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Lunes, noviembre 28, 2022

La Comisión aprueba ayudas para apoyar la resolución del banco polaco Getin Noble Bank SA

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Comisión Europea
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La Comisión Europea (CE) es la rama ejecutiva de la Unión Europea, responsable de proponer legislación, hacer cumplir las leyes de la UE y dirigir las operaciones administrativas de la unión. Los comisarios prestan juramento ante el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas en la ciudad de Luxemburgo, comprometiéndose a respetar los tratados y a ser completamente independientes en el desempeño de sus funciones durante su mandato. (Wikipedia)

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La Comisión Europea ha aprobado, en virtud de las normas sobre ayudas estatales de la UE, varias medidas de apoyo en el contexto de la resolución del banco polaco Getin Noble Bank SA

El proceso de resolución, coordinado por la autoridad de resolución nacional polaca, así como las medidas de apoyo relacionadas, permitirán un proceso de venta ordenado o la liquidación del banco, preservando al mismo tiempo la estabilidad financiera y la igualdad de condiciones en el Mercado Único.

Plan de resolución de Getin Noble Bank

Getin Noble Bank se encuentra entre los diez bancos polacos más grandes con activos totales de aproximadamente 9.2 millones de euros (44 millones de PLN).

El banco enfrenta dificultades desde 2016 debido a la baja rentabilidad, lo que provocó el agotamiento de su capital. En 2018, el banco experimentó una corrida bancaria, cuando se retiraron alrededor de 2.25 millones de euros (10.7 2016 millones PLN) de fondos en menos de tres semanas. Los riesgos legales y crediticios asociados con los préstamos hipotecarios en francos suizos redujeron aún más el valor de los activos del banco. Las medidas de recuperación adoptadas por el banco desde XNUMX para hacer frente a sus dificultades resultaron insuficientes.

El 30 de septiembre de 2022, sobre la base de la opinión de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (Komisja Nadzoru Finansowego, 'KNF'), la autoridad nacional de resolución de Polonia (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, 'BFG') declaró formalmente al banco “en quiebra o con probabilidad de quiebra”.

Tras esta decisión, el BFG decidió que era de interés público poner el banco en resolución, de acuerdo con la Directiva Europea de Recuperación y Resolución Bancaria (BRRD), en lugar de seguir los procedimientos de insolvencia en virtud de la legislación nacional.

El plan de resolución prevé que, tras la resolución del banco, sus principales activos y pasivos, excepto el patrimonio neto y la deuda subordinada que se amortizarán íntegramente para absorber pérdidas, se transferirán a un banco puente de nueva creación. El propósito de esta transferencia es asegurar que las operaciones bancarias normales puedan continuar.

De acuerdo con las posibilidades previstas por la BRRD, el banco puente servirá como una solución temporal para evitar una salida repentina del Getin Noble Bank del mercado y para proporcionar tiempo suficiente para organizar un proceso de venta ordenado para el banco puente. Polonia se ha comprometido a iniciar un proceso de venta abierto, transparente y no discriminatorio para el banco puente recién creado con el objetivo de encontrar un comprador adecuado que asegure su viabilidad a largo plazo.

El BFG, que es responsable tanto de la resolución de los bancos como de la garantía de los depósitos en Polonia, se asegurará de que el banco puente recién creado esté adecuadamente capitalizado y tenga acceso a suficiente liquidez.

En este sentido, el BFG proporcionará al banco puente recién creado medidas de apoyo directo en forma de inyecciones de efectivo por valor de alrededor de 1.4 millones de euros (6.9 millones de PLN). Estas medidas serán financiadas a través de (i) el fondo de resolución nacional; y (ii) el fondo nacional de garantía de depósitos, ambos a cargo del BFG.

Además, el Sistema de Protección de los Bancos Comerciales de Polonia (Sistema Ochrony Banków Komercyjnych, 'SOBK'), que comprende los ocho mayores bancos comerciales activos en el mercado polaco, decidió (i) respaldar la operación con aproximadamente 735 millones de euros (3.5 millones de PLN) para absorber pérdidas adicionales; y (ii) adquirir temporalmente una participación del 49% en el banco puente.

La evaluación de la Comisión

La intervención del fondo de resolución financiada con las aportaciones del sector bancario y gestionada por el BFG, califica como ayuda de Estado conforme a EU normas. Por otro lado, los bancos comerciales en el SOBK tomaron la decisión de apoyar la resolución del Getin Noble Bank. voluntariamente con sus propios fondos, por lo que su intervención no se considera ayuda estatal. 

La Comisión evaluó las medidas de ayuda, que han sido diseñadas y ejecutadas por el BFG, con arreglo a sus normas sobre Ayudas estatales a los bancos en el contexto de la crisis financiera (“Comunicado Bancario 2013”). Encontró que las medidas están en línea con el objetivo de preservar la estabilidad financiera. Los accionistas existentes y los tenedores de deuda subordinada contribuyeron a los costos, lo que redujo la necesidad de intervención del fondo de resolución polaco, de acuerdo con los principios de distribución de la carga. Además, para limitar las distorsiones de la competencia, Polonia se ha comprometido, entre otras cosas, a que la existencia del banco puente se limitará en el tiempo y se implementará una gestión prudente. Sobre esta base, la Comisión aprobó las medidas previstas EU Normas sobre ayudas estatales.

Como parte de su decisión sobre ayuda estatal, la Comisión también verificó que se respetaran los principios de recapitalización interna en virtud de la BRRD. En particular, la ley polaca que transpone la BRRD requiere que las pérdidas del banco sean cubiertas por la recapitalización interna de los accionistas y acreedores (que cubre al menos el 8% de los pasivos del banco). Estas normas garantizan que se minimice el importe de la ayuda estatal, al mismo tiempo que se preserva la estabilidad financiera. En este caso, el fondo de resolución y el fondo de garantía de depósitos se financian con las aportaciones de la industria, por lo que la resolución es financiada íntegramente por el sector bancario, sin recurso al dinero de los contribuyentes. Los depósitos en poder del banco permanecen intactos y totalmente accesibles durante todo el procedimiento. Por tanto, la Comisión llegó a la conclusión de que la ayuda a la resolución de Getin Noble Bank cumple con las condiciones pertinentes de la BRRD.

Antecedentes

Lo común Normas de la UE sobre el apoyo estatal a los bancos en el contexto de la crisis financiera (“Comunicado Bancario 2013”) fomentar la salida de jugadores no viables, al tiempo que permite que el proceso de salida se lleve a cabo de manera ordenada para preservar la estabilidad financiera. Además, las normas garantizan que la ayuda se limite al mínimo necesario y que se mitiguen las distorsiones de la competencia provocadas por las subvenciones, que otorgan a los bancos beneficiarios una ventaja sobre sus competidores. 

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