Os eurodeputados adoptaram novas regras para proteger os consumidores contra dívidas de cartão de crédito e descobertos.
Parlamento aprovado novas regras de crédito ao consumo em setembro de 2023, após um acordo alcançado com o Conselho em Dezembro 2022.
Os créditos ao consumo são empréstimos para a compra de bens de consumo e serviços. Eles são frequentemente usados para pagar carros, viagens, bem como bens domésticos e eletrodomésticos.
Regras da UE existentes
As regras da UE existentes – a Diretiva de Crédito ao Consumidor – visam proteger os europeus enquanto promovem o mercado de crédito ao consumidor da UE. As regras abrangem créditos ao consumidor que variam de € 200 a € 75,000 e exigem que os credores forneçam informações para permitir que os mutuários comparem ofertas e tomem decisões informadas. O consumidor tem 14 dias para desistir de um contrato de crédito e pode reembolsar o empréstimo antecipadamente, reduzindo assim o custo.
As regras foram adotadas em 2008 e precisavam ser atualizadas para atender ao ambiente atual.
Por que as mudanças são necessárias
A difícil situação económica significa que mais pessoas procuram empréstimos e digitalização trouxe novos players e produtos para os mercados, incluindo não bancos, como aplicativos de financiamento coletivo.
Isso significa, por exemplo, que é mais fácil e difundido fazer pequenos empréstimos online – mas estes podem se tornar caros ou inadequados. Isso também significa que novas maneiras de divulgar informações digitalmente e avaliar a solvência dos consumidores usando sistemas de IA e dados não tradicionais precisam ser abordadas.
As regras atuais não protegem suficientemente bem os consumidores vulneráveis ao sobreendividamento. Além disso, as regras não estão harmonizadas entre os países da UE.
Novas regras de crédito ao consumidor
As novas regras determinam que os credores devem garantir aos consumidores informações padronizadas de forma mais transparente e permitir-lhes ver facilmente todas as informações essenciais em qualquer dispositivo, incluindo um telemóvel.
Os membros do comitê enfatizaram que a publicidade de crédito não deve incentivar os consumidores superendividados a buscar crédito e deve conter uma mensagem proeminente de que pedir dinheiro emprestado custa dinheiro.
Para ajudar a determinar se um crédito atende às necessidades e meios de uma pessoa antes de ser concedido, os eurodeputados querem que informações como obrigações atuais ou custo de vida sejam exigidas, mas as mídias sociais e os dados de saúde não devem ser levados em consideração.
As novas regras exigem:
- Avaliação adequada da qualidade de crédito do consumidor
- Limite de cobranças
- Opção de retirada incondicional de 14 dias
- Direito ao reembolso antecipado
- Um aviso claro nos anúncios de que pedir dinheiro emprestado custa dinheiro
As novas regras abrangem contratos de crédito até 100,000 euros, cabendo a cada país decidir o limite máximo com base nas condições locais. Os eurodeputados querem que as facilidades de descoberto e a ultrapassagem do crédito, que se estão a tornar cada vez mais comuns, sejam regulamentadas, mas dizem que deveria caber aos países da UE decidir se aplicam as regras de crédito ao consumo a alguns empréstimos, como pequenos empréstimos até 200 euros, juros - empréstimos gratuitos e empréstimos a serem reembolsados no prazo de três meses e com encargos menores.
O Conselho terá também de aprovar as novas regras antes de estas entrarem em vigor.
