اعتمد أعضاء البرلمان الأوروبي قواعد جديدة لحماية المستهلكين من ديون بطاقات الائتمان والسحب على المكشوف.
وافق البرلمان قواعد جديدة للائتمان الاستهلاكي في سبتمبر 2023، بعد تم التوصل إلى اتفاق مع المجلس في ديسمبر 2022.
قروض المستهلك هي قروض لشراء السلع والخدمات الاستهلاكية. غالبًا ما يتم استخدامها لدفع ثمن السيارات والسفر وكذلك لشراء السلع والأجهزة المنزلية.
قواعد الاتحاد الأوروبي الحالية
تهدف قواعد الاتحاد الأوروبي الحالية - توجيه قروض المستهلك - إلى حماية الأوروبيين مع تعزيز سوق قروض المستهلك في الاتحاد الأوروبي. تغطي القواعد الائتمانات الاستهلاكية التي تتراوح من 200 يورو إلى 75,000 يورو وتطلب من الدائنين تقديم معلومات للسماح للمقترضين بمقارنة العروض واتخاذ قرارات مستنيرة. أمام المستهلكين 14 يومًا للانسحاب من اتفاقية الائتمان ويمكنهم سداد القرض مبكرًا ، وبالتالي خفض التكلفة.
تم اعتماد القواعد في عام 2008 وتحتاج إلى تحديث لتتوافق مع البيئة الحالية.
لماذا هناك حاجة للتغييرات
الوضع الاقتصادي الصعب يعني المزيد من الناس يبحثون عن قروض ، و رقمنة جلب لاعبين جدد ومنتجات إلى الأسواق ، بما في ذلك غير المصرفية ، مثل تطبيقات قروض التمويل الجماعي.
هذا يعني ، على سبيل المثال ، أنه من الأسهل والأكثر انتشارًا الحصول على قروض صغيرة عبر الإنترنت - ولكن قد تكون باهظة الثمن أو غير مناسبة. وهذا يعني أيضًا ضرورة معالجة طرق جديدة للكشف عن المعلومات رقميًا وتقييم الجدارة الائتمانية للمستهلكين باستخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي والبيانات غير التقليدية.
القواعد الحالية لا تحمي المستهلكين المعرضين للإفراط في المديونية بشكل كافٍ. بالإضافة إلى ذلك ، لم يتم تنسيق القواعد بين دول الاتحاد الأوروبي.
قواعد جديدة للائتمان الاستهلاكي
تنص القواعد الجديدة على أنه يجب على الدائنين ضمان توفير المعلومات القياسية للمستهلكين بطريقة أكثر شفافية والسماح لهم برؤية جميع المعلومات الأساسية بسهولة على أي جهاز، بما في ذلك الهاتف المحمول.
وشدد أعضاء اللجنة على أن الدعاية الائتمانية لا ينبغي أن تشجع المستهلكين المثقلين بالديون على السعي للحصول على الائتمان ويجب أن تحتوي على رسالة بارزة مفادها أن اقتراض الأموال يكلف المال.
للمساعدة في تحديد ما إذا كان الائتمان يناسب احتياجات الشخص ووسائله قبل منحه ، يرغب أعضاء البرلمان الأوروبي في طلب معلومات مثل الالتزامات الحالية أو تكاليف المعيشة ، لكنهم قالوا إن وسائل التواصل الاجتماعي والبيانات الصحية لا ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار.
تتطلب القواعد الجديدة ما يلي:
- التقييم السليم للجدارة الائتمانية للمستهلك
- سقف على الرسوم
- خيار السحب غير المشروط لمدة 14 يومًا
- الحق في السداد المبكر
- تحذير واضح في الإعلانات من أن الاقتراض يكلف أموالاً
وتغطي القواعد الجديدة اتفاقيات ائتمانية تصل إلى 100,000 ألف يورو، حيث تقرر كل دولة الحد الأعلى بناءً على الظروف المحلية. ويريد أعضاء البرلمان الأوروبي تنظيم تسهيلات السحب على المكشوف وتجاوز الائتمان، والتي أصبحت شائعة بشكل متزايد، لكنهم يقولون إنه يجب أن يكون الأمر متروكًا لدول الاتحاد الأوروبي لتقرر ما إذا كانت تطبق قواعد الائتمان الاستهلاكي على بعض القروض، مثل القروض الصغيرة التي تصل إلى 200 يورو، والفوائد. -قروض مجانية وقروض يتم سدادها خلال ثلاثة أشهر وبرسوم بسيطة.
وسيتعين على المجلس أيضًا الموافقة على القواعد الجديدة قبل أن تدخل حيز التنفيذ.
