MEP ได้นำกฎใหม่มาใช้เพื่อปกป้องผู้บริโภคจากหนี้บัตรเครดิตและเงินเบิกเกินบัญชี
รัฐสภาอนุมัติ กฎเครดิตผู้บริโภคใหม่ ในเดือนกันยายน พ.ศ. 2023 ตามก บรรลุข้อตกลงกับสภา 2022 ในเดือนธันวาคม
สินเชื่อผู้บริโภค หมายถึง สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าและบริการอุปโภคบริโภค มักใช้ชำระค่ารถยนต์ ค่าเดินทาง ตลอดจนของใช้ในครัวเรือนและเครื่องใช้
กฎของสหภาพยุโรปที่มีอยู่
กฎของสหภาพยุโรปที่มีอยู่ – คำสั่งสินเชื่อผู้บริโภค – มีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องชาวยุโรปในขณะที่ส่งเสริมตลาดสินเชื่อผู้บริโภคของสหภาพยุโรป กฎเกณฑ์ครอบคลุมสินเชื่อผู้บริโภคตั้งแต่ €200 ถึง €75,000 และกำหนดให้เจ้าหนี้ให้ข้อมูลเพื่อให้ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบข้อเสนอและตัดสินใจอย่างมีข้อมูล ผู้บริโภคมีเวลา 14 วันในการถอนตัวจากข้อตกลงสินเชื่อ และสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนได้
กฎดังกล่าวถูกนำมาใช้ในปี 2008 และจำเป็นต้องได้รับการอัปเดตเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพแวดล้อมในปัจจุบัน
เหตุใดจึงต้องมีการเปลี่ยนแปลง
สถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากทำให้ผู้คนค้นหาสินเชื่อมากขึ้น และ แปลงเป็นดิจิทัล ได้นำผู้เล่นและผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ออกสู่ตลาด รวมถึงผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น แอปเงินกู้คราวด์ฟันดิ้ง
ซึ่งหมายความว่าตัวอย่างเช่น การกู้ยืมเงินขนาดเล็กทางออนไลน์ทำได้ง่ายและแพร่หลายมากขึ้น แต่สิ่งเหล่านี้อาจมีราคาแพงหรือไม่เหมาะสม นอกจากนี้ยังหมายถึงวิธีการใหม่ในการเปิดเผยข้อมูลทางดิจิทัลและการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคที่ใช้ระบบ AI และข้อมูลที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม
กฎปัจจุบันไม่ได้ปกป้องผู้บริโภคที่เสี่ยงต่อการเป็นหนี้มากเกินไป นอกจากนี้ กฎเกณฑ์ต่างๆ จะไม่สอดคล้องกันระหว่างประเทศในสหภาพยุโรป
กฎสินเชื่อผู้บริโภคใหม่
กฎใหม่ระบุว่าเจ้าหนี้จะต้องรับรองข้อมูลที่เป็นมาตรฐานแก่ผู้บริโภคด้วยวิธีที่โปร่งใสยิ่งขึ้น และอนุญาตให้พวกเขาดูข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดบนอุปกรณ์ใดๆ ได้อย่างง่ายดาย รวมถึงโทรศัพท์มือถือ
สมาชิกคณะกรรมการเน้นว่าการโฆษณาสินเชื่อไม่ควรส่งเสริมให้ผู้บริโภคที่มีหนี้เกินแสวงหาเครดิต และควรมีข้อความที่เด่นชัดว่าการยืมเงินมีค่าใช้จ่าย
เพื่อช่วยพิจารณาว่าสินเชื่อเหมาะสมกับความต้องการและวิธีการของบุคคลก่อนที่จะได้รับหรือไม่ MEPs ต้องการข้อมูลเช่นภาระผูกพันในปัจจุบันหรือค่าครองชีพที่จะต้องใช้ แต่กล่าวว่าสื่อสังคมและข้อมูลด้านสุขภาพไม่ควรนำมาพิจารณา
กฎใหม่กำหนดให้:
- การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคอย่างเหมาะสม
- ค่าธรรมเนียมสูงสุด
- ตัวเลือกการถอนแบบไม่มีเงื่อนไข 14 วัน
- สิทธิในการชำระคืนก่อนกำหนด
- คำเตือนที่ชัดเจนในโฆษณาว่าการยืมเงินต้องเสียค่าใช้จ่าย
กฎใหม่ครอบคลุมข้อตกลงสินเชื่อสูงถึง 100,000 ยูโร โดยแต่ละประเทศจะตัดสินใจวงเงินสูงสุดตามเงื่อนไขของท้องถิ่น MEPs ต้องการให้มีการควบคุมวงเงินเบิกเกินบัญชีและสินเชื่อเกินบัญชีซึ่งกำลังกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้น แต่กล่าวว่าควรขึ้นอยู่กับประเทศในสหภาพยุโรปที่จะตัดสินใจว่าจะใช้กฎสินเชื่อผู้บริโภคกับสินเชื่อบางประเภทหรือไม่ เช่น สินเชื่อขนาดเล็กสูงถึง 200 ยูโร ดอกเบี้ย - สินเชื่อฟรีและสินเชื่อที่จะชำระคืนภายในสามเดือนและมีค่าใช้จ่ายเล็กน้อย
สภาจะต้องอนุมัติกฎใหม่ก่อนจึงจะมีผลใช้บังคับ
