Депутаты Европарламента приняли новые правила для защиты потребителей от задолженности по кредитным картам и овердрафтов.
Парламент одобрил новые правила потребительского кредита в сентябре 2023 года после соглашение, достигнутое с Советом В декабре 2022.
Потребительские кредиты – это кредиты на приобретение потребительских товаров и услуг. Ими часто расплачиваются за автомобили, проезд, а также за товары для дома и бытовую технику.
Существующие правила ЕС
Существующие правила ЕС – Директива о потребительских кредитах – направлены на защиту европейцев при одновременном развитии рынка потребительских кредитов в ЕС. Правила охватывают потребительские кредиты в размере от 200 до 75,000 14 евро и требуют от кредиторов предоставления информации, чтобы заемщики могли сравнивать предложения и принимать обоснованные решения. У потребителей есть XNUMX дней, чтобы отказаться от кредитного договора, и они могут погасить кредит досрочно, тем самым снизив стоимость.
Правила были приняты в 2008 году и нуждались в обновлении, чтобы соответствовать нынешним условиям.
Зачем нужны изменения
Сложная экономическая ситуация означает, что все больше людей ищут кредиты, и оцифровка вывела на рынки новых игроков и продукты, в том числе небанковские, такие как приложения для краудфандинговых кредитов.
Это означает, например, что легче и шире брать небольшие кредиты онлайн, но они могут оказаться дорогими или неподходящими. Это также означает, что необходимо искать новые способы раскрытия информации в цифровом виде и оценки кредитоспособности потребителей с использованием систем искусственного интеллекта и нетрадиционных данных.
Нынешние правила недостаточно хорошо защищают потребителей, уязвимых перед чрезмерной задолженностью. Кроме того, правила не гармонизированы между странами ЕС.
Новые правила потребительского кредита
В новых правилах говорится, что кредиторы должны предоставлять потребителям стандартную информацию более прозрачным образом и позволять им легко видеть всю необходимую информацию на любом устройстве, включая мобильный телефон.
Члены комитета подчеркнули, что кредитная реклама не должна побуждать потребителей с чрезмерной задолженностью искать кредит и должна содержать четкое сообщение о том, что заимствование денег стоит денег.
Чтобы помочь определить, соответствует ли кредит потребностям и средствам человека, прежде чем он будет предоставлен, депутаты Европарламента хотят, чтобы требовалась информация, такая как текущие обязательства или стоимость жизни, но указанные социальные сети и данные о здоровье не должны приниматься во внимание.
Новые правила требуют:
- Правильная оценка потребительской кредитоспособности
- Ограничение сборов
- 14-дневный вариант безусловного вывода средств
- Право на досрочное погашение
- Четкое предупреждение в рекламе о том, что заимствование стоит денег.
Новые правила распространяются на кредитные соглашения на сумму до 100,000 200 евро, при этом каждая страна определяет верхний предел в зависимости от местных условий. Депутаты Европарламента хотят регулировать овердрафт и перерасход кредита, которые становятся все более распространенными, но говорят, что страны ЕС должны сами решить, применять ли они правила потребительского кредитования к некоторым кредитам, таким как небольшие кредиты до XNUMX евро, проценты -бесплатные кредиты и кредиты с погашением в течение трех месяцев и с незначительными комиссиями.
Совет также должен будет утвердить новые правила, прежде чем они вступят в силу.
