Na quarta-feira, os eurodeputados adotaram novas regras para garantir que as transferências de dinheiro em euros cheguem imediatamente às contas bancárias dos clientes de retalho e das empresas em toda a UE.
Você já ficou chateado por ter que esperar dias para que os pagamentos bancários sejam efetuados? Boas notícias: agora existem opções mais rápidas que permitem transferir e receber dinheiro num piscar de olhos.
Os benefícios dos pagamentos instantâneos
Os pagamentos instantâneos permitem que pessoas e empresas pagar e receber pagamentos de forma mais conveniente e eficiente.
Com pagamentos instantâneos, as pessoas podem facilmente dividir a conta do restaurante com amigos e receber fundos imediatamente.
As empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, podem exercer mais controlo sobre o seu fluxo de caixa. Além disso, ao utilizar pagamentos instantâneos, os comerciantes reduzem os seus custos operacionais e podem prestar um melhor serviço, por exemplo, oferecendo reembolsos instantâneos.
As instituições públicas podem beneficiar de uma melhor gestão do seu fluxo de caixa, tal como fazem as empresas. Com pagamentos instantâneos, as ONG e as instituições de caridade podem utilizar as contribuições mais rapidamente. Os bancos podem utilizar os pagamentos instantâneos como trampolim para desenvolver serviços financeiros inovadores e reforçar a sua posição competitiva.
A situação na UE
Apenas 11% de todas as transferências a crédito em euros na UE foram executadas em segundos no início de 2022. Quase 200 mil milhões de euros ficam bloqueados em trânsito no sistema financeiro num determinado dia.
Ao mesmo tempo, a disponibilidade de pagamentos instantâneos e taxas relacionadas varia fortemente entre os países da UE.
Acordo sobre pagamentos instantâneos
Em outubro 2022, o Comissão Europeia apresentou uma proposta legislativa para disponibilizar pagamentos instantâneos em euros a todas as pessoas e empresas titulares de uma conta bancária na UE, bem como na Islândia, na Noruega e no Liechtenstein. Em novembro de 2023, Negociadores do Parlamento Europeu chegaram a acordo com o Conselho sobre o texto legislativo final.
De acordo com o texto acordado:
- Uma transferência de crédito instantânea deve ser executada independentemente do dia ou hora e imediatamente processada dentro de 10 segundos com a pessoa que efetua o pagamento recebendo um recibo com a mesma rapidez
- Um prestador de serviços de pagamento deve imediatamente converter o valor da transação em euros, se o pagamento for efetuado a partir de uma conta que não esteja denominada em euros
- Provedores de serviços de pagamento deve ter detecção de fraude robusta e atualizada e tomar medidas para evitar que uma transferência seja enviada para a pessoa errada
- Os prestadores de serviços de pagamento devem também introduzir medidas extras para prevenir atividades criminosas como lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo
- Os pagamentos instantâneos não deverão custar mais do que as transações tradicionais em euros
- Os países da UE que não utilizam o euro também terão para aplicar as regras, mas após um período de transição mais longo
Em fevereiro de 2024, Parlamento aprovou a legislação. Assim que o Conselho aprovar o texto, este estará pronto para entrar em vigor.
A legislação está ligada a uma série de outras iniciativas no domínio económico que visam garantir que a UE esteja em sintonia com os avanços tecnológicos: servindo as pessoas e as empresas e protegendo o nosso sistema financeiro e as nossas economias contra o crime organizado. Estas iniciativas abrangem pagamentos instantâneos, serviços de pagamento, criptografia de ativos e contra lavagem de dinheiro.
