Deputații europeni au adoptat noi reguli pentru a proteja consumatorii împotriva datoriilor și a descoperirilor de cont.
Parlamentul a aprobat noi reguli de credit de consum în septembrie 2023, în urma unui acord încheiat cu Consiliul în decembrie 2022.
Creditele de consum sunt împrumuturi pentru achiziționarea de bunuri și servicii de consum. Ele sunt adesea folosite pentru a plăti pentru mașini, călătorii, precum și pentru bunuri de uz casnic și electrocasnice.
Regulile UE existente
Normele UE existente – Directiva privind creditele de consum – urmăresc să îi protejeze pe europeni, încurajând în același timp piața de împrumut de consum a UE. Regulile acoperă creditele de consum cuprinse între 200 EUR și 75,000 EUR și impun creditorilor să furnizeze informații pentru a le permite debitorilor să compare ofertele și să ia decizii în cunoștință de cauză. Consumatorii au 14 zile pentru a se retrage dintr-un contract de credit și pot rambursa împrumutul anticipat, reducând astfel costul.
Normele au fost adoptate în 2008 și trebuiau actualizate pentru a corespunde mediului actual.
De ce sunt necesare schimbări
Situația economică dificilă înseamnă că mai mulți oameni caută împrumuturi și digitizarea a adus noi jucători și produse pe piețe, inclusiv non-bancare, cum ar fi aplicațiile de împrumut de crowdfunding.
Aceasta înseamnă, de exemplu, că este mai ușor și mai răspândit să luați împrumuturi mici online – dar acestea se pot dovedi scumpe sau nepotrivite. De asemenea, înseamnă că trebuie abordate noi modalități de dezvăluire digitală a informațiilor și de evaluare a bonității consumatorilor care utilizează sisteme AI și date netradiționale.
Regulile actuale nu protejează suficient de bine consumatorii vulnerabili la supraîndatorare. În plus, regulile nu sunt armonizate între țările UE.
Noi reguli de credit de consum
Noile reguli spun că creditorii trebuie să asigure consumatorilor informații standard într-un mod mai transparent și să le permită să vadă cu ușurință toate informațiile esențiale pe orice dispozitiv, inclusiv pe un telefon mobil.
Membrii Comitetului au subliniat că publicitatea de credit nu ar trebui să încurajeze consumatorii supraîndatorați să caute credit și ar trebui să conțină un mesaj proeminent că împrumutul costă bani.
Pentru a determina dacă un credit se potrivește nevoilor și mijloacelor unei persoane înainte de a fi acordat, deputații europeni doresc să fie solicitate informații precum obligațiile curente sau cheltuielile cu costul vieții, dar au spus că rețelele sociale și datele de sănătate nu ar trebui să fie luate în considerare.
Noile reguli impun:
- Evaluarea corectă a bonității de consum
- Plafon la taxe
- Opțiune de retragere necondiționată de 14 zile
- Dreptul la rambursare anticipată
- Un avertisment clar în reclame că împrumutul costă bani
Noile reguli acoperă contracte de credit de până la 100,000 EUR, fiecare țară decidând limita superioară în funcție de condițiile locale. Deputații doresc ca facilitățile de descoperire de cont și depășirea creditelor, care devin din ce în ce mai obișnuite, să fie reglementate, dar spun că ar trebui să fie la latitudinea țărilor UE să decidă dacă aplică regulile privind creditul de consum unor împrumuturi, cum ar fi împrumuturile mici de până la 200 EUR, dobânda. -împrumuturi gratuite și împrumuturi care trebuie rambursate în termen de trei luni și cu comisioane minore.
Consiliul va trebui, de asemenea, să aprobe noile reguli înainte ca acestea să intre în vigoare.
