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Wednesday, Décembre 7, 2022

La Commission autorise une aide pour soutenir la résolution de la Getin Noble Bank SA polonaise

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Commission européenne
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La Commission européenne (CE) est la branche exécutive de l'Union européenne, chargée de proposer la législation, d'appliquer les lois de l'UE et de diriger les opérations administratives de l'Union. Les commissaires prêtent serment devant la Cour de justice européenne à Luxembourg-Ville, s'engageant à respecter les traités et à être totalement indépendants dans l'exercice de leurs fonctions au cours de leur mandat. (Wikipédia)

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La Commission européenne a autorisé, en vertu des règles de l'UE en matière d'aides d'État, plusieurs mesures de soutien dans le cadre de la résolution de la Getin Noble Bank SA polonaise

Le processus de résolution, coordonné par l'autorité de résolution nationale polonaise, ainsi que les mesures de soutien connexes, permettront un processus de vente ordonné ou une liquidation de la banque, tout en préservant à la fois la stabilité financière et des conditions de concurrence équitables dans le marché unique.

Plan de résolution de Getin Noble Bank

Getin Noble Bank fait partie des dix plus grandes banques polonaises avec un actif total d'environ 9.2 milliards d'euros (44 milliards de PLN).

La banque rencontre des difficultés depuis 2016 en raison d'une faible rentabilité, qui a conduit à l'épuisement de son capital. En 2018, la banque a connu une panique bancaire, lorsqu'environ 2.25 milliards d'euros (10.7 milliards de PLN) de fonds ont été retirés en moins de trois semaines. Les risques juridiques et de crédit associés aux prêts hypothécaires en francs suisses ont encore réduit la valeur des actifs de la banque. Les mesures de redressement prises par la banque depuis 2016 pour faire face à ses difficultés se sont révélées insuffisantes.

Le 30 septembre 2022, sur la base de l'avis de l'autorité polonaise de surveillance financière (Komisja Nadzoru Finansowego, 'KNF'), l'autorité de résolution nationale polonaise (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, « BFG ») a formellement déclaré la banque « défaillante ou susceptible de faire faillite ».

Suite à cette décision, le BFG a décidé qu'il était dans l'intérêt public de mettre la banque en résolution, conformément à la Directive européenne sur le redressement et la résolution des banques (BRRD), plutôt que de suivre les procédures d'insolvabilité prévues par le droit national.

Le plan de résolution prévoit qu'après la résolution de la banque, ses principaux actifs et passifs, à l'exception des fonds propres et de la dette subordonnée qui seront entièrement dépréciés pour absorber les pertes, seront transférés à une banque relais nouvellement créée. Le but de ce transfert est d'assurer que les opérations bancaires normales puissent se poursuivre.

Conformément aux possibilités prévues par la BRRD, la banque relais servira de solution temporaire pour empêcher une sortie soudaine de Getin Noble Bank du marché et pour donner suffisamment de temps pour organiser un processus de vente ordonné pour la banque relais. La Pologne s'est engagée à lancer un processus de vente ouvert, transparent et non discriminatoire pour la banque relais nouvellement créée dans le but de trouver un acquéreur approprié qui assurerait sa viabilité à long terme.

Le BFG, qui est responsable à la fois de la résolution des banques et de la garantie des dépôts en Pologne, veillera à ce que la banque relais nouvellement créée soit suffisamment capitalisée et ait accès à des liquidités suffisantes.

À cet égard, la BFG fournira à la banque relais nouvellement créée des mesures de soutien direct sous la forme d'injections de liquidités d'une valeur d'environ 1.4 milliard d'euros (6.9 milliards de PLN). Ces mesures seront financées par (i) le fonds de résolution national ; et (ii) le fonds national de garantie des dépôts, tous deux sous la responsabilité de la BFG.

En outre, le système de protection des banques commerciales polonaises (Système Ochrony Banków Komercyjnych, « SOBK »), regroupant les huit plus grandes banques commerciales actives sur le marché polonais, a décidé (i) de soutenir l'opération avec environ 735 millions d'euros (3.5 milliards de PLN) afin d'absorber de nouvelles pertes ; et (ii) acheter temporairement une part de 49% dans la banque relais.

L'appréciation de la Commission

L'intervention du fonds de résolution financé par les contributions du secteur bancaire et géré par la BFG, est qualifiée d'aide d'État au titre de EU règles. D'autre part, les banques commerciales de la SOBK ont pris la décision de soutenir la résolution de la Getin Noble Bank volontairement sur leurs propres fonds, et leur intervention ne peut donc pas être qualifiée d'aide d'État. 

La Commission a apprécié les mesures d'aide, qui ont été conçues et mises en œuvre par le BFG, au regard de ses règles en matière Aides d'État aux banques dans le contexte de la crise financière (« Communication bancaire 2013 »). Elle a constaté que les mesures sont conformes à l'objectif de préservation de la stabilité financière. Les actionnaires existants et les détenteurs de dettes subordonnées ont contribué aux coûts, réduisant le besoin d'intervention du fonds de résolution polonais, conformément aux principes de partage des charges. De plus, afin de limiter les distorsions de concurrence, la Pologne s'est engagée, entre autres, à ce que l'existence de la banque relais soit limitée dans le temps et qu'une gestion prudente soit mise en place. Sur cette base, la Commission a approuvé les mesures en vertu EU Règles relatives aux aides d'État.

Dans le cadre de sa décision en matière d'aides d'État, la Commission a également vérifié que les principes de renflouement interne prévus par la BRRD étaient respectés. En particulier, la loi polonaise transposant la BRRD impose que les pertes de la banque soient couvertes par le renflouement interne des actionnaires et des créanciers (couvrant au moins 8 % du passif de la banque). Ces règles garantissent que le montant des aides d'État est minimisé, tout en préservant la stabilité financière. Dans ce cas, le fonds de résolution et le fonds de garantie des dépôts sont financés par les contributions de l'industrie, donc la résolution est entièrement financée par le secteur bancaire, sans recours à l'argent des contribuables. Les dépôts détenus par la banque restent intacts et entièrement accessibles tout au long de la procédure. La Commission a donc conclu que l'aide à la résolution en faveur de Getin Noble Bank remplit les conditions pertinentes de la BRRD.

Contexte

Le commun Règles de l'UE sur les aides d'État en faveur des banques dans le contexte de la crise financière (« Communication Bancaire 2013 ») encouragent la sortie des acteurs non viables, tout en permettant que le processus de sortie se déroule de manière ordonnée afin de préserver la stabilité financière. De plus, les règles garantissent que l'aide est limitée au minimum nécessaire et que les distorsions de concurrence induites par les subventions, qui donnent aux banques aidées un avantage sur leurs concurrents, sont atténuées. 

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