Evropski poslanci so sprejeli nova pravila za zaščito potrošnikov pred dolgovi na kreditnih karticah in prekoračitvami.
Parlament je potrdil nova pravila potrošniških kreditov septembra 2023, po an dosežen sporazum s Svetom v decembru 2022.
Potrošniški krediti so posojila za nakup potrošniškega blaga in storitev. Pogosto se uporabljajo za plačilo avtomobilov, potovanj ter gospodinjskih dobrin in aparatov.
Obstoječa pravila EU
Obstoječa pravila EU – Direktiva o potrošniških kreditih – so namenjena zaščiti Evropejcev, hkrati pa spodbujajo trg potrošniških posojil v EU. Pravila zajemajo potrošniške kredite v razponu od 200 do 75,000 evrov in od dajalcev kreditov zahtevajo, da zagotovijo informacije, ki posojilojemalcem omogočajo primerjavo ponudb in sprejemanje premišljenih odločitev. Potrošniki imajo 14 dni časa za odstop od kreditne pogodbe, posojilo pa lahko predčasno odplačajo in si tako znižajo strošek.
Pravila so bila sprejeta leta 2008 in jih je bilo treba posodobiti, da bodo ustrezala trenutnemu okolju.
Zakaj so potrebne spremembe
Težke gospodarske razmere pomenijo, da vse več ljudi išče posojila in digitalizacija je na trge, vključno z nebančnimi, pripeljal nove igralce in izdelke, kot so aplikacije za posojila za množično financiranje.
To na primer pomeni, da je lažje in bolj razširjeno najeti majhna posojila prek spleta – vendar se lahko izkažejo za draga ali neprimerna. Pomeni tudi, da je treba obravnavati nove načine digitalnega razkrivanja informacij in ocenjevanja kreditne sposobnosti potrošnikov z uporabo sistemov umetne inteligence in netradicionalnih podatkov.
Sedanja pravila ne ščitijo dovolj dobro potrošnikov, ki so izpostavljeni prezadolženosti. Poleg tega pravila med državami EU niso usklajena.
Nova pravila potrošniških kreditov
Nova pravila pravijo, da morajo dajalci kreditov zagotoviti standardne informacije potrošnikom na bolj pregleden način in jim omogočiti enostaven vpogled v vse bistvene informacije na kateri koli napravi, vključno z mobilnim telefonom.
Člani odbora so poudarili, da kreditno oglaševanje ne sme spodbujati prezadolženih potrošnikov k iskanju kredita in mora vsebovati vidno sporočilo, da izposoja denarja stane.
Za pomoč pri ugotavljanju, ali kredit ustreza potrebam in zmožnostim posameznika, preden ga odobrijo, poslanci želijo, da se zahtevajo informacije, kot so trenutne obveznosti ali življenjski stroški, vendar pa omenjenih socialnih medijev in zdravstvenih podatkov ne bi smeli upoštevati.
Nova pravila zahtevajo:
- Pravilna ocena kreditne sposobnosti potrošnika
- Omejitev stroškov
- 14-dnevna možnost brezpogojnega dviga
- Pravica do predčasnega odplačila
- Jasno opozorilo v oglasih, da izposoja stane
Nova pravila zajemajo kreditne pogodbe do 100,000 EUR, pri čemer vsaka država določi zgornjo mejo glede na lokalne razmere. Evropski poslanci želijo urediti možnosti prekoračitve stanja na računu in prekoračitve kreditov, ki postajajo vse pogostejše, vendar pravijo, da bi se morale države EU odločiti, ali bodo pravila o potrošniških kreditih uporabile za nekatera posojila, kot so majhna posojila do 200 evrov, obresti -brezplačna posojila in posojila na vračilo v treh mesecih ter z manjšimi stroški.
Nova pravila bo moral potrditi tudi Svet, preden bodo lahko začela veljati.
