Os eurodeputados adoptaron novas regras para protexer aos consumidores contra as débedas e os descubertos das tarxetas de crédito.
O Parlamento aprobou novas normas de crédito ao consumo en setembro de 2023, tras un acordo acadado co Consello en decembro 2022.
Os créditos ao consumo son préstamos para a compra de bens e servizos de consumo. Adoitan usarse para pagar coches, viaxes, así como para enseres domésticos e electrodomésticos.
Normas comunitarias existentes
As normas existentes da UE, a Directiva de créditos ao consumo, teñen como obxectivo protexer aos europeos ao tempo que fomentan o mercado de préstamos ao consumo da UE. As normas cobren créditos ao consumo que van desde os 200 ata os 75,000 euros e esixen aos acredores que proporcionen información para que os prestatarios poidan comparar ofertas e tomar decisións fundamentadas. Os consumidores teñen 14 días para desistir dun contrato de crédito e poden devolver o préstamo anticipadamente, reducindo así o custo.
As regras foron adoptadas en 2008 e necesitaban ser actualizadas para atender ao entorno actual.
Por que son necesarios cambios
A difícil situación económica fai que máis xente busque préstamos e dixitalización trouxo novos xogadores e produtos aos mercados, incluídos os non bancarios, como as aplicacións de préstamos de crowdfunding.
Isto significa, por exemplo, que é máis doado e estendido tomar pequenos préstamos en liña, pero estes poden resultar caros ou inadecuados. Tamén significa que hai que abordar novas formas de divulgar información dixitalmente e de avaliar a solvencia dos consumidores mediante sistemas de IA e datos non tradicionais.
As regras actuais non protexen o suficientemente ben aos consumidores vulnerables ao sobreendebedamento. Ademais, as regras non están harmonizadas entre os países da UE.
Novas normas de crédito ao consumo
As novas regras din que os acredores deben garantir aos consumidores información estándar de forma máis transparente e permitirlles ver facilmente toda a información esencial en calquera dispositivo, incluído un teléfono móbil.
Os membros do comité subliñaron que a publicidade de crédito non debe animar aos consumidores endebedados a buscar crédito e debe conter unha mensaxe destacada de que pedir diñeiro prestado custa diñeiro.
Para axudar a determinar se un crédito se adapta ás necesidades e medios dunha persoa antes de ser concedido, os eurodeputados queren que se requira información como as obrigas actuais ou o custo da vida, pero dixeron que non se deberían ter en conta as redes sociais e os datos de saúde.
As novas regras requiren:
- Valoración adecuada da solvencia do consumidor
- Limite de cargos
- Opción de retirada incondicional de 14 días
- Dereito ao reembolso anticipado
- Un aviso claro nos anuncios de que o endebedamento custa diñeiro
As novas regras abarcan contratos de crédito de ata 100,000 euros, e cada país decide o límite superior en función das condicións locais. Os eurodeputados queren que se regulen as facilidades de descuberto e o exceso de crédito, que son cada vez máis comúns, pero din que debería corresponder aos países da UE decidir se aplican as regras de crédito ao consumo a algúns préstamos, como pequenos préstamos de ata 200 euros, intereses. -préstamos gratuítos e préstamos a amortizar nun prazo de tres meses e con cargas menores.
O Consello tamén terá que aprobar as novas normas antes de que entren en vigor.
