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Freitag, Dezember 2, 2022

Kommission genehmigt Beihilfe zur Unterstützung der Abwicklung der polnischen Getin Noble Bank SA

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Die Europäische Kommission (EC) ist die Exekutive der Europäischen Union, die dafür verantwortlich ist, Rechtsvorschriften vorzuschlagen, EU-Gesetze durchzusetzen und die Verwaltungstätigkeiten der Union zu leiten. Die Kommissare schwören vor dem Europäischen Gerichtshof in Luxemburg-Stadt einen Eid und verpflichten sich, die Verträge zu respektieren und ihre Aufgaben während ihres Mandats vollständig unabhängig wahrzunehmen. (Wikipedia)

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Die Europäische Kommission hat nach den EU-Beihilfevorschriften mehrere Unterstützungsmaßnahmen im Zusammenhang mit der Abwicklung der polnischen Getin Noble Bank SA genehmigt

Der von der polnischen nationalen Abwicklungsbehörde koordinierte Abwicklungsprozess sowie die damit verbundenen Unterstützungsmaßnahmen werden einen geordneten Verkaufsprozess oder die Abwicklung der Bank ermöglichen und gleichzeitig sowohl die finanzielle Stabilität als auch gleiche Wettbewerbsbedingungen im Binnenmarkt wahren.

Abwicklungsplan der Getin Noble Bank

Die Getin Noble Bank gehört mit einer Bilanzsumme von rund 9.2 Milliarden Euro (44 Milliarden PLN) zu den zehn größten polnischen Banken.

Die Bank ist seit 2016 aufgrund der geringen Rentabilität in Schwierigkeiten geraten, was zu einer Erschöpfung ihres Kapitals geführt hat. Im Jahr 2018 erlebte die Bank einen Bank Run, als in weniger als drei Wochen rund 2.25 Milliarden Euro (10.7 Milliarden PLN) Gelder abgezogen wurden. Die mit den Schweizer-Franken-Hypothekendarlehen verbundenen Rechts- und Kreditrisiken minderten den Wert der Aktiven der Bank zusätzlich. Die von der Bank seit 2016 ergriffenen Sanierungsmaßnahmen zur Bewältigung ihrer Schwierigkeiten erwiesen sich als unzureichend.

Am 30. September 2022, basierend auf der Stellungnahme der polnischen Finanzaufsichtsbehörde (Komisja Nadzoru Finansowego, 'KNF'), die polnische nationale Abwicklungsbehörde (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, „BFG“) erklärte die Bank offiziell für „ausfallend oder wahrscheinlich ausfallend“.

Im Anschluss an diese Entscheidung hat das BFG entschieden, dass es im öffentlichen Interesse liegt, die Bank in Übereinstimmung mit dem abzuwickeln Europäische Richtlinie zur Sanierung und Abwicklung von Banken (BRRD), anstatt Insolvenzverfahren nach nationalem Recht zu befolgen.

Der Abwicklungsplan sieht vor, dass nach der Abwicklung der Bank ihre wichtigsten Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, mit Ausnahme des Eigenkapitals und der nachrangigen Verbindlichkeiten, die zur Verlustausgleich vollständig abgeschrieben werden, auf eine neu geschaffene Brückenbank übertragen werden. Der Zweck dieser Überweisung besteht darin, sicherzustellen, dass der normale Bankbetrieb fortgesetzt werden kann.

Im Einklang mit den von der BRRD vorgesehenen Möglichkeiten wird die Brückenbank als vorübergehende Lösung dienen, um ein plötzliches Ausscheiden der Getin Noble Bank aus dem Markt zu verhindern und genügend Zeit zu schaffen, um einen geordneten Verkaufsprozess für die Brückenbank zu organisieren. Polen hat sich verpflichtet, einen offenen, transparenten und diskriminierungsfreien Verkaufsprozess für die neu geschaffene Brückenbank einzuleiten, mit dem Ziel, einen geeigneten Käufer zu finden, der ihre langfristige Rentabilität sicherstellt.

Die BFG, die sowohl für die Abwicklung von Banken als auch für die Einlagensicherung in Polen zuständig ist, wird sicherstellen, dass die neu geschaffene Brückenbank angemessen kapitalisiert ist und über ausreichende Liquidität verfügt.

In diesem Zusammenhang wird die BFG der neu geschaffenen Brückenbank direkte Unterstützungsmaßnahmen in Form von Finanzspritzen in Höhe von rund 1.4 Mrd. € (6.9 Mrd. PLN) zukommen lassen. Diese Maßnahmen werden finanziert durch (i) den nationalen Abwicklungsfonds; und (ii) der nationale Einlagensicherungsfonds, beide unter der Verantwortung der BFG.

Darüber hinaus ist das Schutzsystem der polnischen Geschäftsbanken (System Ochrony Banków Komercyjnych, 'SOBK'), bestehend aus den acht größten auf dem polnischen Markt tätigen Geschäftsbanken, beschloss, (i) die Operation mit etwa 735 Millionen Euro (3.5 Milliarden PLN) zu unterstützen, um weitere Verluste aufzufangen; und (ii) vorübergehend einen Anteil von 49 % an der Brückenbank erwerben.

Die Einschätzung der Kommission

Die Interventionen des Abwicklungsfonds, die aus den Beiträgen des Bankensektors finanziert und von der BFG verwaltet werden, gelten als staatliche Beihilfen EU Regeln. Andererseits trafen die Geschäftsbanken in der SOBK die Entscheidung, die Auflösung der Getin Noble Bank zu unterstützen freiwillig aus eigenen Mitteln, und ihre Intervention gilt daher nicht als staatliche Beihilfe. 

Die Kommission prüfte die von der BFG konzipierten und durchgeführten Beihilfemaßnahmen nach ihren Vorschriften am Staatliche Beihilfen für Banken im Zusammenhang mit der Finanzkrise („Bankenmitteilung 2013“). Sie stellte fest, dass die Maßnahmen mit dem Ziel der Wahrung der Finanzstabilität vereinbar sind. Bestehende Anteilseigner und Inhaber nachrangiger Schuldtitel trugen zu den Kosten bei, wodurch die Notwendigkeit einer Intervention durch den polnischen Abwicklungsfonds im Einklang mit den Grundsätzen der Lastenteilung verringert wurde. Darüber hinaus hat sich Polen zur Begrenzung von Wettbewerbsverzerrungen unter anderem verpflichtet, die Existenz der Brückenbank zeitlich zu begrenzen und eine umsichtige Verwaltung zu gewährleisten. Auf dieser Grundlage hat die Kommission genehmigte die Maßnahmen gem EU Vorschriften über staatliche Beihilfen.

Im Rahmen ihrer Beihilfeentscheidung hat die Kommission auch überprüft, ob die Bail-in-Grundsätze der BRRD eingehalten wurden. Insbesondere schreibt das polnische Gesetz zur Umsetzung der BRRD vor, dass die Verluste der Bank durch den Bail-in der Anteilseigner und Gläubiger (der mindestens 8 % der Verbindlichkeiten der Bank abdeckt) gedeckt werden müssen. Diese Regeln stellen sicher, dass die Höhe der staatlichen Beihilfen minimiert wird, während die Finanzstabilität gewahrt bleibt. In diesem Fall werden der Abwicklungsfonds und der Einlagensicherungsfonds aus den Beiträgen der Branche finanziert, die Abwicklung wird also vollständig vom Bankensektor finanziert, ohne Rückgriff auf Steuergelder. Die von der Bank gehaltenen Einlagen bleiben während des gesamten Verfahrens intakt und vollständig zugänglich. Die Kommission kam daher zu dem Schluss, dass die Abwicklungsbeihilfe für die Getin Noble Bank erfüllt die einschlägigen Bedingungen der BRRD.

Hintergrund

Das Gemeinsame EU-Vorschriften zur staatlichen Unterstützung zugunsten von Banken im Zusammenhang mit der Finanzkrise („Bankenmitteilung von 2013“) den Ausstieg nicht lebensfähiger Akteure fördern und gleichzeitig einen geordneten Ablauf des Ausstiegsprozesses ermöglichen, um die Finanzstabilität zu wahren. Darüber hinaus stellen die Vorschriften sicher, dass die Beihilfe auf das erforderliche Mindestmaß beschränkt wird und dass die durch die Beihilfen verursachten Wettbewerbsverzerrungen, die den begünstigten Banken einen Vorteil gegenüber ihren Wettbewerbern verschaffen, abgemildert werden. 

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