ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടത്തിൽ നിന്നും ഓവർ ഡ്രാഫ്റ്റുകളിൽ നിന്നും ഉപഭോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കാൻ MEP കൾ പുതിയ നിയമങ്ങൾ സ്വീകരിച്ചു.
പാർലമെന്റ് അംഗീകരിച്ചു പുതിയ ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് നിയമങ്ങൾ 2023 സെപ്റ്റംബറിൽ, തുടർന്ന് കൗൺസിലുമായി ധാരണയിലെത്തി ഡിസംബറിൽ X.
ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റുകൾ ഉപഭോക്തൃ വസ്തുക്കളും സേവനങ്ങളും വാങ്ങുന്നതിനുള്ള വായ്പയാണ്. കാറുകൾക്കും യാത്രകൾക്കും വീട്ടുപകരണങ്ങൾക്കും വീട്ടുപകരണങ്ങൾക്കുമായി പണം നൽകാനും അവ പലപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കുന്നു.
നിലവിലുള്ള EU നിയമങ്ങൾ
നിലവിലുള്ള EU നിയമങ്ങൾ - കൺസ്യൂമർ ക്രെഡിറ്റ് ഡയറക്‌ടീവ് - യൂറോപ്യൻ യൂണിയന്റെ ഉപഭോക്തൃ വായ്പാ വിപണിയെ പരിപോഷിപ്പിക്കുന്നതോടൊപ്പം യൂറോപ്യന്മാരെ സംരക്ഷിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. €200 മുതൽ €75,000 വരെയുള്ള ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റുകൾ നിയമങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, കൂടാതെ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും വിവരമുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും വായ്പക്കാരെ അനുവദിക്കുന്നതിന് കടക്കാർ വിവരങ്ങൾ നൽകണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കരാറിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കാൻ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് 14 ദിവസമുണ്ട്, അവർക്ക് വായ്പ നേരത്തെ തിരിച്ചടയ്ക്കാനാകും, അതുവഴി ചെലവ് കുറയും.
2008-ൽ നിയമങ്ങൾ അംഗീകരിച്ചു, നിലവിലെ പരിതസ്ഥിതിക്ക് അനുസൃതമായി പരിഷ്കരിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
എന്തുകൊണ്ട് മാറ്റങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്
ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി അർത്ഥമാക്കുന്നത് കൂടുതൽ ആളുകൾ വായ്പകൾക്കായി തിരയുന്നു എന്നാണ് ഡിജിറ്റലൈസേഷൻ ക്രൗഡ് ഫണ്ടിംഗ് ലോൺ ആപ്പുകൾ പോലെയുള്ള നോൺ-ബാങ്കുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിപണികളിലേക്ക് പുതിയ കളിക്കാരെയും ഉൽപ്പന്നങ്ങളെയും കൊണ്ടുവന്നു.
ഇതിനർത്ഥം, ഉദാഹരണത്തിന്, ഓൺലൈനിൽ ചെറിയ വായ്പകൾ എടുക്കുന്നത് എളുപ്പവും കൂടുതൽ വ്യാപകവുമാണ് - എന്നാൽ ഇവ ചെലവേറിയതോ അനുയോജ്യമല്ലാത്തതോ ആയി മാറും. ഡിജിറ്റലായി വിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നതിനും AI സംവിധാനങ്ങളും പാരമ്പര്യേതര ഡാറ്റയും ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉപഭോക്താക്കളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള പുതിയ വഴികൾ അഭിസംബോധന ചെയ്യപ്പെടേണ്ടതുണ്ടെന്നും ഇതിനർത്ഥം.
നിലവിലെ നിയമങ്ങൾ അമിത കടബാധ്യതയ്ക്ക് ഇരയായ ഉപഭോക്താക്കളെ വേണ്ടത്ര സംരക്ഷിക്കുന്നില്ല. കൂടാതെ, യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ രാജ്യങ്ങൾക്കിടയിൽ നിയമങ്ങൾ യോജിപ്പിച്ചിട്ടില്ല.
പുതിയ ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് നിയമങ്ങൾ
ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കൂടുതൽ സുതാര്യമായ രീതിയിൽ സ്റ്റാൻഡേർഡ് വിവരങ്ങൾ കടക്കാർ ഉറപ്പാക്കണമെന്നും മൊബൈൽ ഫോൺ ഉൾപ്പെടെ ഏത് ഉപകരണത്തിലും അവശ്യ വിവരങ്ങളെല്ലാം എളുപ്പത്തിൽ കാണാൻ അവരെ അനുവദിക്കണമെന്നും പുതിയ നിയമങ്ങൾ പറയുന്നു.
ക്രെഡിറ്റ് പരസ്യം, കടബാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താക്കളെ ക്രെഡിറ്റ് തേടാൻ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കരുതെന്നും പണം കടം വാങ്ങുന്നത് പണച്ചെലവുണ്ടാക്കുമെന്ന ഒരു പ്രധാന സന്ദേശം അതിൽ അടങ്ങിയിരിക്കണമെന്നും കമ്മിറ്റി അംഗങ്ങൾ ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.
ക്രെഡിറ്റ് ഒരു വ്യക്തിയുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കും മാർഗങ്ങൾക്കും അനുയോജ്യമാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന്, അത് അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ അല്ലെങ്കിൽ ജീവിതച്ചെലവ് പോലുള്ള വിവരങ്ങൾ ആവശ്യമാണെന്ന് MEP-കൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നു, എന്നാൽ സോഷ്യൽ മീഡിയയും ആരോഗ്യ ഡാറ്റയും കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതില്ലെന്ന് പറഞ്ഞു.
പുതിയ നിയമങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നത്:
- ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ ശരിയായ വിലയിരുത്തൽ
- ചാർജുകളുടെ പരിധി
- 14 ദിവസത്തെ നിരുപാധിക പിൻവലിക്കൽ ഓപ്ഷൻ
- നേരത്തെ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള അവകാശം
- കടം വാങ്ങുന്നത് പണച്ചെലവാണെന്ന് പരസ്യങ്ങളിലെ വ്യക്തമായ മുന്നറിയിപ്പ്
പുതിയ നിയമങ്ങൾ 100,000 യൂറോ വരെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കരാറുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, ഓരോ രാജ്യവും പ്രാദേശിക വ്യവസ്ഥകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഉയർന്ന പരിധി തീരുമാനിക്കുന്നു. MEP-കൾ ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യങ്ങളും ക്രെഡിറ്റ് ഓവർറണിംഗും നിയന്ത്രിക്കണമെന്ന് ആഗ്രഹിക്കുന്നു, ഇത് കൂടുതൽ സാധാരണമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്, എന്നാൽ 200 യൂറോ വരെയുള്ള ചെറിയ വായ്പകൾ, പലിശ പോലുള്ള ചില വായ്പകൾക്ക് ഉപഭോക്തൃ ക്രെഡിറ്റ് നിയമങ്ങൾ ബാധകമാണോ എന്ന് തീരുമാനിക്കേണ്ടത് EU രാജ്യങ്ങളാണ്. -സൗജന്യ വായ്പകളും വായ്പകളും മൂന്ന് മാസത്തിനുള്ളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും ചെറിയ ചാർജുകളോടെയും.
പുതിയ നിയമങ്ങൾ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്നതിന് മുമ്പ് കൗൺസിൽ അംഗീകരിക്കുകയും വേണം.
