan EU sedia ada - Arahan Kredit Pengguna - bertujuan untuk melindungi orang Eropah sambil memupuk pasaran pinjaman pengguna EU. Peraturan tersebut meliputi kredit pengguna antara €200 hingga €75,000 dan memerlukan pemiutang memberikan maklumat untuk membolehkan peminjam membandingkan tawaran dan membuat keputusan termaklum. Pengguna mempunyai 14 hari untuk menarik diri daripada perjanjian kredit dan mereka boleh membayar balik pinjaman awal, sekali gus mengurangkan kos.
Peraturan telah diterima pakai pada tahun 2008 dan perlu dikemas kini untuk memenuhi persekitaran semasa.
Mengapa perubahan diperlukan
Keadaan ekonomi yang sukar bermakna lebih ramai orang sedang mencari pinjaman, dan digitalisasi telah membawa pemain dan produk baharu ke pasaran, termasuk bukan bank, seperti aplikasi pinjaman crowdfunding.
Ini bermakna, sebagai contoh, adalah lebih mudah dan meluas untuk mengambil pinjaman kecil dalam talian – tetapi ini boleh menjadi mahal atau tidak sesuai. Ini juga bermakna bahawa cara baharu untuk mendedahkan maklumat secara digital dan menilai kelayakan kredit pengguna yang menggunakan sistem AI dan data bukan tradisional perlu ditangani.
Peraturan semasa tidak melindungi pengguna yang terdedah kepada terlalu banyak hutang dengan cukup baik. Di samping itu, peraturan tidak diselaraskan antara negara EU.
Peraturan kredit pengguna baharu
Peraturan baharu itu mengatakan bahawa pemiutang mesti memastikan maklumat standard kepada pengguna dengan cara yang lebih telus dan membolehkan mereka melihat semua maklumat penting dengan mudah pada mana-mana peranti, termasuk telefon mudah alih.
Ahli jawatankuasa menegaskan bahawa pengiklanan kredit tidak seharusnya menggalakkan pengguna yang terlalu banyak berhutang untuk mendapatkan kredit dan ia harus mengandungi mesej yang menonjol bahawa meminjam wang memerlukan wang.
Untuk membantu menentukan sama ada kredit sesuai dengan keperluan dan cara seseorang sebelum ia diberikan, MEP mahu maklumat seperti kewajipan semasa atau kos perbelanjaan sara hidup diperlukan, tetapi berkata media sosial dan data kesihatan tidak boleh diambil kira.
Peraturan baru memerlukan:
- Penilaian yang betul tentang kelayakan kredit pengguna
- Hadkan caj
- Pilihan pengeluaran tanpa syarat 14 hari
- Hak untuk membayar balik awal
- Amaran yang jelas dalam iklan bahawa meminjam memerlukan wang
Peraturan baharu meliputi perjanjian kredit sehingga €100,000, dengan setiap negara memutuskan had atas berdasarkan syarat tempatan. MEP mahu kemudahan overdraf dan kelebihan kredit, yang menjadi semakin biasa, dikawal, tetapi mengatakan ia harus terpulang kepada negara EU untuk memutuskan sama ada mereka menggunakan peraturan kredit pengguna untuk beberapa pinjaman, seperti pinjaman kecil sehingga €200, faedah -pinjaman percuma dan pinjaman perlu dibayar balik dalam tempoh tiga bulan dan dengan caj kecil.
Majlis juga perlu meluluskan peraturan baharu sebelum ia boleh dikuatkuasakan.
