Zastupnici Europskog parlamenta usvojili su nova pravila za zaštitu potrošača od dugova po kreditnim karticama i prekoračenja računa.
Parlament odobrio nova pravila potrošačkog kreditiranja u rujnu 2023., nakon an sporazum postignut sa Vijećem u prosincu 2022.
Potrošački krediti su krediti za kupnju potrošačkih dobara i usluga. Često se koriste za plaćanje automobila, putovanja, kao i za kućanske potrepštine i uređaje.
Postojeća pravila EU
Postojeća pravila EU-a – Direktiva o potrošačkim kreditima – imaju za cilj zaštititi Europljane dok istodobno potiču tržište potrošačkih kredita u EU-u. Pravila pokrivaju potrošačke kredite u rasponu od 200 do 75,000 14 eura i zahtijevaju od vjerovnika da daju informacije kako bi zajmoprimci mogli usporediti ponude i donijeti informirane odluke. Potrošači imaju XNUMX dana da odustanu od ugovora o kreditu te mogu prijevremeno otplatiti kredit i time smanjiti trošak.
Pravila su usvojena 2008. godine i trebalo ih je ažurirati kako bi odgovarala trenutnom okruženju.
Zašto su potrebne promjene
Teška gospodarska situacija znači da sve više ljudi traži kredite i digitalizacije doveo je nove igrače i proizvode na tržišta, uključujući nebankarske, kao što su aplikacije za zajmove za grupno financiranje.
To znači, na primjer, da je lakše i raširenije uzimati male zajmove putem interneta – ali oni mogu biti skupi ili neprikladni. To također znači da se treba pozabaviti novim načinima digitalnog objavljivanja informacija i procjene kreditne sposobnosti potrošača pomoću sustava umjetne inteligencije i netradicionalnih podataka.
Sadašnja pravila ne štite dovoljno dobro potrošače koji su osjetljivi na prezaduženost. Osim toga, pravila nisu usklađena među zemljama EU.
Nova pravila potrošačkog kreditiranja
Nova pravila kažu da vjerovnici moraju osigurati standardne informacije potrošačima na transparentniji način i omogućiti im jednostavan uvid u sve bitne informacije na bilo kojem uređaju, uključujući i mobilni telefon.
Članovi Povjerenstva istaknuli su da oglašavanje kredita ne bi trebalo poticati prezadužene potrošače na traženje kredita te bi trebalo sadržavati istaknutu poruku da posuđivanje novca košta.
Kako bi se pomoglo u određivanju odgovara li kredit potrebama i mogućnostima osobe prije nego što se odobri, zastupnici žele da se traže informacije kao što su trenutne obveze ili troškovi života, ali rekli su da se podaci o društvenim mrežama i zdravstveni podaci ne bi trebali uzeti u obzir.
Nova pravila zahtijevaju:
- Pravilna procjena kreditne sposobnosti potrošača
- Ograničenje troškova
- 14-dnevna opcija bezuvjetnog povlačenja
- Pravo na prijevremenu otplatu
- Jasno upozorenje u oglasima da posudba košta
Nova pravila pokrivaju ugovore o kreditima do 100,000 eura, pri čemu svaka zemlja odlučuje o gornjoj granici na temelju lokalnih uvjeta. Zastupnici u Europskom parlamentu žele reguliranje mogućnosti prekoračenja računa i prekoračenja kredita, koji postaju sve češći, ali kažu da bi zemlje EU-a trebale odlučiti hoće li primjenjivati pravila potrošačkog kreditiranja na neke zajmove, poput malih zajmova do 200 eura, kamata -besplatni zajmovi i zajmovi na otplatu u roku od tri mjeseca i uz manje naknade.
Vijeće će također morati odobriti nova pravila prije nego što stupe na snagu.
