Депутати Європарламенту прийняли нові правила для захисту споживачів від боргів за кредитними картками та овердрафтів.
Парламент затвердив нові правила споживчого кредитування у вересні 2023 р. після ан домовленості, досягнуті з Радою у грудні 2022.
Споживчі кредити - це позики на придбання споживчих товарів і послуг. Ними часто оплачують автомобілі, подорожі, а також побутові товари та техніку.
Існуючі правила ЄС
Існуючі правила ЄС – Директива про споживчі кредити – спрямовані на захист європейців, одночасно сприяючи розвитку ринку споживчих кредитів ЄС. Правила охоплюють споживчі кредити на суму від 200 до 75,000 14 євро та вимагають від кредиторів надання інформації, яка дозволить позичальникам порівнювати пропозиції та приймати обґрунтовані рішення. У споживачів є XNUMX днів, щоб розірвати кредитну угоду, і вони можуть достроково погасити кредит, тим самим знизивши вартість.
Правила були прийняті в 2008 році і потребували оновлення відповідно до поточних умов.
Чому потрібні зміни
Важка економічна ситуація означає, що все більше людей шукають кредити цифралізація вивела на ринки нових гравців і продукти, включно з небанківськими компаніями, наприклад програми для краудфандингових кредитів.
Це означає, наприклад, що простіше і поширеніше брати невеликі позики онлайн, але вони можуть виявитися дорогими або непридатними. Це також означає, що потрібно знайти нові способи розкриття інформації в цифровому вигляді та оцінки кредитоспроможності споживачів за допомогою систем ШІ та нетрадиційних даних.
Чинні правила недостатньо захищають споживачів, які вразливі до надмірної заборгованості. Крім того, правила не гармонізовані між країнами ЄС.
Нові правила споживчого кредитування
Згідно з новими правилами, кредитори повинні надавати стандартну інформацію споживачам більш прозорим способом і дозволяти їм легко бачити всю важливу інформацію на будь-якому пристрої, включаючи мобільний телефон.
Члени комітету підкреслили, що кредитна реклама не повинна заохочувати споживачів із надмірною заборгованістю шукати кредит, і вона повинна містити помітне повідомлення про те, що позичання грошей коштує грошей.
Щоб допомогти визначити, чи відповідає кредит потребам і можливостям людини перед його наданням, депутати Європарламенту хочуть, щоб вимагалася така інформація, як поточні зобов’язання або вартість проживання, але зазначили, що дані соціальних мереж і дані про здоров’я не повинні брати до уваги.
Нові правила вимагають:
- Правильна оцінка кредитоспроможності споживача
- Максимальний розмір зборів
- 14-денний варіант безумовного виведення
- Право на дострокове погашення
- Чітке попередження в оголошеннях про те, що позика коштує грошей
Нові правила охоплюють кредитні угоди до 100,000 200 євро, причому кожна країна визначає верхню межу на основі місцевих умов. Депутати Європарламенту хочуть, щоб овердрафт і перевиконання кредитів, які стають все більш поширеними, регулювалися, але кажуть, що країни ЄС повинні вирішувати, чи застосовувати вони правила споживчого кредитування до деяких позик, таких як невеликі позики до XNUMX євро, проценти -безкоштовні позики та позики з погашенням протягом трьох місяців і з невеликими комісійними.
Рада також повинна буде затвердити нові правила, перш ніж вони зможуть набути чинності.
